L’accession à la propriété devient un rêve de plus en plus lointain pour de nombreux Français, en particulier pour les jeunes adultes. Une étude récente de la National Association of Realtors (NAR) révèle une proportion record de primo-accédants exclus du marché, un phénomène qui modifie profondément le profil de l’acheteur.
La part des primo-accédants a atteint un niveau historiquement bas, ne représentant qu’environ une maison sur cinq vendue au cours des 12 mois se terminant en juin. Il y a une génération, ce chiffre était le double. Face à cette situation, la NAR a même dû revoir la couverture de son rapport annuel : l’image initiale d’un jeune couple attendant un enfant a été jugée trop éloignée de la réalité actuelle.
« La couverture originale représentait un jeune couple très mignon qui attendait un bébé, et j’ai dit : « Ça ne marchera pas » », explique Jessica Lautz, économiste adjointe en chef de la NAR. « Malheureusement, nous ne voyons plus de jeunes couples, donc cela ne correspondait pas. » L’association a finalement opté pour une photo d’un couple proche de l’âge de la retraite, reflétant l’âge moyen actuel des acheteurs, qui s’élève à 59 ans. Chez les primo-accédants, l’âge moyen a également atteint un record, à 40 ans.
Plusieurs facteurs expliquent cette tendance. Les prix immobiliers élevés, conjugués à la hausse des taux hypothécaires, rendent l’acquisition d’un logement difficile. En outre, les propriétaires actuels conservent leurs biens plus longtemps qu’auparavant – en moyenne 11 ans, selon la NAR – ce qui limite l’offre disponible sur le marché. « Nous constatons une impasse sur le marché immobilier actuel », souligne Jessica Lautz.
Eve Burdick, 30 ans, et son mari, Cael, en sont un exemple frappant. Ils viennent de fêter leur premier anniversaire de mariage et souhaitent acheter leur première maison à Minneapolis. Cependant, les prix restent inatteignables, même dans une ville où le coût de la vie est inférieur à la moyenne nationale. « Il n’existe aucun moyen réaliste d’acheter une maison à 350 000 $ (environ 325 000 €) puis d’obtenir une marge de crédit sur la valeur nette de notre maison pour installer des cloisons sèches dans le sous-sol », témoigne Eve Burdick.
Le couple est également confronté à des dettes étudiantes et médicales, ce qui réduit encore ses capacités d’épargne. « Nous nous sentons beaucoup plus en retard », confie Eve Burdick. « Nous pensions acheter une maison dans un an. Peut-être que ce sera plutôt dans trois ou quatre ans. Et nous aurons alors la trentaine. »
Sasha Skelton, également trentenaire, et son partenaire rencontrent des difficultés similaires dans la banlieue de Richmond, en Virginie. Ils ont été régulièrement surenchéris lors de leurs tentatives d’achat précédentes et s’inquiètent désormais de l’évolution du marché du travail et de l’économie. « Cela me rend prudent quant à l’idée de faire un saut dans lequel si nos emplois nous tombent sous le pied, notre maison pourrait nous être enlevée », explique Sasha Skelton. « Et avec l’augmentation des prix des produits alimentaires, c’est tout simplement que tout arrive d’un seul coup. »
Pour l’instant, Sasha Skelton et son partenaire ont mis leur projet d’achat en suspens, sans pour autant l’abandonner complètement. « J’étais un enfant de l’armée, donc ce serait bien de s’installer et d’avoir une maison où nous pourrions prendre nos racines », dit-elle. « C’est juste que le marché n’est pas là où nous le souhaitons. »