Publié le 6 janvier 2026 à 10h41. ICS, une filiale de Dilosk, a annoncé une hausse de ses taux d’intérêt fixes pour les prêts immobiliers, une décision inattendue dans un contexte de stabilité des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE).
- ICS augmente ses taux fixes de 0,25 à 0,45 point de pourcentage, en fonction du ratio prêt/valeur.
- Seuls les nouveaux prêts à taux fixe de trois et cinq ans sont concernés ; les contrats existants ne seront pas modifiés.
- Cette décision, justifiée par l’augmentation des coûts de financement, intervient alors que d’autres banques ne prévoient pas de suivre.
ICS Mortgages, rachetée à Bank of Ireland par Dilosk, est le premier établissement financier en Irlande à relever ses taux cette année. Cette augmentation, qui pourrait coûter jusqu’à 80 € par an à un emprunteur disposant d’un prêt de 300 000 € (environ 282 000 €), est attribuée à la manière dont ICS se finance sur les marchés monétaires, contrairement aux grandes banques qui bénéficient de vastes dépôts clients et du soutien de la BCE.
Selon Ray McMahon, directeur commercial d’ICS Mortgages, ces ajustements sont une réponse aux réalités du marché.
« Alors que nous recherchons continuellement des opportunités pour soutenir les emprunteurs grâce à des prix compétitifs et des produits innovants, ces ajustements de taux fixes reflètent les réalités de l’augmentation des prix du marché des swaps au cours des deux derniers mois. »
Ray McMahon, directeur commercial d’ICS Mortgages
Il souligne que l’entreprise reste déterminée à accompagner ses clients et ses courtiers.
Les experts du secteur immobilier estiment que cette hausse de taux est spécifique à ICS et ne devrait pas entraîner une réaction en chaîne. Michael Dowling, d’Irish Mortgage Brokers, explique :
« Je ne pense pas que d’autres banques emboîteront le pas, car la raison de cette augmentation est liée à la manière dont ICS Mortgages trouve de l’argent pour financer son portefeuille de prêts. Ces augmentations mettent en évidence le risque associé à un prêteur qui finance son portefeuille de prêts sur le marché plutôt qu’aux prêteurs traditionnels qui se financent à partir des dépôts importants dont ils disposent. »
Michael Dowling, Irish Mortgage Brokers
Il note que d’autres acteurs, comme Avant Money et MoCo, ont commencé à proposer des comptes de dépôt pour financer leurs prêts.
Parallèlement, le marché immobilier irlandais continue de faire face à des défis. L’agence immobilière DNG prévoit une nouvelle augmentation des prix de l’immobilier, de l’ordre de 5 à 5 %, cette année, après une hausse de 5,2 % à Dublin l’année dernière. Le prix moyen d’une propriété de revente à Dublin s’élève désormais à 613 078 € (environ 578 000 €). DNG observe également une augmentation du nombre d’investisseurs quittant le secteur locatif.
Malgré cette situation, Doddl.ie, un courtier hypothécaire, s’attend à une concurrence accrue sur le marché des prêts immobiliers, mais prévoit que les taux hypothécaires resteront globalement stables. Martina Hennessy, de Doddl.ie, anticipe des ajustements sélectifs des taux plutôt que des baisses de prix significatives.