Les primes d’assurance habitation aux États-Unis devraient connaître une hausse significative dans les prochaines années, exacerbant les difficultés d’accessibilité à la propriété et pesant sur un marché immobilier déjà fragile. Cette augmentation, liée à la multiplication des catastrophes naturelles et à la hausse des coûts de reconstruction, pourrait décourager acheteurs et propriétaires.
Selon les projections de la société d’analyse immobilière Cotality, présentées lors d’une conférence annuelle, la prime moyenne d’assurance habitation devrait augmenter de 8 % en 2026, puis de nouveau de 8 % en 2027. John Rogers, directeur des données et de l’analyse chez Cotality, souligne que ces primes ont « augmenté de façon spectaculaire » ces dernières années, avec certaines régions enregistrant une croissance à deux chiffres.
L’assurance représente désormais 9 % des dépenses typiques d’un propriétaire américain, un niveau record, incluant le capital, les intérêts, les impôts fonciers et les primes d’assurance. Ce coût croissant est directement lié à l’augmentation du coût de la reconstruction, influencée à la fois par l’inflation générale et par des perturbations spécifiques aux chaînes d’approvisionnement du secteur du logement, explique Danielle Hale, économiste en chef chez Realtor.com.
« Des catastrophes plus fréquentes ont entraîné davantage de dégâts et une augmentation des sinistres, des tendances que les assureurs tentent d’anticiper », a-t-elle ajouté.
Une étude de Realtor.com révèle que plus de la moitié du parc immobilier américain est exposé à des risques climatiques importants, qu’il s’agisse d’inondations (plus de 6 %), de vents violents (18 %) ou d’incendies de forêt (6 %). Des milliards de dollars de biens immobiliers sont donc potentiellement vulnérables.
La région métropolitaine de Miami – Fort Lauderdale – West Palm Beach, en Floride, est particulièrement touchée, avec environ 306,8 milliards de dollars (23,2 % de la valeur totale des logements de la région) menacés par des inondations graves ou extrêmes. Les marchés côtiers sont globalement les plus exposés.
Hannah Jones, analyste principale de recherche économique chez Realtor.com, estime que cette hausse des coûts d’assurance pourrait freiner la demande des acheteurs et déstabiliser davantage les marchés immobiliers déjà vulnérables. « Dans les deux cas, l’augmentation des coûts d’assurance peut contribuer à une demande plus faible des acheteurs et à une stabilité plus fragile du logement sur des marchés déjà vulnérables », a-t-elle déclaré dans un récent rapport. Cette augmentation inattendue pourrait également surprendre les propriétaires actuels et dissuader les acheteurs potentiels qui cherchent à évaluer leurs dépenses mensuelles.