Piche de pension offrant un rendement de 9% qui pourrait en valoir des milliers | Finance personnelle | Finance

Des millions d’appartements à l’approche de la retraite pourraient manquer un moyen simple de mettre un rendement garanti de 9% sur leur pension – sans jouer sur le marché boursier ni attacher leur économies pour toujours.

Les conseillers financiers affirment que les rentes «à durée à durée» offrent tranquillement certaines des meilleures offres depuis des années – dans certains cas, payer plus que le marché boursier – mais peu de plus de 55 savent qu’ils existent.

Contrairement à la rente traditionnelle de la «vie» – où vous échangez votre pension Pot pour un revenu fixe jusqu’à votre mort, et le fonds a disparu – la version à durée déterminée fonctionne de cinq à dix ans, puis vous remet un montant forfaitaire.

Si vous mourrez avant la fin du terme, l’argent restant va généralement au bénéficiaire que vous avez choisi.

Dans un exemple, un épargnant Mettre 100 000 £ dans une durée déterminée à cinq ans rente pourrait obtenir un revenu annuel de 9% et recevoir toujours 77 690 £ à la fin – contre seulement 7,75% sur un accord à vie.

Justin Wysocki, de la pense spécialisée des conseils de pensions, a dit thisismoney.co.uk: «Il offre un terrain d’entente entre le tirage complet et une rente à vie.

“Les rentes à durée à durée déterminée sont idéales pour les clients qui ne veulent pas de risque d’investissement, souhaitent accéder à leur montant forfaitaire en franchise d’impôt, mais qui ne sont pas prêts à tirer des revenus ou à vouloir le contrôle, la certitude et la flexibilité intégrée pour changer les circonstances.”

Le retour des rentes a été alimentée par taux d’intérêtqui a retiré les paiements des niveaux de roche après la crise financière. En 2015, 100 000 £ auraient acheté un revenu annuel de 5 500 £. Aujourd’hui, il peut sécuriser 7 800 £.

Mais de nombreux épargnants restent méfiants de se verrouiller pour la vie – craignant de mourir tôt et de perdre, ou d’être coincé avec de faibles paiements si l’inflation décolle.

L’option à durée déterminée évite ce piège. Vous pouvez choisir un revenu plus élevé sans somme forfaitaire à la fin, un revenu plus petit plus un paiement garanti, ou simplement une somme forfaitaire après la durée sans revenus. Vous pouvez également prendre le montant forfaitaire habituel de 25% en franchise d’impôt.

William Burrows, du projet de rente, a critiqué les chiffres. Il a déclaré qu’un homme de 60 ans pourrait utiliser 100 000 £ pour acheter une rente à vie payant 7 600 £ par an. Ou ils pourraient prendre les mêmes 7 600 £ par an à partir d’une transaction à terme à cinq ans et retirer toujours 85 000 £ à la fin – un total de 123 000 £ sur la durée.

Il a déclaré: «Les fournisseurs à durée déterminée investissent l’argent d’achat dans des actifs tels que des cochets à long terme tels que la dette du gouvernement britannique, les obligations de sociétés, la dette souveraine et les biens commerciaux. Les rendements sur ces actifs sont utilisés pour calculer le sous-jacent taux d’intérêt et revient. ‘

Les fournisseurs incluent le Canada Life, Legal & General, LV et Standard Life.

Nick Flynn, de Canada Life, a déclaré: «De nombreux clients ignorent relativement les rentes à durée à durée déterminée. Nous voyons généralement des clients acheter des rentes à terme à terme de cinq ou dix ans, mais des délais plus longs sont également disponibles.

Les experts préviennent de vérifier attentivement tous les termes – en particulier ce qui se passe à la mort et si votre conjoint obtiendra des paiements continus.