Les retraités pourraient perdre 40% de la pension dans d’énormes changements d’impôt | Finance personnelle | Finance

Les retraités pourraient bientôt donner un énorme 40% de leurs pensions au fisc à la suite d’une modification des pensions et de la taxe sur l’héritage qui seront introduites à partir de 2027.

Le gouvernement a maintenant publié des détails sur la façon dont pensions commencera à être taxé dans le cadre des modifications de Taxe sur l’héritage.

Actuellement, Taxe sur les successions voit 40% de la valeur de votre succession au-dessus de 325 000 £ (ou 500 000 £, y compris une propriété) versée à HMRC Lorsque vous mourrez, y compris les espèces, les économies, les investissements et les biens. Il n’y a pas d’impôt à payer sur les premiers 325 000 £ (ou 500 000 £), mais vous perdez ensuite 40% de chaque 1 £ par rapport au seuil. À l’heure actuelle, les pensions, comme dans les pots de pension privés ou en milieu de travail que vous avez créés avec vos propres revenus, ne sont pas inclus dans la valeur de votre succession.

Mais à partir de 2027, sous les changements apportés par le chancelier du travail Rachel Reevesvos pensions privées seront également incluses dans le calcul de votre succession.

Pour ceux qui ont déjà maximisé leur Taxe sur les successions Allocation, cela signifie que toute la pension pourrait être soumise à 40% de taxe si elle est entièrement supérieure au seuil.

Le gouvernement a déclaré que le changement était d’éviter que les gens utilisent des pensions pour éviter la taxe sur les successions.

Le Trésor a déclaré: “Ce changement a été introduit pour empêcher les régimes de retraite d’être de plus en plus utilisés et commercialisés comme véhicule de planification fiscale pour transférer la richesse, plutôt que dans leur objectif de retraite.”

Une fois informés d’un décès, les régimes auront quatre semaines pour fournir à ceux qui géraient la succession la valeur de tout fonds de pension inutilisé et prestations de décès.

Les experts ont déclaré au magazine à consommation qui? que le processus pourrait imposer un fardeau important pour les familles. Ils peuvent avoir besoin de retrouver plusieurs pensions avec différents soldes et de contacter chaque régime avant de demander l’homologation, ce qui pourrait retarder la liquidation de la succession.

Steve Webb, associé de la LCP de conseil et ancien ministre des pensions, a déclaré qui ?: «Des complications se produisent sans aucun doute où le membre de la famille ne peut pas retrouver toutes les pensions de la personne décédée ou où les prestataires sont lents à fournir les informations nécessaires pour élaborer le projet de loi de la THT.»

Rachel Vahey, chef de la politique publique à AJ Bell, a déclaré: «Les familles endeuillées sont confrontées à un énorme fardeau administratif, le gouvernement insistant sur le fait qu’ils réglaient le projet de loi de l’IHT dans les six mois.

«Beaucoup de gens ont des affaires financières complexes, en particulier celles qui meurent de façon inattendue, ce qui signifie que régler rapidement le projet de loi peut ne pas être simple.»

Pour les successions qui ne peuvent pas payer la facture fiscale due aux pensions, le gouvernement propose que la taxe soit payée de l’autre argent du défunt ou que la personne qui reçoit l’héritage paie l’impôt de leur argent.

Selon les estimations du gouvernement, environ 213 000 domaines auront leur pension taxée dans le cadre de la taxe sur les successions en 2027-28, la première exercice que les modifications doivent prendre effet. Parmi ceux-ci, environ 10 500 seront confrontés à une facture fiscale qu’ils n’auraient pas payé avant que les modifications ne soient entrées.