Utilisez cet outil pour voir la maison la plus chère que vous puissiez vous permettre. Les chiffres sont basés sur ce que les banques sont généralement disposées à prêter. Si vous achetez en couple, cumulez vos revenus, vos dépenses et vos dettes.
Comment nous avons obtenu les chiffres
Cet outil utilise ce qu’on appelle le « test de résistance ». Le test est conçu pour garantir que les propriétaires ne s’endettent pas trop lorsqu’ils contractent un prêt hypothécaire. Le Bureau du surintendant des institutions financières du Canada décide des taux d’intérêt utilisés dans le cadre d’une simulation de crise. Actuellement, ils sont fixés au taux d’intérêt pour lequel l’acheteur a été approuvé, plus deux points de pourcentage, soit 5,25 pour cent, selon le montant le plus élevé.
En fonction du taux d’endettement de l’acheteur, les prêteurs peuvent approuver ou rejeter une demande de prêt hypothécaire. Le taux d’endettement brut (GDS) considère les frais de financement mensuels de l’achat d’une maison (hypothèque, chauffage, taxes, etc.) divisés par le revenu mensuel de l’acheteur. Le taux d’endettement total (TDS) est le même, plus tous les remboursements mensuels supplémentaires que l’acheteur peut avoir (cartes de crédit, prêts étudiants et paiements de voiture).
Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, les demandes de prêt hypothécaire sont susceptibles d’être rejetées lorsque le GDS est de 32 pour cent ou plus ou lorsque le TDS est de 40 pour cent ou plus. Différentes institutions utilisent des seuils différents.
Si l’utilisateur ne fournit pas les frais de chauffage, le montant par défaut utilisé dans les calculs est de 175 $ par mois. Si l’utilisateur ne fournit pas de paiement mensuel d’impôt foncier, le montant par défaut est de 1,5 pour cent du prix d’achat divisé par 12. Ces hypothèses correspondent à celles utilisées par la Banque Royale du Canada dans ses calculs.
Vous pouvez trouver les formules et calculs utilisés ici.
