De plus en plus d’entreprises proposent à leurs clients la possibilité de payer leurs achats en plusieurs fois, une tendance qui s’avère bénéfique tant pour les consommateurs que pour les commerçants.
Le financement client, ou paiement fractionné, permet aux acheteurs de répartir le coût d’un produit ou d’un service sur plusieurs semaines ou mois, au lieu de devoir régler la totalité du montant immédiatement. Cette option rend les achats plus accessibles et réduit le stress financier, encourageant ainsi les dépenses.
Pour les entreprises, proposer ce type de financement peut se traduire par une augmentation des ventes et une fidélisation accrue de la clientèle. Prenons l’exemple d’un patient ayant besoin de soins dentaires coûteux, à hauteur de 3 000 €. Le paiement immédiat d’une telle somme peut être dissuasif. Grâce au financement client, il pourrait s’acquitter de 250 € par mois pendant 12 mois, rendant les soins réalisables et permettant au dentiste de conclure la vente tout en renforçant la confiance.
Comment fonctionne le financement client ?
Le processus est généralement simple :
- Le client sélectionne un produit ou un service.
- Les options de financement sont discutées, soit directement en magasin, soit lors du processus de paiement.
- Le client fournit des informations de base, et une vérification de crédit peut être effectuée.
- Un plan de paiement est établi, précisant le montant des mensualités, la durée et les éventuels intérêts.
- Le client reçoit immédiatement le produit ou le service.
- Le client effectue les paiements selon le calendrier convenu.
- L’entreprise reçoit le paiement, soit instantanément via un tiers, soit progressivement en cas de financement interne.
Les différentes options de financement client
Il existe plusieurs modèles de financement client :
Financement interne
Dans ce cas, l’entreprise agit en tant que prêteur et finance directement ses clients, en définissant les conditions de paiement, les intérêts (le cas échéant) et le calendrier.
Financement par un tiers
L’entreprise collabore avec un organisme financier externe qui prend en charge l’approbation des demandes, la gestion des échéanciers et le recouvrement des créances, assumant parfois même le risque de crédit. L’entreprise est souvent payée immédiatement par le partenaire financier.
Autres options
- Prêts à tempérament : permettent de payer en petites tranches régulières, rendant les articles coûteux plus accessibles.
- Services BNPL (Acheter maintenant, payer plus tard) : offrent la possibilité de diviser le coût en versements à court terme, souvent sans frais si les paiements sont effectués à temps. Des acteurs comme Denefits, Klarna, Afterpay ou Affirm proposent ce type de service.
- Cartes de vente au détail : émises par les détaillants, elles fonctionnent comme des cartes de crédit de marque et offrent souvent des avantages exclusifs. Il existe des cartes en circuit fermé (utilisables uniquement dans un magasin spécifique) et des cartes en circuit ouvert (Visa ou Mastercard).
- Lignes de crédit : offrent une limite de crédit flexible que le client peut utiliser au besoin, en ne payant des intérêts que sur le montant utilisé.
- Programmes de location-vente : permettent de louer un produit avec l’option de l’acquérir progressivement en effectuant des paiements réguliers.
- Prêts personnels : permettent d’obtenir une somme forfaitaire à utiliser selon ses besoins, remboursable par mensualités fixes.
Est-ce rentable de proposer du financement ?
Si le financement client présente de nombreux avantages, il est important de prendre en compte les coûts associés : coûts opérationnels, risque de crédit (pour le financement interne), frais et partage des intérêts (pour le financement par un tiers), charge administrative et coûts de marketing.
Des solutions comme Denefits simplifient la mise en place du financement client, offrant des plans de paiement flexibles, un système automatisé de recouvrement des créances et un tableau de bord convivial.
En conclusion, proposer du financement à ses clients est une stratégie gagnant-gagnant qui peut attirer de nouveaux acheteurs, augmenter le montant des commandes et renforcer la fidélité de la clientèle. Une communication claire et une intégration fluide avec les systèmes de vente sont essentielles pour garantir le succès de cette approche.
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