Les étudiants diplômés sont confrontés à un accès réduit aux prêts fédéraux. Voici d’autres options de financement

Publié le 2024-11-20. Les étudiants diplômés français devront revoir leurs stratégies de financement d’études à partir de la prochaine année universitaire, avec la suppression d’un programme de prêts fédéraux clé et une limitation des montants empruntables.

• Le programme de prêts Grad PLUS sera abandonné à partir de l’année scolaire prochaine.
• Les plafonds d’emprunt pour les étudiants diplômés seront revus à la baisse, avec des limites distinctes pour les filières professionnelles et non professionnelles.
• Avant de recourir à des prêts, les étudiants sont encouragés à explorer les bourses, les aides financières et les opportunités d’emploi.

À compter de l’année universitaire prochaine, les étudiants poursuivant des études supérieures ne pourront plus bénéficier du programme Grad PLUS, un dispositif fédéral d’aide au financement de leurs études. Cette mesure s’accompagne d’une réduction générale des montants que les étudiants peuvent emprunter au niveau fédéral, obligeant nombre d’entre eux à rechercher des alternatives pour financer leurs diplômes.

Cette modification découle d’une loi récente qui a globalement réduit les possibilités de prêts pour les frais de scolarité. Les étudiants diplômés, quel que soit leur domaine d’études, seront touchés par la suppression du programme Grad PLUS. Environ 545 000 étudiants ont bénéficié de ce type de prêt au cours de l’année universitaire 2024-2025.

Qui est concerné

Les étudiants ayant déjà contracté un prêt Grad PLUS avant le 1er juillet 2026 pourront continuer à emprunter selon les conditions initiales pendant encore trois ans, ou jusqu’à la fin de leur programme d’études.

Par ailleurs, à partir de l’année universitaire 2026-2027, les étudiants diplômés non professionnels seront limités à un emprunt maximal de 100 000 $ (environ 92 000 €). Les étudiants en filières professionnelles, telles que la médecine et le droit, pourront emprunter jusqu’à 200 000 $ (environ 184 000 €) tout au long de leurs études.

Cette nouvelle limite de 100 000 $ pour les étudiants non professionnels est peu susceptible d’avoir un impact majeur, étant donné que l’étudiant non professionnel moyen détient actuellement 80 550 $ (environ 74 000 €) de dette étudiante, après ajustement pour l’inflation, selon le Centre national des statistiques de l’éducation.

Cependant, les étudiants en filières professionnelles pourraient se retrouver en difficulté, car beaucoup utilisaient le programme Grad PLUS pour compléter leur financement. Les étudiants en médecine, dont le coût moyen des études s’élève à 232 100 $ (environ 213 000 €), seront particulièrement concernés.

« Un nombre croissant d’entre eux devront se tourner vers le secteur privé et rechercher d’autres types de programmes de prêt, ou, mieux encore, des bourses et des subventions supplémentaires. »

Gail daMota, présidente de l’Education Finance Council

Néanmoins, les étudiants diplômés peuvent prendre certaines mesures avant de recourir à un prêt privé. Et s’ils doivent emprunter, il existe des stratégies pour naviguer dans ce nouveau paysage.

Avant de contracter un prêt

Les experts recommandent d’explorer en priorité les bourses et les subventions proposées par les établissements d’enseignement, les gouvernements et les organisations tierces, avant d’envisager un prêt, qu’il soit fédéral ou non.

Les étudiants diplômés ont généralement la possibilité de travailler au sein de leur université, en tant qu’assistants de recherche ou d’enseignement. Ces emplois peuvent également ouvrir la voie à des bourses et des subventions, notamment grâce au programme fédéral travail-études.

Si un étudiant diplômé travaille dans le secteur privé, il est conseillé de vérifier si son employeur propose un programme de remboursement des frais de scolarité. Les étudiants peuvent bénéficier d’une aide financière exonérée d’impôts, pouvant atteindre 5 250 $ (environ 4 800 €) par an, pour couvrir les frais de scolarité, les livres et les fournitures, ainsi que le remboursement des prêts étudiants.

De plus, le Crédit d’apprentissage à vie est accessible aux contribuables célibataires dont le revenu est inférieur à 90 000 $ et aux couples déclarant conjointement un revenu inférieur à 180 000 $. Ce crédit d’impôt permet de déduire jusqu’à 2 000 $ (environ 1 840 €) de dépenses d’études de l’impôt sur le revenu.

Si vous devez contracter des prêts

Si un étudiant diplômé ne parvient pas à financer ses études après avoir épuisé toutes les bourses, subventions et prêts fédéraux disponibles, les prêts étudiants privés peuvent constituer une option viable. Cependant, il est essentiel de faire preuve de prudence quant au type de prêt choisi.

Lorsqu’ils envisagent des prêts étudiants non fédéraux, les experts suggèrent de privilégier les prêteurs publics et à but non lucratif. Ces prêts sont généralement financés par des obligations exonérées d’impôt, ce qui permet de proposer des taux d’intérêt plus avantageux.

Les prêteurs publics et à but non lucratif qui utilisent ces obligations sont tenus de fixer le taux d’intérêt des prêts étudiants à un maximum de 2 points de pourcentage au-dessus du rendement des obligations, ce qui se traduit généralement par des taux inférieurs à ceux des prêts privés.

« De nombreuses organisations à but non lucratif et étatiques gèrent également des plans 529 et des programmes de bourses pour l’État », a déclaré DaMota. « En contactant ces organisations, l’étudiant peut peut-être aussi trouver une aide financière gratuite, réduisant ainsi son besoin de prêts étudiants. »

Les prêteurs étudiants privés à but lucratif peuvent également être utiles, mais les emprunteurs doivent bien comprendre les détails de leurs prêts. Il est primordial de confirmer le taux d’intérêt avant de s’engager.

Dans certains cas, les prêts étudiants privés peuvent offrir plus de flexibilité que les prêts garantis par l’État ou le gouvernement fédéral, et proposer des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts Grad PLUS, selon Bethany Hubert, spécialiste des prêts universitaires et de l’aide financière chez Going Merry. Les prêteurs étatiques peuvent également être limités en fonction du lieu de résidence et ne prêter de l’argent qu’aux étudiants inscrits dans un établissement de l’État.

« Les prêts étudiants privés peuvent offrir des taux d’intérêt compétitifs, sans frais et des options de remboursement flexibles, conçues pour les emprunteurs encore aux études ou en début de carrière. »

Bethany Hubert, spécialiste des prêts universitaires et de l’aide financière chez Going Merry