L’agence élabore une stratégie de sensibilisation aux consommateurs, le processus d’accréditation, le régulateur indique à Open Banking Expo.
Le commissaire de la Financial Consumer Agency of Canada (FCAC), Shereen Benzvy Miller, a fourni aux dirigeants fintech une mise à jour des progrès sur le plan bancaire ouvert du pays cette semaine, indiquant que le gouvernement fédéral va de l’avant avec la politique très délamée.
Dans une adresse à l’Open Banking Expo qui s’est tenue à Toronto mardi, Benzvy Miller a déclaré que son agence avait «tiré des leçons importantes» de travailler avec les départements de la finance, de l’industrie et d’autres parties prenantes depuis la loi bancaire axée sur les consommateurs qui est entrée en vigueur l’année dernière. Elle a également révélé que le FCAC travaille sur une stratégie de sensibilisation aux consommateurs, un processus d’accréditation et des règles communes pour la mise en œuvre de la banque ouverte.
«De la même manière que nous ne réfléchissons plus à deux fois avant de taper un écran pour nous connecter avec des êtres chers, naviguer dans une ville ou prendre une photo, nous envisageons un avenir – pas trop loin – où les consommateurs peuvent partager en toute sécurité leurs données financières avec des fournisseurs de confiance à la fin d’un bouton, recevoir des idées personnalisées en temps réel, et basculer entre les services avec la même facilité que la conversation entre les applications», a déclaré Benzvy Miller.
«Une leçon que nous avons déjà apprise est que les communications opportunes – sur le fonctionnement de l’Open Banking et de la façon dont cela ajoutera de la valeur – est vital.»
Shereen Benzvy Miller
Benzvy Miller a déclaré que les Canadiens appréciaient la gamme croissante de produits et services offerts par les sociétés fintech, et que l’industrie financière est plus inclusive et efficace que jamais à cause d’eux.
Cependant, elle a appelé la pratique actuelle actuelle des entreprises fintech, une méthode en précurse de partage des données des consommateurs, en tant que «imperfection» sur le secteur en l’absence d’un cadre bancaire ouvert approprié.
“Nous pouvons tous convenir qu’il existe un meilleur moyen de partager des données, compte tenu de l’hôte de la sécurité, de la responsabilité et des risques de confidentialité posés par le talon d’écran – à la fois pour les consommateurs et pour le système financier”, a déclaré Benzvy Miller, faisant référence à la recherche FCAC qui a trouvé 86% des Canadiens préfèrent ne pas utiliser la coupe d’écran, une fois qu’il y a été expliqué.
La banque ouverte, qui relève de la compétence des autorités fédérales, permettrait aux consommateurs de partager en toute sécurité des données financières avec des sociétés de fintech tierces, tandis que le chemin de fer en temps réel (RTR) – dirigée par les paiements du Canada avec la surveillance du gouvernement du Canada – est pour faciliter des paiements plus rapides et moins chers pour les entreprises et les consommateurs canadiens. Les deux initiatives ont été retardées à plusieurs reprises au cours de plusieurs années.
Benzvy Miller a déclaré que le FCAC mène des recherches d’opinion publique et collabore avec des juridictions internationales qui ont mis en œuvre la banque ouverte à l’élaboration d’une stratégie de sensibilisation aux consommateurs.
«Une leçon que nous avons déjà apprise est que les communications opportunes – sur le fonctionnement de la banque ouverte et de la façon dont cela ajoutera de la valeur – est vitale», a-t-elle déclaré. «Nous devrons démystifier la banque ouverte et démontrer à travers des exemples réels comment la banque ouverte peut leur donner plus de contrôle, plus de choix et plus de confiance dans leur vie financière.»
Amorce bancaire ouverte
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De plus, le FCAC élabore un processus d’accréditation pour garantir que seules les entités de confiance peuvent accéder aux données financières à la demande d’un consommateur. L’accréditation consistera en un identifiant visuel commun – un logo – qui montre aux consommateurs qu’un fournisseur est autorisé à participer à l’écosystème de banque à bank, a expliqué Benzvy Miller. Elle a ajouté que le FCAC élabore également des règles communes avec le ministère des Finances pour «garantir une application cohérente des garanties et l’uniformité de la pratique par les prestataires de services financiers».
À la suite des élections de 2025, les dirigeants canadiens de la fintech du Sommet des paiements du Canada ont exprimé un optimisme prudent que le Premier ministre Mark Carney installerait un gouvernement qui se soucie de leurs priorités politiques, notamment la banque ouverte. Le précédent gouvernement libéral du Canada n’a pas pleinement tenu ses promesses de mettre en œuvre la banque ouverte et un système de paiement RTR.
“J’ai dit il y a quelque temps que le moment pour les annonces était fait … le moment était pour la mise en œuvre”, a déclaré le directeur exécutif de FinTechs Canada, Alex Vronces, à Betakit lors du sommet le mois dernier.
Une grande partie du travail politique sur l’Open Banking et RTR est déjà terminée, le gouvernement du Canada ayant adopté et promulgué la première moitié de leur cadre bancaire ouvert, mais il n’a pas encore déposé la seconde, ce que Benzvy Miller a déclaré que FCAC pouvait “attendre”.
«Mon équipe de l’agence et moi sommes engagés et enthousiasmés par ce que l’avenir apportera», a-t-elle déclaré. «Nous sommes impatients de poursuivre notre collaboration avec vous tous sur le développement d’un cadre qui profitera à la fois aux Canadiens et au système financier du Canada.»
Image de fonction gracieuseté de l’Open Banking Expo via Liendin.
