Comment passer une nouvelle année financièrement avisée – The Irish Times

Publié le 5 décembre 2025 à 12h12. Après les dépenses des fêtes, il est temps de faire le point sur ses finances et de mettre en place des stratégies pour aborder la nouvelle année avec sérénité. Experts et outils sont à disposition pour optimiser son budget et préparer l’avenir.

• Réduire ses dettes, en particulier celles à taux d’intérêt élevé, est une priorité.
• Les Irlandais disposent de plus de 160 milliards d’euros sur des comptes peu rémunérateurs, une situation à corriger.
• Il est possible de réaliser des économies significatives en renégociant son prêt hypothécaire et en optimisant ses contrats d’assurance santé.

La période post-Noël, souvent marquée par un sentiment de creux financier, est le moment idéal pour reprendre les rênes de son budget, selon Nick Charalambous, directeur général d’Alpha Wealth. Il conseille d’aborder ses finances comme une feuille de route, en analysant les entrées, les sorties et les marges d’amélioration.

La première étape consiste souvent à s’attaquer aux dettes.

« Concentrez-vous d’abord sur le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevés. Plus vite vous réduisez votre dette, plus vite vous retrouverez le contrôle financier. »

Nick Charalambous, directeur général d’Alpha Wealth

Une stratégie efficace consiste à prioriser les dettes les plus coûteuses, afin de minimiser les intérêts payés et de retrouver plus rapidement une situation financière saine.

Un autre point faible des Irlandais est la faible rémunération de leur épargne. Plus de 160 milliards d’euros dorment actuellement sur des comptes ne générant que peu ou pas d’intérêts. Nick Charalambous recommande d’explorer les banques en ligne telles que Raisin, Trade Republic ou Bunq, qui proposent des taux supérieurs à 2 %, même sur les dépôts à vue. Il souligne également l’intérêt des dépôts à terme sur six, douze ou vingt-quatre mois pour bénéficier de taux encore plus avantageux.

Le taux de son prêt hypothécaire est un autre poste de dépenses à surveiller de près.

« C’est une très grosse économie de coûts… En vérifiant d’abord auprès de votre fournisseur actuel leurs taux les plus bas, et dans certains cas une refixation, cela peut vous faire économiser des milliers d’euros. »

Nick Charalambous, directeur général d’Alpha Wealth

Il est conseillé de contacter son établissement bancaire pour connaître les meilleures offres disponibles, et de ne pas hésiter à changer de fournisseur si nécessaire. L’intervention d’un courtier peut faciliter cette démarche et permettre de réaliser des économies substantielles.

Enfin, il est important de ne pas négliger ses cotisations de retraite. Même de petites augmentations peuvent avoir un impact significatif à long terme, grâce à la puissance des intérêts composés. De plus, les cotisations de retraite bénéficient d’un allègement fiscal allant jusqu’à 40 %, ce qui en fait un moyen particulièrement efficace d’épargner.

Pour aller plus loin, voici cinq étapes concrètes à envisager :

1. Audit personnel : Établissez un bilan précis de vos revenus et de vos dépenses. Analysez vos relevés bancaires pour identifier les abonnements inutiles (salles de sport, services de streaming, podcasts, etc.) et évaluez leur réelle valeur. Supprimer quelques abonnements peut vous faire économiser plusieurs centaines d’euros par an.

2. Comparaison des fournisseurs : Prenez le temps de comparer les offres des différents fournisseurs d’énergie avant la fin mars. Moins de 30 % des consommateurs le font, alors que cela peut représenter des économies de plusieurs centaines d’euros par an. Des sites comme bonkers.ie et switcher.ie peuvent vous aider à trouver la meilleure offre.

3. Assurance santé : Des centaines de milliers de personnes verront leur police d’assurance santé renouvelée dans les prochaines semaines. Il est crucial de ne pas se contenter de renouveler automatiquement son contrat, mais de comparer les offres et de poser les bonnes questions à son assureur. Rester fidèle à la même police pendant trois ans peut entraîner une augmentation de 25 % des primes.

4. Optimisation fiscale : De nombreux crédits et allègements fiscaux sont disponibles, mais souvent méconnus des contribuables. Renseignez-vous sur la réduction des intérêts hypothécaires, l’allègement des frais médicaux et dentaires, le crédit d’impôt sur le loyer, l’allègement du travail à distance, l’allègement du mariage, l’allégement des frais de scolarité du troisième niveau et les dépenses forfaitaires.

5. Épargne : Même lorsque les finances sont serrées, il est important de mettre de l’argent de côté, même une petite somme. Mettre de côté 10 € par semaine sur un compte difficilement accessible peut faire une différence significative à la fin de l’année.

Pour toute question relative à vos finances personnelles, vous pouvez contacter la rédaction à l’adresse [email protected]. Vous pouvez retrouver la newsletter de la semaine dernière ici.