Guerre de dépôt financier
La limite de protection des déposants sera perçue à partir de 50 millions de victoires en 24 ans le mois prochain. Étant donné que la concurrence pour attirer des fonds entre les sociétés financières s’intensifie avant la mise en œuvre du système, la tension de “MoneyMove” augmente. En réponse à la réduction des tarifs de base, les banques commerciales ont baissé leurs taux d’intérêt, mais les banques d’épargne ont augmenté leurs taux d’intérêt et commencé à «inverser la conduite». Dans le secteur, les observations du président Lee Jae -Myung sur les réductions des taux de stockage sont interprétées comme un signal politique et l’analyse est que les taux d’intérêt accéléreront davantage dans les deux secteurs financiers.
«Le seul taux de dépôt du secteur financier était si bas que j’ai cherché le taux de la banque bancaire, mais c’était bien.
Jung MO de 40 ans avait des ennuis avec la réunification des dépôts avant l’échéance le mois prochain. Les taux de dépôt diminuent rapidement en raison des baisses des taux d’intérêt. En attendant, j’ai trouvé des dépôts de 3% par an dans le produit spécial de la banque d’épargne. Jung a déclaré: “C’était bien de revoir le taux d’intérêt après avoir entendu qu’il tomberait.” «La limite de protection des dépôts sera étendue à 100 millions de victoires.
La Commission des services financiers “2 secteurs financiers potentiels”
Le taux de stockage de la banque d’épargne, qui est tombé à 2% par an, de la réduction du taux de base, a de nouveau récupéré 3%. Selon Korea Savings Bank Federation le 1er, le taux d’intérêt moyen de 79 banques d’épargne en Corée est de 3% par an. Il est tombé à 2% chaque année en mars et a retrouvé un niveau de 3% par rapport à juillet. Étant donné que les réductions des taux d’intérêt de la Banca di Corée ont continué de diminuer par rapport au second semestre de l’année dernière, ce rebond est inhabituel.
Graphique = journaliste en Amérique du Sud
Le taux de dépôt régulier de la banque commerciale reste à 1 à 2% par an. Ce jour-là, KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori et NH Cooperatives agricoles, le taux de dépôt d’une maturité d’un an est de 2,05 à 2,8% par an. Par conséquent, le phénomène “Moneymove” est attendu, qui est transféré dans les deux secteurs financiers, qui fournit des taux d’intérêt relativement élevés, accélérera.
Le taux d’intérêt le plus élevé est “Fast Fast Prup” de la Banque d’épargne Yegaram, atteignant 3,3% par an. De plus, CK, O2, MUST SAMIL, JT, DAOL, EAST, S&T et Cham Savings Bank (3,26% par an), OSB, BNK, Baro, Smart et Hanseong Savings Bank (3,25%) offrent également des taux élevés de taux de stockage. Les secteurs financiers mutuels collectent également des clients avec des dépôts d’intérêt élevé. La nouvelle coopérative Yonghyeon offre un taux annuel de 3,13% pour un dépôt de maturité d’une anté
Il convient également de noter des produits d’épargne spéciaux. La banque d’épargne OK a lancé “OK Surator Savings”, un petit produit à court terme, et a augmenté les taux d’intérêt ultra-hauts de 20,25% par an. Welcome Savings Bank vend la “première économie régulière de l’équipe de négociation”, qui fournit un taux d’intérêt annuel de 10% pour les premiers clients commerciaux, avec un nombre limité de 30 000 restants.
Graphique = journaliste en Amérique du Sud
Les banques commerciales présentent également une grande économie d’intérêt. Woori Bank offre un taux d’intérêt annuel maximal de 8,5% par le biais de “notre première Savings 2” pour les premiers clients commerciaux, tandis que Shinhan Bank applique le taux le plus élevé de 7,7% par an dans le produit “d’épargne légendaire” de 1982 pour les amateurs de baseball.
Avec des taux d’intérêt relativement élevés, les fonds se déplacent progressivement vers deux secteurs financiers. Le solde des secteurs financiers mutuels, tels que la Credit Union et Saemoul, était de 520 billions de 633 milliards de victoires fin mai, avec une augmentation d’environ 12,80 milliards de victoires en trois mois depuis février. Le solde de la banque d’épargne était également de 98 5315 milliards de victoires fin mai, avec une augmentation de 137,4 milliards de victoires par rapport au mois précédent, rebondissant au cours des six mois consécutifs depuis novembre de l’année dernière.
