Vous ne payez pas les frais de scolarité à l’avance – le gouvernement paie l’université en votre nom et vous remboursez le gouvernement. Mais, contrairement à tout prêt commercial que vous obtiendrez, quand Vous devez commencer à rembourser, et La taille de votre remboursement dépend de la quantité que vous gagnez. Ainsi, en principe, vous ne devriez jamais payer plus que vous ne pouvez vous le permettre.
Chargement
Vous ne payez pas d’intérêts sur le prêt, mais le solde en suspens est indexé sur le taux d’inflation – qui, à la façon de penser d’un économiste, signifie que vous payez un taux d’intérêt «réel» de zéro.
Si vous ne gagnez jamais assez pour pouvoir rembourser le prêt – par exemple parce que vous devenez moine – vous n’avez jamais à rembourser le prêt. C’est par conception, pas accident.
Le problème est que les gouvernements successifs ont non seulement rendu le régime moins généreux, la surtension d’inflation post-confortable a grandement ajouté aux dettes HECS des gens. Les dettes sont devenues si grandes qu’elles réduisent la taille des prêts à domicile que les banques sont prêtes à donner aux diplômés.
Pire, au nom d’encourager les jeunes à suivre des cours soi-disant «prêts pour l’emploi» tels que l’enseignement, les soins infirmiers et les matières STEM (science, technologie, ingénierie et mathématiques), en 2021, le gouvernement Morrison a réduit leurs frais de scolarité annuels, tandis que les frais pour des cours tels que l’entreprise, le droit et les sciences humaines ont considérablement augmenté.
Heureusement, ce programme à moitié cerveau n’a pas fait grand-chose pour changer les choix des étudiants, mais cela signifiait abandonner l’arrangement précédent dans lequel les frais pour divers cours étaient appropriés à peu près à la taille des salaires que ces diplômés devaient gagner.
Le coût d’un diplôme en arts est désormais d’environ 17 000 $ par an, soit 50 000 $ massifs pour les trois ans. Ce sont donc des gens qui ont étudié les sciences humaines qui ont maintenant des dettes tout à fait hors de leur capacité de gain. Smart Move, Scomo!
La baisse de 20% des niveaux de dette d’Albanese ne fera pas grand-chose pour réparer ce désalignement fou des frais avec un potentiel de gain futur. La coupe aura un coût au budget d’environ 16 milliards de dollars en théorie, mais plus comme 11 milliards de dollars lorsque vous permettez toutes les dettes qui n’allaient jamais être remboursées de toute façon.
En faisant une baisse en pourcentage plutôt qu’à un montant en dollars plat, trop de l’avantage ira aux médecins et avocats très rémunérés. Et, en tout cas, de tous les jeunes adultes ayant des problèmes avec le coût de la vie ces dernières années, les personnes sur les salaires des diplômés ne sont guère les plus méritantes.
D’un autre côté, à un moment où, à juste titre, les jeunes sentent que le système a été empilé contre eux, je ne peux pas être trop désapprobateur de la mesure flashy d’Albo pour aider à maintenir la foi de la jeune génération que, en fin de compte, le processus démocratique garantira que la plupart des groupes d’âge se font une agitation raisonnable.
Chargement
Les jeunes ont raison de se sentir amers à propos de la façon dont les générations précédentes ont apprécié la valeur en constante augmentation de leurs maisons tout en permettant au coût de la propriété de devenir inaccessible pour une proportion toujours croissante de nos jeunes. Et c’est avant d’arriver à d’autres fonctionnalités de notre système d’impôt et d’avantages sociaux qui favorisent l’ancien.
Heureusement, le gouvernement rend les règles pour les remboursements HECS beaucoup moins onéreux, ce qui les rend de la même manière que l’échelle de l’impôt sur le revenu. Le seuil minimum pour les remboursements sera relevé d’un revenu de 56 000 $ par an à 67 000 $. Votre revenu entre 67 000 $ et 125 000 $ nécessitera un remboursement de 15% et 17% sur les revenus supérieurs à cela.
Cela entraînera des économies importantes à ceux qui ont des dettes. Mais, bien sûr, plus vos remboursements sont bas, plus il faudra longtemps pour effacer votre dette et plus votre solde en suspens sera indexé pour l’inflation.
Les changements du gouvernement offrent la justice d’une sorte, mais du genre difficile et prêt.
Ross Gittins est le rédacteur en chef de l’économie.
Ross Gittins déballait l’économie dans une newsletter exclusive abonnée uniquement. Inscrivez-vous pour le recevoir tous les mardi soir.
À ne pas manquer
