Publié le 16 janvier 2024 à 14h06. Bilt, une entreprise innovant dans le secteur immobilier, lance une nouvelle gamme de cartes de crédit offrant la possibilité de gagner des points pour le paiement de son hypothèque, mais avec des conditions spécifiques liées aux dépenses quotidiennes.
- Les trois cartes Bilt (Blue, Obsidian et Palladium) permettent de cumuler des points utilisables pour réduire les frais liés au paiement de l’hypothèque.
- Pour compenser les frais de transaction de 3 % sur chaque versement hypothécaire, il est nécessaire d’effectuer un volume significatif de dépenses courantes avec la carte.
- Le programme offre un potentiel de gains importants pour les propriétaires effectuant des dépenses mensuelles élevées, notamment grâce à la possibilité de transférer les points vers des programmes de fidélité aériens.
Bilt propose désormais trois cartes de crédit distinctes – Bilt Blue (sans frais annuels), Bilt Obsidian (95 $ de frais annuels) et Bilt Palladium (495 $ de frais annuels) – qui se distinguent par une caractéristique unique : la possibilité de gagner des récompenses sur les paiements hypothécaires. Cependant, ce bénéfice n’est pas sans contrepartie.
En effet, Bilt facture des frais de transaction de 3 % sur chaque versement hypothécaire effectué avec l’une de ses cartes. Pour rendre le système avantageux, les utilisateurs doivent compenser ces frais en accumulant suffisamment de “Bilt Cash” grâce à leurs dépenses quotidiennes. Chaque carte offre un taux de retour de 4 % sur les achats courants, ce qui signifie que pour 750 $ dépensés, il est possible de générer 30 $ de Bilt Cash, soit l’équivalent d’un versement hypothécaire de 1 000 $ sans frais.
Fonctionnement des paiements hypothécaires avec les cartes Bilt
Le mécanisme peut sembler complexe au premier abord. Pour illustrer, prenons l’exemple d’un versement hypothécaire mensuel de 3 000 $. Les frais de transaction s’élèveraient à 90 $ (3 % de 3 000 $). Pour annuler ces frais, l’utilisateur doit dépenser 2 250 $ chaque mois avec sa carte Bilt, générant ainsi les 90 $ de Bilt Cash nécessaires. Une fois les frais compensés, 1 000 points Bilt sont attribués pour la transaction.
Ces points Bilt sont particulièrement intéressants car ils peuvent être transférés vers des compagnies aériennes et d’autres programmes de fidélité, augmentant ainsi leur valeur potentielle. L’entreprise encourage donc une utilisation régulière de la carte, au-delà du simple paiement de l’hypothèque.
Si l’utilisateur ne parvient pas à atteindre le seuil de dépenses requis, il peut choisir de payer une partie des frais de transaction. Par exemple, avec 60 $ de Bilt Cash, il ne paierait que 30 $ de frais, tout en accumulant des points sur la portion du versement hypothécaire couverte par le Bilt Cash.
Un avantage pour les propriétaires de plusieurs biens immobiliers
Le programme Bilt offre un avantage supplémentaire aux propriétaires de plusieurs biens immobiliers. Ils peuvent accumuler des points sur chaque prêt hypothécaire, à condition de disposer du Bilt Cash nécessaire ou d’accepter de payer les frais de transaction. Il est important de noter que le paiement de l’hypothèque se fait via un compte bancaire associé, et non directement par carte de crédit, comme l’a été le cas avec Mesa, une entreprise similaire qui a cessé ses activités en raison de son manque de rentabilité.
En résumé, l’intérêt de ce système réside uniquement dans la possibilité de gagner des points Bilt. Il n’offre aucun avantage supplémentaire, tel qu’un délai de grâce ou une réduction des taux d’intérêt. Bilt doit facturer ces frais de 3 % en raison de la complexité du processus de paiement de l’hypothèque via une carte de crédit.
En conclusion : Pour que le système soit réellement avantageux, il est essentiel de dépenser suffisamment chaque mois pour compenser les frais de transaction et accumuler des points Bilt. Sans cela, l’opération n’en vaut pas la peine.
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