Publié le 19 novembre 2025 à 18h10. Deux banques communautaires américaines ont été rachetées par des coopératives de crédit plus importantes, une tendance qui s’accentue malgré un ralentissement récent et suscite des inquiétudes quant à la concurrence dans le secteur bancaire.
- Deux acquisitions de banques communautaires ont été annoncées en deux jours, signalant une reprise de l’activité de fusion.
- Les coopératives de crédit continuent d’acquérir des banques, mais ces transactions restent minoritaires par rapport à l’ensemble des opérations.
- Les banques indépendantes réclament une taxation des grandes coopératives de crédit bénéficiant d’exemptions fiscales.
La dynamique de consolidation dans le secteur bancaire américain s’est poursuivie cette semaine avec l’annonce de deux acquisitions de banques communautaires par des coopératives de crédit. Lundi, la GECU Credit Union, basée à El Paso, au Texas, et disposant d’un actif de 4,4 milliards de dollars (environ 3,8 milliards d’euros), a conclu un accord pour acquérir la Bank of the Southwest, basée à Roswell, au Nouveau-Mexique, dont l’actif s’élève à 184,1 millions de dollars (environ 169 millions d’euros). Mardi, la Community First Credit Union of Florida, basée à Jacksonville et gérant 2,9 milliards de dollars (environ 2,6 milliards d’euros) d’actifs, a annoncé son intention de s’implanter en Géorgie du Sud en rachetant la First Southern Bank, basée à Waycross, dont l’actif est de 331 millions de dollars (environ 304 millions d’euros).
Ces opérations mettent fin à une période d’accalmie observée dans les transactions entre coopératives de crédit et banques, après un pic de 22 acquisitions en 2024. Bien qu’il soit peu probable que ce niveau soit atteint en 2025, l’activité semble reprendre, selon les experts.
Ces acquisitions ont provoqué une réaction immédiate de la part des défenseurs des banques indépendantes. Rebeca Romero Rainey, présidente et directrice générale des Independent Community Bankers of America (ICBA), a appelé le Congrès à taxer les coopératives de crédit dont les actifs dépassent 1 milliard de dollars (environ 917 millions d’euros). Actuellement, l’ensemble du secteur des coopératives de crédit bénéficie d’une exonération de l’impôt fédéral sur le revenu, une situation que l’ICBA juge injuste.
« Alors que de grandes coopératives de crédit exonérées d’impôt annoncent deux acquisitions de banques communautaires de Main Street en quelques jours seulement après le nombre record de transactions de l’année dernière, l’ICBA et les banquiers communautaires du pays continuent d’appeler les décideurs politiques à s’attaquer à l’impact néfaste de ces transactions sur les communautés locales. »
Rebeca Romero Rainey, présidente et directrice générale des Independent Community Bankers of America
Michael Bell, avocat spécialisé dans les institutions financières au cabinet Honigman, estime que les coopératives de crédit continueront d’acquérir des banques, mais que ces transactions resteront une part minoritaire de l’ensemble des opérations. Selon un article récent, un ralentissement avait été observé avant ces dernières annonces.
« Le flux de transactions que je vois sur mon bureau, les conversations dans lesquelles je participe [indiquent] 2026 sera pareil, voire meilleur. »
Michael Bell, avocat spécialisé dans les institutions financières
GECU prévoit que l’acquisition de Bank of the Southwest créera une institution regroupant 440 000 membres et 4,7 milliards de dollars (environ 4,3 milliards d’euros) d’actifs. Gayle Long, présidente et directrice générale de GECU, a déclaré que cette acquisition permettrait d’étendre l’impact positif de la coopérative et d’aider davantage de personnes dans leur parcours financier. Bank of the Southwest, fondée il y a 35 ans, exploite 11 succursales au Nouveau-Mexique et a affiché un bénéfice net de 2 millions de dollars (environ 1,8 million d’euros) au cours des six premiers mois de 2025 et de 4,2 millions de dollars (environ 3,8 millions d’euros) pour l’ensemble de 2024.
Community First, quant à elle, espère renforcer ses capacités de prêt commercial et étendre sa présence grâce à l’acquisition de First Southern Bank. Sam Inman, PDG de Community First, a souligné que les deux institutions partageaient une approche axée sur la communauté et les relations. Après l’acquisition, Community First disposera de 31 succursales et d’un actif total de 3,3 milliards de dollars (environ 3 milliards d’euros). First Southern Bank, forte de 115 ans d’histoire, a déclaré un bénéfice net de 1,5 million de dollars (environ 1,4 million d’euros) jusqu’au 30 juin. Community First a enregistré un bénéfice de 21,4 millions de dollars (environ 19,7 millions d’euros) jusqu’au 30 septembre.
Les termes financiers de l’accord entre GECU et Bank of the Southwest n’ont pas été divulgués. Community First a accepté de payer 17,14 dollars par action pour First Southern, ce qui représente environ 51,4 millions de dollars (environ 47,3 millions d’euros) sur la base du nombre d’actions en circulation de la banque.
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