Publié le 21 octobre 2025 à 21h28. Alors que l’inflation pèse sur le pouvoir d’achat des Américains, les sociétés de cartes de crédit misent sur des avantages toujours plus attractifs pour retenir une clientèle privilégiée, une stratégie qui pourrait creuser les inégalités et peser sur les petits commerçants.
- Les dépenses par carte de crédit et de débit divergent fortement entre les ménages à hauts et faibles revenus.
- Les sociétés de cartes de crédit ciblent de plus en plus les clients fortunés, au détriment des autres.
- Les frais de transaction (« frais de balayage ») supportés par les commerçants financent ces programmes de récompenses.
Selon les données de l’institut Bank of America, un fossé significatif s’est creusé en septembre entre les dépenses des ménages les plus riches et les plus modestes. L’économiste principal de l’institut, David Tinsley, prévoit que cette divergence ne fera que s’accentuer. Plus de 50 % des dépenses globales sont désormais réalisées par les 10 % de la population les plus aisés (plus de 150 000 $ de revenu annuel), tandis que les ménages aux revenus moyens ou faibles privilégient davantage les espèces ou les cartes de débit.
Cette tendance pousse les sociétés de cartes de crédit à concentrer leurs efforts sur une clientèle plus lucrative. Doug Kantor, conseiller juridique de la National Association of Convenience Stores (NACS), explique :
« Les sociétés de cartes de crédit cherchent de plus en plus à attirer les clients les plus riches. Elles tentent d’offrir des récompenses plus importantes à cette clientèle, en faisant payer la note à tous les autres, via des frais répercutés sur l’ensemble des commerçants. »
Doug Kantor, conseiller juridique de la National Association of Convenience Stores (NACS)
Le financement de ces programmes de récompenses repose sur les « frais de balayage » (swipe fees), des commissions prélevées sur les commerçants à chaque transaction par carte. Les États-Unis affichent les taux les plus élevés au monde pour ce type de frais, qui, selon Brian Riley, directeur des services de conseil en crédit chez Javelin Strategy & Research, servent à « financer ces récompenses généreuses ».
En conséquence, les commerçants se retrouvent à absorber ces coûts, soit en réduisant leurs marges, soit en répercutant la hausse sur les prix. Joanna Stavins, économiste en chef et conseillère politique à la Federal Reserve Bank de Boston, souligne :
« Il est indéniable que les consommateurs les plus aisés sont les principaux bénéficiaires de ce système. »
Joanna Stavins, économiste en chef et conseillère politique à la Federal Reserve Bank de Boston
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