Au début, Melissa Plett ne pensait pas qu’il y avait quelque chose de suspect à propos d’un appel d’alerte de fraude qu’elle avait le mois dernier à sa banque, la Banque Royale du Canada (RBC).
L’affichage d’appel de son téléphone a montré que le numéro était celui des RBC. De plus, l’appelant a utilisé la langue qu’elle a entendue auparavant lorsqu’il traitait avec sa banque.
« C’était très, très, très bien exécuté », a déclaré Plett, 44 ans. « C’est comme s’ils avaient tout le script d’ouverture mémorisé et répété. Il n’y avait tout simplement pas de drapeaux rouges. »
L’appelant a dit à Plett, qui vit juste à l’extérieur de Montréal, que quelqu’un à Vancouver essayait de voler 2 000 $ sur son compte bancaire. Elle s’est donc conformée lorsqu’il lui a demandé de se connecter à son application bancaire RBC alors qu’il était au téléphone avec elle, et a suivi les instructions qui, selon lui, sauvegarderaient son argent.
Au moment où l’appel était terminé, 14 510 $ avaient disparu des deux comptes de RBC de Plett, un personnel et un pour son entreprise de marketing. Plett a déclaré qu’elle avait découvert qu’elle était arnaque parce que la vraie RBC l’a appelée peu de temps après pour signaler une activité frauduleuse sur son compte.
Elle dit qu’elle n’a partagé aucune information personnelle ou codes avec le fraudeur. Mais quand elle a demandé à RBC un remboursement, Plett a déclaré que la banque a refusé et lui a dit qu’elle était responsable parce qu’elle était active sur son compte lorsque l’argent a disparu.
« C’est beaucoup d’argent », a déclaré Plett. « Pour que vous ayez juste un petit compte d’épargne et c’est juste pour être parti, c’est comme, je vais pleurer maintenant. Vous vous sentez juste impuissant. »
Plett dit que le numéro de RBC est apparu sur l’affichage d’appel de son téléphone lorsqu’un escroc a appelé et a affirmé travailler pour la banque. (Soumis par Melissa Plett)
Plett est l’une des nombreuses victimes de l’escroquerie de l’investigateur bancaire, où les fraudeurs se présentent en tant qu’enquêteurs de banque ou d’autres types d’enquêteurs de fraude – généralement par téléphone. Les escrocs indiquent aux victimes qu’un ou plusieurs de leurs produits bancaires ont été compromis, et ils doivent prendre des mesures urgentes et nécessaires, comme le partage des numéros de carte de crédit.
Dans de nombreux cas, les fraudeurs ont des informations personnelles sur la victime, comme leur nom complet et le nom de leur banque. Ils utilisent également une technique connue sous le nom d’usurpation pour faire en sorte qu’ils appellent un nombre associé à la banque de la victime.
« S’ils ont des informations personnelles, cela le rend crédible », a déclaré Jeff Horncastle, officier de sensibilisation du centre anti-fraude canadien. « Les victimes voient le numéro sur l’affichage de l’appel en qui ils ont confiance. »
L’arnaque n’est pas nouvelle, mais elle se développe en sophistication, entraînant des pertes financières plus importantes.
Pendant les six premiers mois de cette année, le centre anti-fraude canadien a entendu 677 victimes de la fraude et a enregistré 11,7 millions de dollars de pertes financières – près de doubler le montant au cours de la même période l’année dernière.
La police de Montréal, qui enquête sur un réseau criminel impliqué dans l’arnaque, a déclaré à CBC News qu’elle avait identifié au moins 220 clients RBC victimes de la fraude. La police estime que les pertes totales de 1,5 million de dollars.
RBC a déclaré à CBC News que la banque ne commente pas les questions policières en cours, mais a déclaré qu’elle travaillait en étroite collaboration avec la police de Montréal lors de l’enquête.
Quand les victimes devraient-elles être indemnisées?
Après que RBC ait nié son remboursement, Plett a déclaré qu’elle a augmenté son dossier à la banque et a été refusée à nouveau, elle l’a donc dégénérée au niveau final à RBC.
« Ils peuvent faire mieux pour les gens qui leur font confiance avec leur argent », a-t-elle déclaré. « Je comprends que je me suis gâché, mais je ne savais pas que je me gâchais. »
Les victimes de l’escroquerie de l’investigateur bancaire peuvent demander un remboursement, mais les banques tiennent souvent le client responsable et rejettent sa demande, ou ne rembourseront qu’un remboursement partiel.
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Un titulaire de carte de visa de la Banque Scotia a été laissé sur le crochet pour 20 000 $ de frais qu’il n’a pas faits, même si un expert a déclaré à GO de CBC qu’il n’y avait pas de preuves pour blâmer le client.
Le défenseur des consommateurs et avocat Sylvie de Bellefeuille soutient que les banques devraient être obligées de fournir une compensation complète.
