Madrid, le 11 janvier 2026. Le gouvernement espagnol renforce la protection des consommateurs face au surendettement en adoptant une nouvelle réglementation sur les crédits à la consommation, incluant les microcrédits et les cartes renouvelables, avec un plafond temporaire de 22 % pour les taux d’intérêt.
- La nouvelle loi vise à limiter les abus et l’accumulation de dettes des ménages, en particulier pour les personnes vulnérables.
- Elle encadre plus strictement les microcrédits, en allongeant les délais de remboursement et en réduisant les coûts.
- Les cartes renouvelables, souvent sources d’endettement prolongé, sont également soumises à une réglementation plus sévère.
L’Espagne voit une demande croissante de crédits, favorisée par la baisse des taux d’intérêt. Cette tendance a conduit à l’essor des microcrédits, une option pour ceux qui ne peuvent pas accéder aux services bancaires traditionnels. Ces prêts, souvent de montants modestes (entre 92 € et 1 000 € à partir de 2025, contre 300 € auparavant) et remboursables sur de courtes périodes, sont de plus en plus proposés en ligne, attirant une clientèle fragile.
Selon Carlos Corpo, responsable de l’économie, cette mesure est essentielle pour contrôler l’endettement des ménages. Il espère que le projet de loi sera rapidement ratifié par le Congrès, après une période de consultation publique.
La nouvelle réglementation prévoit notamment que, pour un microcrédit de 300 €, le remboursement devra s’échelonner sur au moins trois mois, avec un coût maximal de 40 €, contre 103 € actuellement pour un remboursement en un mois. Les cartes renouvelables, quant à elles, sont critiquées pour leur accès facile au crédit, leur flexibilité de paiement, mais aussi pour leurs coûts élevés et leurs conditions complexes qui peuvent entraîner un endettement durable.
« Malgré la réglementation, le surendettement reste un risque, en particulier dans un contexte économique incertain et de pression sur le pouvoir d’achat des familles. »
Association des utilisateurs financiers (Asufin)
Fin 2025, les taux moyens pratiqués en Espagne atteignaient 23,34 %, un niveau significativement plus élevé que celui observé pour les autres produits financiers. Asufin souligne que la vigilance reste de mise, même avec la mise en place de cette nouvelle loi, car le surendettement demeure une menace pour de nombreux foyers.