Ce déploiement, qui fait suite à une phase de test en version bêta débutée le 26 juin, est réservé aux utilisateurs titulaires d’un abonnement payant, soit X Premium ou Premium+. L’initiative marque la volonté d’Elon Musk de transformer son réseau social en une « Mega App » multifonctions, s’inspirant du modèle chinois WeChat du groupe Tencent, afin de combiner messagerie, opérations financières et commandes en ligne au sein d’une seule interface.
Une offre financière intégrée et rémunérée
X Money propose un ensemble d’outils monétaires permettant aux utilisateurs d’effectuer des virements, des transferts d’argent et des paiements de gré à gré sans frais et sans limites via l’application. Le service inclut également l’envoi de chèques et la mise à disposition d’une carte de débit Visa, disponible sous format virtuel dans Apple Wallet ou sous forme de carte physique personnalisée.
L’attraction principale du service réside dans son compte de dépôt rémunéré. Selon les modalités de l’offre :
- Le rendement annuel (APY) peut atteindre 6 %.
- Pour les abonnés Premium+, ce taux est accessible immédiatement.
Cependant, des analyses des documents juridiques révèlent que X Money utilise la terminologie de « compte à valeur stockée » (Stored Value Account) plutôt que celle d’un compte de dépôt classique, ce qui signifie que les fonds ne sont pas détenus directement au nom de l’utilisateur dans une banque.
Infrastructure technique et garanties de dépôt
Concernant la sécurité des fonds, X met en avant une protection de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Si le plafond standard est de 250 000 dollars, X utilise un programme de balayage de trésorerie géré par la société IntraFi. Ce mécanisme répartit les fonds sur un réseau d’établissements partenaires, permettant d’étendre la couverture d’assurance jusqu’à 10 millions de dollars par compte.
Controverses et oppositions politiques
Le lancement de X Money suscite de vives critiques, notamment de la part de la sénatrice démocrate Elizabeth Warren.
Par ailleurs, des questions sont soulevées sur l’imbrication du service financier avec la modération de contenu de X ; la décision d’imposer un gel d’accès financier serait confiée à une équipe de modération plutôt qu’à un département de conformité bancaire, rendant le maintien d’un compte X en bon état indispensable pour conserver l’accès à son argent.
Une vision stratégique sur le long terme
Ce projet s’inscrit dans une vision d’Elon Musk datant de 1999, année où il avait lancé X.com, une banque en ligne fusionnée peu après pour devenir PayPal. Près de 27 ans plus tard, l’entrepreneur souhaite réaliser ce projet qu’il considère comme inachevé. L’objectif final est de créer un écosystème complet où cohabitent contenus, échanges et transactions financières.
Si X Money réussit son implantation aux États-Unis, l’entreprise pourrait étendre son offre à d’autres marchés. Toutefois, une expansion vers l’Europe semble complexe en raison des exigences réglementaires et des obligations de conformité plus strictes que sur le marché américain.
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