Publié le 10 décembre 2025 17:46:00. À l’approche de la retraite, de nombreux Français se tournent vers les réseaux sociaux, notamment les groupes Facebook, pour obtenir des conseils, malgré le risque d’informations erronées. Une étude révèle que la complexité du système de retraite et un manque de confiance envers les acteurs traditionnels poussent les futurs retraités à chercher de l’aide en ligne.
- De nombreux Français se renseignent sur la retraite via les groupes Facebook, même en étant conscients du manque de fiabilité potentiel des informations.
- Dix ans après les réformes de 2015, beaucoup d’épargnants abordent la retraite “en pilote automatique”, privilégiant le versement d’une somme forfaitaire plutôt que la planification d’un revenu pérenne.
- L’étude suggère que des produits de décaissement par défaut, combinés à une communication plus claire et ciblée, pourraient améliorer la situation.
L’étude, menée par People’s Pension et intitulée Nouveaux choix, grandes décisions, met en lumière une tendance inquiétante : les futurs retraités sont souvent désorientés face aux options qui s’offrent à eux. Malgré les efforts déployés pour améliorer l’information et l’accompagnement, la complexité du système de retraite reste un obstacle majeur. Les outils de planification, les aides et les services d’orientation peinent à convaincre les épargnants, qui ont du mal à appliquer les informations générales à leur situation personnelle.
Face à ce manque de clarté, de nombreux Français se tournent vers les groupes de discussion sur Facebook. Ces communautés en ligne, plus accessibles et conviviales que les sites web officiels ou les services de conseil, offrent un espace d’échange et de partage d’expériences. Cependant, cette solution de facilité comporte un risque : les informations diffusées sur les réseaux sociaux ne sont pas toujours fiables et peuvent conduire à de mauvais choix.
L’étude révèle que les épargnants ont tendance à privilégier la liquidité immédiate, en utilisant souvent la part exonérée d’impôt (25 %) de leur épargne pour des dépenses courantes telles que des travaux de rénovation, des cadeaux ou le remboursement de dettes. Cet argent est ensuite souvent placé sur des comptes d’épargne à faible rendement, au lieu d’être intégré à un plan de retraite à long terme. Même ceux qui disposent de revenus importants continuent de percevoir la totalité de leur somme forfaitaire, sans envisager d’autres options.
Pour améliorer la situation, People’s Pension propose l’introduction de produits de décaissement par défaut, qui guideraient les épargnants vers des solutions plus adaptées à leurs besoins. L’étude souligne que les options par défaut sont plus efficaces que les choix individuels, et qu’il serait judicieux de proposer une assurance longévité à partir de 75 ans, tout en maintenant une certaine flexibilité pour les retraits anticipés.
Un autre obstacle à surmonter est la perception négative des rentes, souvent perçues comme un produit rigide et peu attractif. De nombreux épargnants craignent de mourir trop tôt pour profiter de leur épargne et préfèrent conserver le contrôle de leur argent pour pouvoir le transmettre à leur famille.
« Cette recherche met en lumière à quel point il est encore difficile pour l’épargnant moyen de donner un sens à son épargne-retraite après dix ans de libertés en matière de retraite. Les épargnants sont encore confrontés à trop de complexité et à un mauvais type de soutien. Il n’est donc pas surprenant que beaucoup se tournent vers les médias sociaux pour obtenir de l’aide plutôt que vers des sources professionnelles. Le système ne donne pas aux gens la clarté ou la confiance dont ils ont besoin pour prendre des décisions qui façonneront le reste de leur vie. »
Kirsty Ross, directrice de la proposition de People’s Pension
Kirsty Ross insiste sur la nécessité d’une collaboration entre les acteurs du secteur et les pouvoirs publics pour concevoir des solutions de retraite plus simples, plus flexibles et plus inclusives. Ces produits doivent être accompagnés d’une communication claire et opportune, afin d’aider les épargnants à prendre des décisions éclairées et à aborder l’avenir avec sérénité.
« La grande majorité des épargnants ne veulent pas devenir des experts en matière de retraite ; ils veulent simplement des options simples qui les aident à transformer leur épargne en un revenu stable. Les solutions de retraite guidées ont le potentiel d’offrir cette simplicité et cette sécurité. La prochaine étape consiste à s’assurer que ces produits sont conçus en fonction des besoins réels des personnes, avec une communication claire et des conseils pratiques qui aident chaque épargnant à tirer le meilleur parti de sa retraite. »
Kirsty Ross, directrice de la proposition de People’s Pension
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