L’ouverture de la période d’inscription aux plans d’assurance santé de l’Affordable Care Act (ACA), également connue sous le nom d’Obamacare, s’est lancée ce samedi dans un contexte d’incertitude budgétaire à Washington. Des millions d’Américains pourraient voir leurs primes augmenter considérablement en 2026 si le Congrès ne parvient pas à prolonger les aides financières actuellement en vigueur.
Selon une étude récente du groupe de recherche KFF, les tarifs des plans proposés sur les marchés de l’assurance santé devraient augmenter en moyenne de 26 % dans les 30 États participant au marché fédéral, et de 17 % dans les États gérant leurs propres bourses. Cependant, l’impact réel sur les assurés à faible et moyen revenu pourrait être encore plus important, car ces aides financières ont permis de maintenir des primes abordables depuis le début de la pandémie de coronavirus.
Sans intervention du Congrès, les primes mensuelles pourraient plus que doubler en 2026 pour les bénéficiaires actuels, selon KFF. Les législateurs ont jusqu’au 31 décembre pour agir, mais le début de la période d’inscription ouverte est perçu comme un signal d’alarme : le temps presse pour éviter une situation difficile à corriger.
Les experts craignent que l’annonce de ces hausses de prix sur les plateformes d’inscription, comme Healthcare.gov, ne décourage les consommateurs. Plus le Congrès tardera à prendre une décision, moins les assureurs et les autorités de régulation des États auront de temps pour intégrer une éventuelle prolongation des subventions dans leurs systèmes et informer les assurés.
La situation deviendra particulièrement critique en décembre. Si aucune solution n’est trouvée d’ici la première semaine du mois, le Congressional Budget Office (CBO) estime que 1,5 million de personnes supplémentaires pourraient perdre leur couverture en 2026, comparativement à une prolongation anticipée.
« Plus le Congrès tarde à trouver une solution, plus il sera difficile de mettre en place les processus nécessaires », explique Kris Haltmeyer, vice-président de la politique législative et réglementaire de la Blue Cross and Blue Shield Association. « Nous sommes très préoccupés par la possibilité que les gens renoncent à s’assurer par peur des coûts. »
Les premiers aperçus des plans proposés ce mois-ci ont déjà donné un avant-goût de ce choc budgétaire. Healthcare.gov a dévoilé mardi un aperçu de son offre, révélant l’ampleur de l’impact potentiel de la perte des subventions.
Les foyers les plus aisés, avec des revenus supérieurs à 64 000 $ par an (environ 400 % du seuil de pauvreté fédéral), pourraient perdre l’intégralité de leur aide financière. Les assurés à faible revenu pourraient, quant à eux, devoir payer des primes pour la première fois. Même si ces primes restent modestes, toute augmentation peut être difficile à supporter pour les familles vivant près du seuil de pauvreté.
Le CBO estime qu’environ 4 millions de personnes pourraient perdre leur assurance maladie si les subventions expirent. L’Urban Institute, pour sa part, prévoit un chiffre encore plus élevé, estimant à 7,3 millions le nombre de personnes qui pourraient perdre leur couverture.
Pour illustrer l’impact, prenons l’exemple d’une famille de quatre personnes vivant dans le comté rural de Bullock, en Alabama, avec un revenu annuel de 129 000 $. Le coût du plan Argent le moins cher passerait de 872 $ par mois cette année à près de 1 897 $ par mois en 2026. Cette famille pourrait alors se tourner vers un plan Bronze, moins complet, avec une prime mensuelle de 1 320 $, mais une franchise plus élevée, passant de 10 000 $ à 21 200 $.
Jill Murphy, une organisatrice communautaire de 43 ans, du comté de Macomb, dans le Michigan, craint de devoir renoncer à son assurance face à ces hausses de prix. Sa compagnie d’assurance, Molina, ne proposera pas son plan Gold actuel en 2026, et elle redoute que les alternatives ne couvrent pas les médecins dont elle a besoin pour gérer son endométriose et sa périménopause.
« C’est effrayant de penser à ne pas être assurée », confie-t-elle. « Mais je dois aussi pouvoir manger, payer mes factures et simplement vivre. Et si je ne peux pas me permettre l’assurance et le coût des soins dont j’ai besoin, ma santé va en être affectée de toute façon. »
Jessica Trinidad, une comédienne de 43 ans et mère de deux enfants à Des Moines, dans l’Iowa, se prépare également à des coûts plus élevés. Elle et ses enfants souffrent d’asthme, et renoncer à l’assurance n’est pas une option.
« Je dois trouver un moyen d’obtenir une couverture ou de commencer à réduire les dépenses pour pouvoir me permettre le marché », déclare-t-elle. « C’est une situation effrayante. »
L’administration Trump avait attribué les difficultés d’accès financier à des défauts de conception de l’ACA, et non à l’expiration des subventions. Le CMS (Centers for Medicare & Medicaid Services) a affirmé que les assurés éligibles auront toujours accès à des plans abordables, même sans les subventions, comparativement à la situation pré-pandémie. La prime moyenne après crédit d’impôt serait de 50 $ par mois pour le plan le moins cher, soit une augmentation de 13 $ par rapport à 2025, mais une diminution de 20 $ par rapport à 2020.
Cependant, le marché actuel est très différent de celui d’avant la pandémie. Les inscriptions à l’ACA ont plus que doublé depuis 2020, passant de 11,4 millions à un record de 24 millions d’Américains. Cette croissance est attribuée aux subventions améliorées adoptées dans le cadre de l’American Rescue Plan Act en 2021 et prolongées par l’Inflation Reduction Act de 2022.
De plus, de nombreux assureurs ont rejoint les bourses, attirés par l’augmentation du nombre de membres et le financement public. Certains payeurs se retirent cependant complètement des échanges, tandis que d’autres quittent certains comtés ou augmentent fortement leurs primes.
Les assureurs justifient ces hausses de prix par l’expiration imminente des subventions et craignent que les jeunes et les personnes en bonne santé ne quittent les bourses plus rapidement que les personnes âgées et malades, ce qui pourrait entraîner une augmentation des coûts pour les payeurs. Ils pointent également du doigt la hausse des coûts des soins médicaux, l’utilisation croissante des médicaments GLP-1 pour la perte de poids et l’inflation des tarifs.
L’agence de notation Fitch Ratings a déclaré jeudi que les perspectives du secteur pour les assureurs américains se « détériorent » en raison des risques financiers sur le marché de l’ACA. Les assureurs font pression sur le Congrès pour qu’il préserve l’aide financière.
« Les décideurs politiques doivent agir rapidement pour étendre les crédits d’impôt pour les soins de santé et apporter un soulagement immédiat à des millions d’Américains qui travaillent dur », a déclaré l’AHIP, la principale association professionnelle d’assurance, dans un communiqué publié vendredi.
Malgré l’impasse, des négociations bipartisanes au Sénat sur la réouverture du gouvernement sont en cours, ce qui suscite un certain optimisme. Jill Murphy a exhorté les législateurs à penser à tous les Américains qui seront touchés par ces hausses de prix.
« Je veux que les législateurs pensent à leurs conjoints, à leurs enfants, à leur famille, à leurs amis et à leurs voisins », a-t-elle déclaré. « Ils pourraient avoir le privilège de prendre soin d’eux-mêmes, mais il y a quelqu’un qu’ils connaissent qui n’en a pas la possibilité. »
À lire aussi
