Publié le 2024-07-03 10:00:00. Les milliardaires Michael et Susan Dell s’engagent à investir 6,25 milliards de dollars dans de nouveaux comptes d’épargne pour enfants, une initiative suscitant à la fois espoir et interrogations quant à son impact réel sur la lutte contre la pauvreté infantile et son lien potentiel avec l’avenir de la sécurité sociale aux États-Unis.
- Michael et Susan Dell promettent 6,25 milliards de dollars pour alimenter des comptes d’épargne pour enfants.
- Ces comptes, créés dans le cadre d’une nouvelle loi, pourraient à terme remplacer la sécurité sociale selon certaines estimations.
- L’initiative suscite des débats sur son efficacité réelle et son impact sur les programmes sociaux existants.
Une contribution exceptionnelle a été annoncée ce mardi : Michael et Susan Dell, magnats de la technologie, se sont engagés à verser 6,25 milliards de dollars sur des « comptes Trump », des comptes d’épargne destinés aux enfants. L’objectif affiché est de permettre aux familles d’épargner et d’investir pour l’avenir de leurs enfants.
Ce don massif est d’une ampleur rare. Au cours des 25 dernières années, peu d’engagements philanthropiques ont dépassé le milliard de dollars. L’originalité de cette promesse réside également dans le fait que les fonds seront versés sur ces comptes d’investissement, dont la création a été approuvée par une loi adoptée en juillet dernier et qui seront gérés par le Département du Trésor.
« Nous pensons que si chaque enfant peut voir un avenir dans lequel il vaut la peine d’investir, ce programme créera quelque chose de bien plus grand qu’un simple compte »,
Michael Dell, fondateur et PDG de Technologies Dell (fortune estimée à 148 milliards de dollars selon le magazine Forbes)
Ces comptes ne sont pas encore opérationnels, mais ont déjà fait l’objet de controverses. Il y a quelques mois, le secrétaire au Trésor, Scott Bessent, a laissé entendre que leur objectif à long terme pourrait être de remplacer la sécurité sociale. Plus d’informations sur les comptes Trump.
Le plan prévoit une distribution de 250 dollars sur environ 25 millions de comptes. Le lancement de ces comptes est prévu pour le 4 juillet 2026. La nouvelle loi prévoit également un dépôt initial de 1 000 dollars sur chaque compte pour les enfants nés entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028. Ces fonds seront investis dans des fonds indiciels, dont la performance est liée à l’évolution générale du marché boursier.
Les parents dont les enfants ne sont pas nés pendant cette période pourront également ouvrir un compte et y verser leurs propres fonds. Les Dell espèrent ainsi encourager un maximum de familles à participer à ce programme.
L’argent des Dell sera alloué aux comptes des enfants résidant dans des codes postaux où le revenu familial médian est inférieur ou égal à 150 000 dollars par an.
Selon la Fondation Annie E. Casey, 13 % des enfants et des adolescents américains vivaient dans la pauvreté en 2024. Les experts estiment que ce taux élevé est lié au manque de soutien social dont disposent les jeunes parents.
Bien que les « comptes Trump » puissent aider les familles qui y contribuent régulièrement, il est peu probable qu’ils réduisent rapidement la pauvreté infantile. Les réductions prévues dans les programmes Medicaid et SNAP (programme d’aide alimentaire) pourraient également réduire le soutien financier disponible pour les familles à faible revenu.
Que sont les « comptes d’épargne Trump » pour les enfants ?
Ces comptes d’épargne fonctionnent de manière similaire aux comptes de retraite individuels. Des sommes d’argent sont versées annuellement et investies, principalement dans des fonds indiciels qui suivent l’évolution des actions en bourse. En savoir plus sur les comptes de retraite individuels (IRA).
L’objectif est de faire fructifier l’argent au fil du temps, les planificateurs financiers estimant généralement un rendement moyen de 7 à 8 % par an pour ces comptes, s’ils sont gérés correctement. Voici quelques points clés concernant les « comptes Trump » :
- Les parents peuvent verser jusqu’à 5 000 dollars par an sur ce compte pour leur enfant. Cependant, contrairement à certains comptes d’épargne retraite, les versements ne sont pas déductibles des impôts.
- Un employeur peut également contribuer jusqu’à 2 500 dollars par an.
- Les enfants nés entre 2025 et 2028 recevront un dépôt initial de 1 000 dollars du gouvernement, à condition d’être citoyens américains et de posséder un numéro de sécurité sociale.
- L’argent ne peut être retiré qu’à partir de l’âge de 18 ans, et uniquement pour certaines dépenses, comme les frais universitaires ou l’achat d’une première maison.
- Les investissements sont limités à certains fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse, tels que ceux qui suivent l’indice S&P 500. Les frais de gestion ne peuvent pas dépasser 0,1 % du montant épargné par an.
Pourquoi les « comptes Trump » ont suscité le débat il y a quelques mois
La controverse a éclaté lorsque le secrétaire au Trésor a suggéré, avant de se rétracter, que ces comptes pourraient servir à « privatiser la sécurité sociale » à l’avenir.
Lors d’un événement organisé par Breitbart News, Scott Bessent a qualifié les « comptes Trump » de « porte dérobée pour privatiser la sécurité sociale », un programme vital pour des millions de retraités aux États-Unis.
Bessent a rapidement nuancé ses propos sur les réseaux sociaux, affirmant que ces comptes d’épargne constitueraient un « avantage supplémentaire pour les générations futures » et qu’ils « compléteraient le caractère sacré des paiements garantis de la sécurité sociale ». Il a ajouté sur son compte X : « Il ne s’agit pas d’une chose ou d’une autre : notre administration s’engage à protéger la Sécurité sociale. »
Les premières déclarations de Bessent sur la possible « privatisation de la sécurité sociale » grâce aux « comptes Trump » reposent sur une vision optimiste de ces nouveaux comptes. La mise en place d’un système capable de remplacer un programme de l’ampleur de la sécurité sociale serait complexe et prendrait beaucoup de temps.
Près de 74 millions de personnes bénéficient de prestations de sécurité sociale, selon les données d’avril dernier. Selon le Pew Research Center, les trois quarts des bénéficiaires sont des retraités. Le programme verse également des prestations aux conjoints et aux enfants de travailleurs retraités ou décédés, ainsi qu’aux personnes handicapées.
La sécurité sociale et le programme Medicaid sont des sujets sensibles pour de nombreux électeurs. Des millions de personnes dépendent de ces programmes pour répondre à leurs besoins fondamentaux et craignent de perdre une partie de leurs revenus mensuels en raison des difficultés financières rencontrées par ces programmes. Prévisions d’insolvabilité de Medicare et de la sécurité sociale.
Cet article contient des informations de l’agence AP.
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