La période d’inscription ouverte pour l’Affordable Care Act (ACA) débute le 1er novembre 2025 dans la plupart des États, mais les assurés devront se préparer à des primes plus élevées et à une aide financière potentiellement réduite. L’expiration de crédits d’impôt temporaires et des modifications aux règles d’éligibilité pourraient considérablement augmenter le coût des assurances santé pour de nombreux Américains.
L’une des principales préoccupations est l’expiration, à la fin de l’année 2025, des crédits d’impôt sur les primes améliorés. Ces crédits, mis en place pour rendre les assurances plus abordables, ont permis d’aider financièrement les personnes dont les revenus dépassent quatre fois le seuil de pauvreté (environ 62 600 $ pour une personne seule, 128 600 $ pour un foyer de quatre personnes). Sans prolongation par le Congrès, l’institut KFF estime que les paiements directs des primes subventionnées augmenteraient en moyenne de 114 %. Les personnes à revenus modestes (inférieurs à quatre fois le seuil de pauvreté) continueraient à bénéficier d’une aide, mais potentiellement moins importante, tandis que celles dont les revenus sont plus élevés pourraient perdre tout accès aux subventions.
Par ailleurs, les règles concernant le remboursement des crédits d’impôt évoluent. À partir de 2026, les assurés devront rembourser l’intégralité des sommes perçues en trop si leurs revenus réels sont supérieurs à ce qui avait été estimé lors de l’inscription, sans limite de remboursement. Cette situation pourrait particulièrement affecter les travailleurs indépendants et ceux dont les revenus sont variables, qui sont plus susceptibles de voir leurs revenus fluctuer au cours de l’année.
Face à l’augmentation des primes, certains assurés pourraient être tentés de choisir des plans avec des franchises plus élevées (Bronze ou Catastrophique) pour réduire leurs paiements mensuels. L’administration américaine envisage également d’élargir l’accès aux plans catastrophiques, qui offrent des primes plus basses mais des franchises très élevées (10 600 $ par an pour une personne seule en 2026). De plus, les plans Bronze et Catastrophique seront automatiquement considérés comme des plans de santé à franchise élevée, permettant ainsi l’utilisation d’un compte d’épargne santé (HSA).
L’éligibilité aux crédits d’impôt sera également restreinte pour certains immigrants légalement présents. À partir de 2026, les immigrants qui ne sont pas éligibles à Medicaid en raison de leur statut d’immigration et dont les revenus sont inférieurs au seuil de pauvreté ne pourront plus bénéficier de l’aide financière. En 2027, cette restriction sera étendue à d’autres catégories d’immigrants, notamment les réfugiés et les demandeurs d’asile.
Enfin, les consommateurs à faibles revenus ne pourront plus s’inscrire à une assurance santé tout au long de l’année. La possibilité d’une inscription spéciale pour les personnes dont les revenus sont inférieurs à 150 % du seuil de pauvreté (23 475 $ pour une personne seule en 2026) sera supprimée, ce qui pourrait limiter l’accès à l’assurance pour les plus vulnérables.
Le financement des “Navigateurs” – des organismes à but non lucratif qui aident les consommateurs à s’inscrire – a également été considérablement réduit, passant de 100 millions de dollars à seulement 10 millions de dollars pour l’année du plan 2026. Cette diminution des ressources pourrait rendre plus difficile l’accès à l’aide pour certains assurés.
Il est important de noter que plusieurs de ces changements réglementaires ont été temporairement bloqués par un tribunal fédéral, dans le cadre d’une affaire contestant la légalité de ces mesures. L’issue de cette affaire reste incertaine, mais elle pourrait avoir un impact significatif sur la mise en œuvre de ces nouvelles règles.
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