Publié le 26 septembre 2024. Un internaute se questionne sur l’opportunité de conserver deux contrats de retraite d’entreprise proposés par son employeur, et sollicite l’avis de la communauté sur la pertinence de maintenir ses versements.
- L’internaute verse actuellement 15% de son salaire net mensuellement dans un contrat d’investissement MSCI (via une stratégie ETF).
- Il dispose de deux contrats de retraite d’entreprise via l’assurance-vie de Condor, avec des frais et des compositions d’investissement similaires.
- Les deux contrats offrent une garantie en capital de 80% du montant des contributions.
Un utilisateur d’un forum financier s’interroge sur la stratégie la plus judicieuse concernant ses contrats de retraite d’entreprise. Il détaille sa situation actuelle et cherche à savoir s’il est pertinent de continuer à alimenter les deux contrats proposés par son employeur, via l’assurance-vie Condor.
Le premier contrat, souscrit le 1er septembre 2021, est destiné à une retraite à l’âge de 67 ans. Il implique une contribution mensuelle de 150 € (100 € sur salaire et 50 € de participation patronale). Les frais de dossier uniques s’élèvent à 1 200 €, les frais annuels à 65 €, et des coûts administratifs annuels de 1% sont prélevés sur les actifs du fonds. La répartition des investissements est la suivante : 20% en Small Caps Global (ISIN: IE00B67WB637), 20% en Valeur ciblée globale (ISIN: IE00B2PC0716), 10% en obligations à court terme mondiales (ISIN: IE00BFG1R338), 40% en Vanguard FTSE All World (ISIN: IE00B3RBWM25) et 10% en Vanguard Global Aggregate Bond (ISIN: IE00BG47KH54).
Le second contrat, ouvert le 1er mars 2024, prévoit également une retraite à 67 ans. La contribution mensuelle est de 50 € (0 € sur salaire et 50 € de participation patronale). Les frais de dossier uniques sont de 500 €, les frais annuels de 45 €, et les coûts administratifs annuels s’élèvent également à 1% des actifs du fonds. La composition de l’investissement est identique au premier contrat : 20% en Small Caps Global (ISIN: IE00B67WB637), 20% en Valeur ciblée globale (ISIN: IE00B2PC0716), 10% en obligations à court terme mondiales (ISIN: IE00BFG1R338), 40% en Vanguard FTSE All World (ISIN: IE00B3RBWM25) et 10% en Vanguard Global Aggregate Bond (ISIN: IE00BG47KH54).
L’internaute précise qu’il investit déjà 15% de son salaire net mensuellement dans un contrat MSCI et qu’il n’envisage pas d’investir dans l’immobilier. Il sollicite donc l’avis de la communauté pour déterminer s’il est judicieux de maintenir les deux contrats de retraite d’entreprise, compte tenu de leur similarité et des frais associés.
