Publié le 28 octobre 2025 10h06. Si le cumul d’une pension et d’un prêt personnel est possible, les banques examinent attentivement les demandes des retraités, en tenant compte de l’âge, des revenus et de la capacité de remboursement.
La pension de retraite est généralement considérée comme un revenu stable et fiable par les établissements bancaires, ce qui facilite l’accès au crédit. Cependant, toutes les pensions ne se valent pas aux yeux des banques, et certaines conditions doivent être remplies pour obtenir un prêt personnel.
La majorité des banques acceptent les pensions de retraite, mais exigent qu’elles soient permanentes. Les pensions d’invalidité ou de veuvage sont également souvent acceptées, tandis que les pensions de retraite anticipée peuvent poser davantage de difficultés. Les pensions provenant de l’étranger sont soumises à une analyse plus approfondie, les pensions de l’Union européenne étant généralement mieux considérées, à condition qu’elles soient définitives et versées sur un compte bancaire français.
Contrairement aux salaires, la pension est un revenu sécurisé, non susceptible de disparaître ou de diminuer. Ce revenu stable rassure les banques, qui ne craignent pas, comme pour les actifs, une perte d’emploi ou une réduction de revenus due à une maladie. De plus, la pension est généralement indexée sur l’inflation, ce qui en fait une source de revenus prévisible.
Le pouvoir d’achat des retraités en question
Malgré cette indexation, le pouvoir d’achat des retraités peut être fragilisé par l’inflation. L’ajustement des pensions est en effet rétroactif et basé sur l’inflation de l’année précédente. En 2024, l’inflation a atteint 3,7 %, mais en 2025, elle a déjà dépassé les 4,8 %, obligeant le gouvernement à une correction supplémentaire de 1,6 % en novembre et décembre. Ce décalage peut entraîner une baisse du revenu réel des retraités pendant une partie de l’année.
De plus, les habitudes de consommation des retraités diffèrent de celles des actifs, ce qui se traduit par une inflation spécifique, dite « inflation des retraités », potentiellement plus élevée en raison d’une part plus importante de dépenses alimentaires et de santé.
Si la pension est un revenu stable, elle est aussi rigide. Il est peu probable qu’elle augmente de manière significative, contrairement à un salaire qui peut évoluer avec une carrière. Cette stagnation peut rendre le remboursement d’un prêt plus difficile à long terme.
Cependant, les retraités peuvent compléter leurs revenus en travaillant, à condition que ces revenus soient officiellement déclarés et vérifiables, ce qui peut faciliter l’obtention d’un prêt.
Pourquoi les retraités ont-ils recours aux prêts ?
De nombreux retraités contractent un prêt personnel pour financer des projets tels que des travaux de rénovation énergétique, qui permettent d’améliorer le confort de leur logement et de réduire leurs factures. Un prêt peut également servir à couvrir des frais médicaux importants, notamment pour des interventions chirurgicales nécessitant une prise en charge rapide et coûteuse.
Il est également fréquent que les retraités aident financièrement leurs enfants ou petits-enfants, par exemple pour financer des études ou un premier achat immobilier.
Les limites d’âge et les conditions d’emprunt
L’âge du demandeur est un critère essentiel pour l’obtention d’un prêt retraite. Les banques fixent deux limites : l’âge au moment de la demande et l’âge à la fin du remboursement. L’âge minimum est généralement de 18 à 23 ans, mais c’est l’âge maximal à la fin du prêt qui est déterminant pour les retraités. Cet âge varie selon les banques, allant de 66 ans chez MBH à 72 ans chez Erste Bank, MBH, MagNet Bank, OTP Bank, Raiffeisen Bank et UniCredit et CIB Bank. Cofidis et Provident évaluent chaque dossier individuellement.
Il est possible de repousser cette limite d’âge en incluant un co-emprunteur.
Comparer les offres pour un prêt avantageux
Le montant moyen des prêts personnels s’élève actuellement à un peu plus de 3 millions de HUF, mais les retraités ont généralement besoin de sommes plus modestes. Pour un prêt d’un million de HUF sur 5 ans, les taux d’intérêt varient considérablement d’une banque à l’autre.
Par exemple, Erste Bank propose un taux de 14,79 % avec un compte existant et 15,79 % sans, ce qui correspond à des mensualités de 23 680 HUF et 24 207 HUF respectivement. MBH offre un taux de 20,99 % pour les pensions supérieures à 150 000 HUF, et de 19,49 % pour les pensions supérieures à 400 000 HUF. Avec un compte MBH, ces taux peuvent être réduits à 17,49 % et 13,49 %, respectivement, avec des mensualités de 25 488 HUF et 23 271 HUF. MagNet Bank propose un taux de 23,5 % sans ouverture de compte, avec des mensualités de 28 667 HUF, réduites à 19,5 % (25 807 HUF) avec un compte MagNet et le versement de la pension sur ce compte.
Enfin, Provident propose un prêt de 19 semaines, de 100 à 300 000 HUF, avec un taux annuel de 12,43 %, particulièrement avantageux pour les petits montants.
Prudence et calculs avant de s’engager
Les banques autorisent généralement à consacrer 50 à 60 % des revenus à un prêt, le plafond réel dépendant du montant de la pension. Avec une pension moyenne de 244 557 HUF, un remboursement de 120 000 à 130 000 HUF pourrait être risqué. Il est donc conseillé de ne consacrer que 30 à 40 % de sa pension au remboursement d’un prêt, afin de préserver un budget confortable pour les dépenses courantes. Un prêt avec des échéances plus courtes est préférable à un montant plus important qui pèse sur le budget pendant une longue période.