Les primes d’assurance santé pour les salariés continuent de grimper à un rythme alarmant, atteignant des niveaux record et pesant de plus en plus lourdement sur les budgets des ménages américains. Une nouvelle étude révèle que plus de 154 millions de personnes couvertes par un régime d’assurance employeur seront confrontées à des hausses significatives en 2025, une tendance qui s’accentue alors que le pays est confronté à une impasse politique sur l’accès aux soins.
Selon l’enquête annuelle publiée le 22 octobre par KFF (Kaiser Family Foundation), une organisation à but non lucratif spécialisée dans les questions de santé, la prime moyenne pour une couverture familiale atteindra 26 993 $ (environ 24 700 €) en 2025, soit une augmentation de 6 %. C’est la première fois en deux décennies que les coûts augmentent de 6 % ou plus pendant trois années consécutives.
Sur les cinq dernières années, la prime moyenne pour une couverture familiale a augmenté de 26 %, tandis que les salaires des travailleurs n’ont progressé que de 29 % et que l’inflation a atteint près de 24 %. Le coût annuel d’une couverture familiale est désormais comparable au prix d’une Toyota Corolla hybride neuve.
La prime annuelle moyenne pour une couverture individuelle proposée par les employeurs a également augmenté, de 5 % pour atteindre 9 325 $ (environ 8 570 €), soit près de 3 000 $ (environ 2 760 €) de plus qu’en 2016.
« C’est préoccupant car les coûts de santé ne cessent d’augmenter », explique Eric Trump, contrôleur chez Steve Reiff Inc., une entreprise spécialisée dans le sablage et la peinture d’équipements lourds, basée à South Whitley, dans l’Indiana. Il précise que les coûts de l’assurance maladie de son entreprise devraient augmenter de 8 % pour l’exercice 2026, un niveau similaire à celui des années précédentes.
Environ la moitié des 20 employés de Reiff paient la moitié du coût de leur couverture santé. L’autre moitié refuse l’assurance, soit parce qu’elle est déjà couverte par un membre de sa famille, soit parce qu’elle choisit de ne pas être assurée. « Nous ne pouvons pas faire grand-chose car nous n’avons pas assez d’employés pour répartir les coûts », regrette M. Trump.
Les travailleurs contribuent en moyenne à hauteur de 1 440 $ (environ 1 320 €) par an pour une couverture individuelle ou de 6 850 $ (environ 6 300 €) pour une couverture familiale. De plus en plus de salariés sont confrontés à des franchises élevées, c’est-à-dire le montant qu’ils doivent payer de leur poche avant que leur assurance ne prenne en charge les frais médicaux. Plus d’un tiers des travailleurs couverts ont désormais une franchise de 2 000 $ (environ 1 840 €) ou plus pour une personne seule.
La hausse des coûts des médicaments et des soins hospitaliers est souvent pointée du doigt comme étant la principale cause de l’augmentation des primes d’assurance. Et rien ne laisse présager un ralentissement de cette tendance. L’enquête de KFF souligne que les premières estimations suggèrent que les coûts continueront d’augmenter en 2026, ce qui pourrait entraîner de nouvelles hausses de primes, à moins que les employeurs et les assureurs ne trouvent des moyens de compenser ces coûts en modifiant les prestations, le partage des coûts ou la conception des régimes.
Les médicaments GLP-1, utilisés pour la perte de poids, suscitent une inquiétude particulière. De plus en plus d’entreprises les couvrent, mais leur coût élevé, combiné à une forte demande, pousse certaines à restreindre ou à supprimer cette couverture. « Les grands employeurs savent que ces nouveaux médicaments amaigrissants constituent un avantage important pour leurs travailleurs, mais leurs coûts dépassent souvent leurs attentes », a déclaré Gary Claxton, vice-président principal de KFF, dans un communiqué de presse. « Il n’est pas surprenant que certains repensent l’accès à ces médicaments. »
Les employeurs réagissent généralement à la hausse des coûts de santé en transférant une partie de la charge sur leurs employés. Cependant, il est incertain de savoir jusqu’à quel point les travailleurs peuvent supporter de nouvelles difficultés financières. L’enquête révèle que près de la moitié des grands employeurs estiment que leurs employés sont « modérément » ou « fortement » préoccupés par leur niveau de participation aux coûts.
Par ailleurs, la hausse des coûts de l’assurance santé parrainée par l’employeur est passée relativement inaperçue à Washington ces derniers mois. Pour financer l’extension des réductions d’impôts, la loi fiscale adoptée sous l’administration Trump a réduit de plusieurs milliards de dollars le financement de Medicaid, le programme d’assurance maladie destiné à 70 millions d’Américains à faible revenu et handicapés. Les experts budgétaires du Congrès prévoient que ces coupes budgétaires entraîneront la perte de couverture pour des millions de personnes supplémentaires au cours de la prochaine décennie.
La paralysie politique actuelle au Congrès, qui a débuté le 1er octobre, aggrave la situation. Les démocrates refusent de voter en faveur d’une nouvelle loi de financement tant que les républicains n’acceptent pas de prolonger les crédits d’impôt qui aident environ 22 millions d’Américains à acheter une assurance santé via les marchés créés par l’Affordable Care Act. Sans intervention du Congrès, ces crédits d’impôt expireront et les primes doubleront pour de nombreux consommateurs à partir de janvier.
L’étude de KFF est basée sur une enquête menée auprès de 1 862 employeurs publics et privés non fédéraux comptant au moins 10 salariés.