« Les gens ont été trompés », a-t-elle déclaré. « Ils ne devraient pas être tenus responsables. Nous devons prendre en considération, ce type d’escroqueries sont des stratégies très élaborées. »
De Bellefeuille et son organisation, Option Consommators, aident actuellement 14 victimes de l’escroquerie de l’investigateur bancaire – toutes les personnes âgées du Québec – luttent pour le remboursement de leurs banques. Elle dit que 12 des victimes sont des clients RBC.
« [It] a vraiment un mauvais effet sur les gens « , a déclaré De Bellefeuille, ajoutant que certaines victimes ont perdu une partie de leurs économies de retraite.
Les victimes de la fraude par carte de crédit sont protégées par la loi fédérale, mais les banques peuvent affirmer que les règles ne s’appliquent pas si elles déterminent le client « une négligence grave démontrée ».
Et il n’y a actuellement aucune exigence législative pour les banques de rembourser les clients pour les transactions bancaires non autorisées, a déclaré Finance Canada à CBC News.
L’avocat des consommateurs et l’avocat Sylvie de Bellefeuille soutient que les banques devraient être obligées de fournir une indemnisation complète aux victimes de l’arnaque de l’investigateur bancaire. (Étienne Gosselin / CBC)
De Bellefeuille dit que le gouvernement fédéral doit renforcer les réglementations pour garantir que les victimes de ce type d’arnaque récupérent leur argent.
« Les gens se sentent victimes [the] La première fois parce qu’ils ont été victimes de fraude, mais aussi une deuxième fois parce que, après, les banques ont essentiellement dit: « Eh bien, désolé, c’était de votre faute. » «
RBC répond
La porte-parole de RBC, Cheryl Brean, n’a pas répondu aux questions sur le cas de Plett, y compris les questions sur les raisons pour lesquelles la banque a refusé de rembourser.
Elle a dit que la banque prend au sérieux les préoccupations des clients et traite directement avec ses clients. Brean a également déclaré que RBC travaille dur pour empêcher, détecter et enquêter sur la fraude, qui comprend la collaboration avec la police et d’autres entités à ce sujet.
« Les délits financiers sont de plus en plus sophistiqués », a-t-elle écrit dans un e-mail.
Sur son site Web, RBC garantit aux clients un remboursement complet pour les transactions numériques qu’ils n’ont pas effectuées ou approuvées, s’ils montrent qu’ils ont « été victime de fraude, de vol ou ont été contraints par la ruse, la force ou l’intimidation ».
Plett dit que parce qu’elle a appris qu’elle avait été arnaquée de RBC, la banque sait qu’elle est victime de fraude. Elle dit que lorsque la véritable RBC a appelé peu de temps après l’appel à l’arnaque, la banque lui a dit qu’un fraudeur avait effectué deux virements totaux totalisant 5 410 $ de son compte commercial.
« Ce sont eux qui m’ont appelé et ont dit qu’il y avait eu une activité frauduleuse dans votre compte. Alors vous penseriez: » Oh bien, ils vont m’aider. » «
Plett dit qu’elle a appris qu’elle avait été victime d’une arnaque lorsque RBC l’a appelée pour l’informer qu’un fraudeur avait effectué deux virements totaux totalisant 5 410 $ de son compte. (Soumis par Melissa Plett)
Les dossiers bancaires de Plett, vus par CBC News, montrent que l’argent a également été tiré de sa ligne de crédit hypothécaire. En plus de perdre 14 510 $, RBC lui a facturé 35 $ en frais pour les deux virements.
Quelques heures après que CBC News a envoyé à RBC une enquête sur les médias sur le cas de Plett, elle a déclaré que la banque avait appelé pour lui dire qu’elle enquêtait sur la question.
Que fait Ottawa?
L’année dernière, le gouvernement fédéral a organisé des consultations sur des modifications proposées pour renforcer les protections fédérales pour les clients bancaires.
Les propositions comprennent une exigence pour les banques de collecter et de rapporter des données sur les escroqueries ciblant les clients et de fournir un remboursement des victimes de fraude au-delà d’un montant encore à déterminer, quelle que soit la façon dont leurs fonds ont été accessibles. Le montant maximum des victimes de fraude par carte est responsable est généralement plafonné à 50 $.
Le ministère fédéral des Finances n’a eu aucune mise à jour pour CBC News sur le moment où les propositions pourraient prendre effet.
De Bellefeuille dit que le changement doit arriver bientôt, car l’escroquerie de l’enquêteur bancaire ne semble pas être relâchée.
« Beaucoup de gens perdent de l’argent. »
Si vous obtenez un appel d’alerte de fraude de votre banque, les experts vous conseillent de raccrocher et de rappeler la banque en utilisant directement le numéro sur leur site officiel ou votre carte bancaire pour vous assurer que c’est en fait votre banque qui a appelé.