Publié le 6 novembre 2025 à 11h19. La Banque centrale d’Irlande a infligé une amende de 21,5 millions d’euros à Coinbase Europe pour des manquements dans la surveillance des transactions, ouvrant une nouvelle enquête sur la conformité des plateformes de cryptomonnaies aux réglementations anti-blanchiment.
- Coinbase Europe a été sanctionnée pour des défaillances dans son système de surveillance des transactions entre avril 2021 et mars 2025.
- Plus de 30 millions de transactions, représentant plus de 176 milliards d’euros, n’ont pas été correctement surveillées.
- L’entreprise a reconnu des erreurs de codage qui ont affecté le filtrage des transactions suspectes.
La Banque centrale d’Irlande a annoncé ce lundi une amende de 21,5 millions d’euros à l’encontre de Coinbase Europe, filiale du groupe américain Coinbase, pour des violations des obligations de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Les manquements, survenus entre avril 2021 et mars 2025, concernent la surveillance des transactions effectuées par les clients de la plateforme d’échange de cryptomonnaies.
En tant que prestataire de services d’actifs virtuels, Coinbase Europe est légalement tenue de surveiller en permanence les opérations de ses clients et de signaler toute transaction suspecte à la cellule de renseignement financier (CRF) et à l’administration fiscale. Selon la Banque centrale, le système de surveillance mis en place par Coinbase Europe présentait des lacunes qui ont conduit à une surveillance incorrecte de plus de 30 millions de transactions sur une période de 12 mois. La valeur totale de ces transactions s’élevait à plus de 176 milliards d’euros, soit environ 31 % de l’ensemble des transactions réalisées par Coinbase Europe durant cette période.
L’enquête a révélé qu’il a fallu près de trois ans à Coinbase Europe pour achever la surveillance des transactions concernées. Cette analyse rétrospective a abouti à la déclaration de 2 708 déclarations de soupçons de blanchiment (DSB) à la CRF, pour une enquête plus approfondie. Il s’agit de la 162e sanction prononcée par la Banque centrale d’Irlande, portant le montant total des amendes infligées à plus de 428 millions d’euros.
Coinbase Europe a admis avoir manqué à ses obligations en ne surveillant pas correctement 30 442 437 transactions, en adoptant des politiques et procédures internes insuffisantes pour prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, et en effectuant une surveillance supplémentaire sur 184 790 transactions.
Colm Kincaid, gouverneur adjoint de la Banque centrale pour la protection des consommateurs et des investisseurs, a souligné l’importance pour les institutions financières de disposer de systèmes de surveillance efficaces.
« L’absence d’un tel système crée une opportunité pour les criminels d’échapper à la détection – et les criminels saisiront cette opportunité. »
Colm Kincaid, gouverneur adjoint de la Banque centrale pour la protection des consommateurs et des investisseurs
Il a également rappelé que les cryptomonnaies, en raison de leur anonymat potentiel et de leur nature transfrontalière, sont particulièrement attractives pour les activités criminelles.
Dans un communiqué, Coinbase a expliqué que les problèmes rencontrés étaient liés à « certaines erreurs techniques de codage » survenues en 2021 et 2022, qui ont affecté le filtrage de certaines transactions clients. L’entreprise a finalement déposé environ 2 700 déclarations de soupçons de blanchiment auprès des autorités irlandaises. Coinbase a toutefois précisé qu’elle et la Banque centrale ne peuvent affirmer que les transactions concernées ont réellement conduit à des activités criminelles.
Coinbase a développé un système de surveillance des transactions (TMS) basé sur un logiciel analysant les opérations financières pour détecter des schémas suspects. L’entreprise a identifié trois erreurs de codage qui ont empêché cinq des 21 scénarios du TMS de filtrer correctement toutes les transactions en 2021 et 2022. Ces erreurs, par exemple, ignoraient les adresses cryptographiques séparées par des caractères spéciaux. Coinbase assure que ces erreurs n’ont pas affecté les autres scénarios du TMS ni ses contrôles de conformité complémentaires.
Les erreurs de codage ont été corrigées dans un délai de deux à trois semaines, et toutes les transactions concernées ont été réanalysées. Cette réévaluation a permis d’identifier environ 185 000 transactions nécessitant une enquête plus approfondie, sur un total d’environ 97 millions de transactions cryptographiques traitées par Coinbase Europe Limited durant la période concernée. Coinbase a déclaré avoir renforcé ses procédures de test et de surveillance des scénarios TMS afin d’éviter de nouvelles erreurs.
« Coinbase reconnaît l’importance de procédures LCB-FT efficaces et prend très au sérieux nos obligations en vertu de la législation et des directives réglementaires. »
Coinbase, dans un communiqué
L’entreprise affirme vouloir créer la plateforme la plus fiable, la plus conforme et la plus sécurisée au monde.