Publié le 14 octobre 2025 à 19h33. Le Service National des Consommateurs (SERNAC) a mis à jour son comparateur de crédits à la consommation, un outil gratuit qui permet aux emprunteurs de trouver les offres les plus avantageuses et d’éviter de mauvaises surprises face à la diversité des taux proposés sur le marché.
- L’écart de coût entre le crédit à la consommation le plus cher et le moins cher peut atteindre 141 900 $ (environ 137 000 €) pour un emprunt de 1 000 000 $ (environ 969 000 €) sur 12 mois.
- Le comparateur, désormais plus simple d’utilisation, permet de visualiser le coût total du crédit (CTC), le taux d’intérêt et la Charge Annuelle Equivalente (CAE).
- Le SERNAC rappelle l’importance de comparer les offres et d’évaluer sa capacité de remboursement avant de contracter un prêt.
Dans le cadre du Mois de l’éducation financière, le SERNAC a lancé une version remaniée de son Comparateur de Crédits à la Consommation. Cet outil gratuit est conçu pour aider les consommateurs chiliens à simuler et à comparer les conditions de prêt proposées par les banques, les fonds de compensation et certaines coopératives.
L’analyse du SERNAC révèle des disparités significatives entre les offres de crédit. Pour un emprunt de 1 000 000 $ (environ 969 000 €) remboursable sur 12 mois, avec assurance vie-crédit incluse, le Coût Total du Crédit (CTC) peut varier de 1 105 524 $ (environ 1 073 000 €) à 1 247 424 $ (environ 1 208 000 €). Cette différence de 141 900 $ (environ 137 000 €) souligne l’importance cruciale de la comparaison avant de s’engager.
Banco BICE propose actuellement le CTC le plus bas, à 1 105 524 $ (environ 1 073 000 €), tandis que CCAF Los Andes affiche le CTC le plus élevé, à 1 247 424 $ (environ 1 208 000 €). L’écart constaté est supérieur aux 132 722 $ (environ 128 600 €) relevés précédemment par l’agence, ce qui confirme que les différences entre les institutions financières peuvent être encore plus importantes qu’estimé.
La nouvelle plateforme du SERNAC se distingue par son interface simplifiée et plus dynamique. Les utilisateurs n’ont qu’à renseigner trois critères principaux – le montant souhaité, la durée du prêt et la présence ou non d’une assurance-crédit – pour obtenir un aperçu clair des offres disponibles. Les résultats sont présentés avec le versement estimé, le taux d’intérêt, la Charge Annuelle Equivalente (CAE) et le CTC, classés du coût le plus faible au plus élevé.
Le SERNAC précise que les chiffres affichés sont basés sur des simulations de référence et que les conditions finales peuvent varier en fonction de l’évaluation du risque de crédit effectuée par chaque institution financière.
L’organisation exhorte les consommateurs à toujours comparer les offres avant de contracter un prêt et à ne pas se focaliser uniquement sur le montant du paiement mensuel. Le SERNAC recommande notamment de prêter attention au CAE et au CTC, qui reflètent le coût réel du crédit, de s’adresser uniquement à des établissements financiers agréés, et d’examiner attentivement les contrats avant de les signer. Il est également essentiel d’évaluer sa capacité de remboursement en tenant compte des dépenses imprévues et d’éviter les décisions hâtives motivées par la publicité ou la pression commerciale.
Selon le SERNAC, une décision éclairée peut avoir un impact significatif sur le budget familial. L’agence réaffirme l’importance de promouvoir l’éducation financière comme un outil essentiel pour le bien-être économique.
