Le marché financier du Canada demande l’accès, le soutien et les partenaires disposés à se déplacer avec les startups.
Le marché financier du Canada présente aux fondateurs un mélange convaincant d’opportunités et de défis. Naviguer dans ce paysage peut être exigeant, mais une fois enraciné, les fondateurs ont accueilli une vague passionnante de partenariats et de produits de produits dans un certain nombre de secteurs.
Maria Riesenberg, vice-présidente du développement du marché chez Mastercard au Canada, a un siège à la ligne de première rangée. Dans son rôle, elle aide les fintechs et les startups à naviguer dans un écosystème qui révèle rapidement sa complexité.
«Nous cultivons un réseau où les fintechs peuvent collaborer, apprendre et grandir.»
Maria Riesenberg, Mastercard
“L’écosystème canadien de la fintech est un excellent environnement pour les fondateurs de voir leurs idées prendre vie, et le nombre de réussites augmente”, a déclaré Riesenberg. «Cependant, il est si important pour les fondateurs de faire leurs recherches pour obtenir une image claire des différences entre le Canada et d’autres marchés pour comprendre ce qui fonctionnera et ce qui devra changer.»
Être un partenaire stratégique est devenu un objectif principal pour MasterCard. Grâce à des programmes tels que Start Path, la société mondiale de technologie de paiement a construit un modèle ancré à offrir l’accès, la flexibilité et le soutien opérationnel profond à des sociétés de fintech en croissance.
Alors que les changements réglementaires créent de nouvelles opportunités pour l’innovation fintech, MasterCard est devenu un conseiller de confiance pour de nombreuses grandes entreprises innovantes dans le paysage des services financiers canadiens.
La preuve est dans les fintechs qui les ont apportés tôt. Des entreprises comme Koho, Neo Financial, Vopay et Olive ont toutes travaillé avec MasterCard non seulement en tant que réseau, mais en tant que conseiller clé dans les tranchées.
Mettre à l’échelle ce qui semble simple
La prémisse derrière l’olive basée à Kitchener-Waterloo était simple: faire des dons, épargner et investir un résultat passif des dépenses quotidiennes. Chaque fois qu’une carte de crédit enregistrée est utilisée, un petit montant peut être redirigé vers une cause, un compte ou un objectif futur.
Olive alimente le backend qui permet aux banques et aux marques d’intégrer des économies, des investissements et des transactions quotidiennes des gens. Le concept avait un potentiel, mais pour grandir au-delà de ses premiers prototypes, la startup avait besoin d’accès à l’infrastructure de paiement de base et d’un partenaire institutionnel prêt à ouvrir cette porte.
“L’équipe d’Olive savait que pour vraiment évoluer, ils devaient travailler directement avec la source de la technologie dont ils avaient besoin pour alimenter leurs produits”, a déclaré Riesenberg. «Et pour eux, cette solution était notre équipe de MasterCard et l’expertise, les produits et les solutions que nous apportons à la table.»
Start Path, le programme de MasterCard pour les startups à potentiel élevé, est devenu ce point d’entrée.
Olive a été l’une des premières entreprises canadiennes acceptées dans le programme. L’accent a été mis sur la permission des utilisateurs de relier leurs cartes et d’interagir directement avec les systèmes de MasterCard. Mais la collaboration s’est rapidement étendue à de nouveaux produits et canaux au sein d’Olive et de MasterCard qui n’avaient pas existé auparavant.
«Notre partenariat avec MasterCard a été essentiel pour créer une fondation à partir de notre croissance», a déclaré Dave Beaton, PDG d’Olive. «L’équipe MasterCard s’est assurée que nous étions créés pour réussir dans l’entreprise. Pouvoir établir des liens de niveau supérieur dans MasterCard au début de notre parcours de croissance nous a aidés à innover dans l’innovation des produits que nous n’aurions pas pu.»
Grâce à Start Path, les entreprises fintech ont accès au vaste réseau de partenaires de MasterCard, ainsi que le mentorat, les opportunités de co-innovation et le soutien personnalisé pour accélérer leur croissance.
Olive a également acquis la proximité des équipes techniques de MasterCard et des cadres de planification des produits qui seraient autrement hors de portée.
Le partenariat a donné à Olive accès au réseau mondial de MasterCard, qui a aidé la startup à faire évoluer sa plate-forme d’engagement B2B liée à des cartes dans un produit évolutif avec une portée nationale. Olive s’est depuis étendu sur le marché américain en offrant son modèle via plusieurs partenaires de canaux se concentrant chacun sur les verticales uniques.
La croissance a besoin d’alliés
Avec Olive, MasterCard les a soutenus lorsqu’ils ont façonné leur infrastructure et ont conseillé sur les stratégies de mise sur le marché des produits. Selon Riesenberg, cela est au cœur de l’approche de MasterCard en matière de co-création.
«Nous examinons les objectifs de chaque partenaire et personnalisons les solutions que nous apportons à la table», a déclaré Riesenberg. «Que ce soit en développement de programmes de cartes sur mesure, en tirant parti de Mastercard à se déplacer pour un mouvement en argent transparent ou en offrant un soutien sur la cybersécurité et la protection contre la fraude, notre objectif est de garantir que chaque partenariat soit mutuellement bénéfique.»
Cette approche s’est reproduite dans le travail de MasterCard avec Vopay, basé à Vancouver. “La co-création signifiait vraiment retrousser nos manches et comprendre profondément leur processus pour voir où nous pourrions apporter le plus de valeur”, a déclaré Riesenberg. Les deux sociétés ont développé une plate-forme rationalisée pour les transactions transfrontalières et intérieures qui ont accéléré les paiements mondiaux pour leurs clients tout en établissant une valeur à long terme dans l’infrastructure.
Ces partenariats pratiques sont devenus plus critiques à mesure que le paysage fintech change, a déclaré Riesenberg. Les technologies qui marquaient autrefois le bord de l’expérimentation, comme l’IA, la finance intégrée et les paiements en temps réel, deviennent des attentes de base. Dans le même temps, la réglementation se resserre et le capital est plus difficile à sécuriser.
“Bien que le chemin soit plus complexe, ces défis présentent également des opportunités uniques pour ceux qui souhaitent les naviguer”, a déclaré Riesenberg.
En intégrant avec des équipes de produits et en testant la pression de nouvelles idées sur le marché, MasterCard veut aider les startups canadiennes à construire pour l’échelle, tout en évoluant sa propre plate-forme dans le processus.
Plus pour équiper les fintechs des bonnes ressources à l’intérieur de leurs murs, Riesenberg dit que MasterCard facilite également les liens entre les fintechs. Activer les connexions au sein de la communauté et fournir un accès fintech à de nouveaux partenaires s’est avéré être un outil puissant et est devenu central sur la façon dont MasterCard considère son rôle dans le déplacement de l’écosystème fintech du Canada.
«Nous cultivons un réseau où les fintechs peuvent collaborer, apprendre et grandir.»
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Si votre entreprise cherche à évoluer les opérations et à accélérer l’expansion, en savoir plus sur les programmes et les ressources fintech de MasterCard.
Image de fonctionnalité fournie par MasterCard.
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