Ce transfert de fonds n’est pas pertinent pour les attentes de mise à jour de la limite de protection des dépôts avant septembre. Selon un rapport de recherche présenté à l’Assemblée nationale l’année dernière par la Commission des services financiers et la Korea Depot Insurance Corporation, si la limite de protection est étendue à 100 millions de victoires, les fonds sont susceptibles de passer des banques commerciales au deuxième secteur financier. On estime que la taille de la réception de la banque d’épargne augmentera de 16 à 25%. Cela montre que les clients de la banque d’épargne sont sensibles à la limite de protection. Selon la distribution des dépôts de la banque d’épargne, 48,3% de la limite de protection existante est de 40 à 50 millions de victoires, mais seulement 2,86% des dépôts bancaires dans la même section. Cela signifie que la concurrence de réception des banques d’épargne avec des taux d’intérêt élevés peut entraîner un afflux temporaire, mais cela peut conduire à un mouvement moyen d’actifs élevé en combinaison avec des changements institutionnels.
Dans certains cas, les observations du président Lee Jae -Myung sur la réduction du taux de réduction suggèrent que le flux d’afflux de fonds vers le deuxième secteur financier pourrait être plus prononcé. Dans un récent conseil d’État, Lee a déclaré: “Étant donné que le gouvernement offre des avantages institutionnels par le biais de garanties financières, les sociétés financières doivent rembourser les droits des consommateurs financiers”.
Cependant, il est souligné que la réalité du marché, qui a une différence de température avec les attentes politiques, devrait être prise en considération. En particulier, la principale variable est que les ventes de prêts ont augmenté en raison des réglementations sur les prêts intérieurs. Le marché du financement du projet immobilier (PF) a réduit et les réglementations des autorités ont considérablement réduit les prêts des banques d’épargne.
Observations récentes du président Lee
Graphique = journaliste en Amérique du Sud
Un responsable de la banque d’épargne a déclaré: “Afin d’attirer des réceptions actives, la demande de prêt doit être créée, mais elle n’est pas verte en raison du renforcement des prêts intérieurs”. L’agitation des deux axes de la «déesse de réception» entraîne rapidement une diminution de la résistance du droit des affaires. Un autre responsable de la banque d’épargne a également déclaré: “Le marketing spécial du marketing d’intérêt n’est que la maintenance du client pour une défense minimale”. En fait, les banques d’épargne sont pressées de «diminuer». À la fin de l’année, environ 50 milliards de victoires de la banque d’épargne arriveront, soit la moitié du solde de réception total. En novembre 2022, alors qu’il s’agissait d’une augmentation des taux d’intérêt, la balance des banques d’épargne a remporté 121,3572 milliards de victoires, mais a été en moins de 100 billions de victoires cette année. Bien qu’il ait légèrement augmenté en mai, il se réduisait toujours.
Le problème de la solidité est également la cheville dans le secteur des banques d’épargne. Le taux criminel des banques d’épargne était de 8,99% fin mars, par rapport à la fin de 2022 (3,4%). Même si la limite de protection du déposant est augmentée, s’il existe un fort risque d’insolvabilité, l’anxiété des déposants est difficile à couler. En 2011-2012, 18 banques d’épargne ont été fermées, les dommages des déposants s’élevaient à 513,1 milliards de victoires. Même si les déposants étaient protégés, ils ont souffert depuis longtemps. Seo Ji -yong, professeur d’administration d’entreprise à l’Université de Sangmyung, a recommandé: “En tant qu’attrait du dépôt de la banque d’épargne, il est nécessaire de maintenir le principe de dépôt distribué dans la limite de protection et de déterminer soigneusement la solidité financière et les conditions du produit par les institutions financières”.
Il est important de noter que les produits à haut niveau sont généralement axés sur une spécialité ultra-short et petite, qui peut être limitée. Cependant, compte tenu de la perspective de baisse des taux d’intérêt à l’avenir, il existe une analyse qui convient à l’adhésion à ce dépôt. Kim Young -ik, professeur à la Sogang University Graduate School of Economics, a déclaré: “Le facteur le plus important pour déterminer les taux d’intérêt est le taux de croissance économique, qui continue de chuter. En fait, le fonds monétaire international (IMF) a abaissé les prévisions de croissance économique cette année et le ralentissement économique et le ralentissement économique du ralentissement économique et le taux d’intérêt sur le taux d’intérêt et le taux d’intérêt par la vitesse d’intérêt par la surface économique et le taux d’intérêt par rapport aux taux d’intérêt et à la vitesse d’intérêt par la survision sur le ralentissement économique et le taux d’intérêt par rapport aux taux d’intérêt et à la vitesse d’intérêt par la surface d’économie et le taux d’intérêt sur le taux d’intérêt par rapport à la vitesse d’intérêt économique et à la vitesse d’intérêt par rapport aux taux d’intérêt et par les taux d’intérêt par rapport au ralentissement économique et au taux d’intérêt sur le taux d’intérêt et par la vitesse d’intérêt par la fréquence d’intérêt par la suivante Taux d’intérêt en surmontant le taux d’intérêt économique et le taux d’intérêt suffisant en surmontant le taux d’intérêt économique et le ralentissement économique et le report.
Pour aller plus loin
