Publié le 14 janvier 2026. Une banque coopérative allemande, la Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte eG, va expérimenter un nouveau type de prêt garanti par des avoirs en Bitcoin, répondant à une demande croissante de produits financiers réglementés pour les investisseurs en cryptomonnaies.
- La banque propose de prêter jusqu’à 50 % de la valeur en euros des Bitcoin déposés en garantie.
- Le projet pilote, développé en partenariat avec 21bitcoins et Sopra Technologie Financière, sera conforme à la réglementation européenne MiCA.
- Cette initiative pourrait ouvrir la voie à une adoption plus large des garanties cryptographiques par le secteur bancaire.
La Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte eG se positionne comme pionnière en matière de services financiers liés aux cryptomonnaies. L’établissement bancaire va lancer un projet pilote innovant permettant à ses clients de contracter des prêts en utilisant leurs avoirs en Bitcoin comme garantie. Cette démarche répond à un intérêt croissant des détenteurs de cryptomonnaies qui souhaitent obtenir des liquidités sans se séparer de leurs actifs numériques, que ce soit pour des raisons fiscales ou dans l’attente de nouvelles valorisations.
Le principe de ces « prêts lombards numériques » repose sur un mécanisme bien établi : les clients déposent leurs Bitcoin en garantie et reçoivent en contrepartie un prêt en euros. La clé du dispositif réside dans le calcul d’un taux prêt/valeur (LTV), qui vise à limiter les risques liés à la volatilité inhérente au Bitcoin. Lors d’une démonstration, ce taux a été fixé à 50 %. Ainsi, pour 100 000 euros de Bitcoin déposés, un client pourrait emprunter jusqu’à 50 000 euros. Cette approche prudente est conçue pour protéger la banque contre les fluctuations de prix.
Selon Andreas Streb, le directeur de la banque, cette initiative est une réponse directe aux sollicitations de la clientèle :
« De nombreux propriétaires de Bitcoin veulent des liquidités mais ne veulent pas vendre leurs avoirs – que ce soit pour des raisons fiscales ou en prévision de nouvelles hausses de prix. »
Andreas Streb, directeur de la Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte eG
Le projet pilote est le fruit d’une collaboration entre la banque, la plateforme autrichienne 21bitcoins et le fournisseur de technologies financières Sopra Technologie Financière. Sopra Technologie Financière se charge de développer l’interface technique entre la blockchain et le système bancaire traditionnel, tandis que 21bitcoins se concentre sur l’expérience utilisateur et la garde sécurisée des actifs cryptographiques.
Un aspect crucial de ce projet est sa conformité dès le départ avec la future réglementation européenne MiCA (Marchés des Crypto-Actifs). Cette conformité vise à garantir un cadre juridique solide et une protection optimale des clients.
La Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte eG ne compte pas limiter cette solution à ses propres activités. Elle prévoit de proposer une solution en marque blanche, qui pourra être licenciée à d’autres banques et prestataires de services financiers. Cette approche pourrait faciliter l’adoption des garanties cryptographiques par l’ensemble du secteur bancaire en réduisant les barrières à l’entrée.
L’expertise de la banque en matière de Bitcoin, acquise en tant que l’une des premières institutions allemandes à développer une stratégie dédiée à cette cryptomonnaie, combinée à l’expérience de 21bitcoins, qui gère plus de 100 000 clients européens, pourrait faire de ce partenariat un modèle pour d’autres institutions financières régionales et nationales.
Cette initiative représente une étape importante dans la reconnaissance du Bitcoin comme classe d’actifs. Si le projet pilote s’avère concluant, la Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte eG pourrait proposer le premier prêt Bitcoin entièrement réglementé en Europe, contribuant ainsi à rapprocher le monde de la finance traditionnelle et celui des cryptomonnaies et à ouvrir de nouvelles perspectives financières pour les détenteurs de Bitcoin sur le continent.
