Publié le 31 octobre 2025 21:01:00. La Cour suprême autrichienne a rendu deux décisions importantes concernant les frais de dossier des prêts bancaires, obligeant certaines banques à rembourser les sommes indûment perçues et ouvrant la voie à des recours collectifs potentiels pour des milliards d’euros.
- La Cour suprême a jugé que les frais de traitement des prêts ne doivent pas « dépasser largement » les coûts réels encourus par les banques.
- UniCredit Bank Austria doit rembourser des frais de dossier, tandis que BAWAG a été condamnée pour manque de transparence concernant ses frais.
- L’association de protection des consommateurs (VSV) prévoit une vague de litiges et estime que les créances peuvent être réclamées rétroactivement jusqu’à 30 ans.
Les décisions de la Cour suprême autrichienne (OGH) mettent fin à une longue bataille juridique concernant la légalité des frais de dossier facturés par les banques lors de l’octroi de prêts. Dans deux arrêts récents, la plus haute instance judiciaire a précisé que ces frais ne doivent pas être excessivement élevés par rapport aux dépenses réelles et doivent être transparents pour les emprunteurs. Ces jugements pourraient avoir des conséquences considérables pour le secteur bancaire et les consommateurs autrichiens.
L’affaire initiale concernait un consommateur qui avait contracté un prêt de 695 000 euros (environ 765 000 CHF) pour l’achat d’un bien immobilier. La banque, Bank Austria, avait facturé des « frais de traitement » de 20 850 euros (environ 22 800 CHF) pour couvrir les coûts liés à l’analyse de la demande, à la vérification de la solvabilité et à la préparation des documents. L’association de protection des consommateurs (VSV), représentée par l’avocat Robert Haupt, a contesté ces frais devant les tribunaux, arguant qu’ils étaient disproportionnés par rapport aux coûts réels.
La Cour suprême a estimé que, bien que les frais forfaitaires de traitement ne doivent pas correspondre précisément aux coûts réels, ils ne sont autorisés que tant qu’ils ne les « dépassent pas largement ». Dans le cas de Bank Austria, la banque avait estimé que le traitement du dossier nécessitait entre 20 et 23 heures de travail. Cependant, la Cour a jugé que, même en tenant compte des coûts des logiciels utilisés, le montant de plus de 20 000 euros était manifestement excessif.
Dans une autre affaire, la Cour a également condamné BAWAG pour manque de transparence concernant ses frais de traitement. La banque avait facturé à un emprunteur des frais forfaitaires de 12 150 euros (environ 13 350 CHF), ainsi que d’autres frais pour des services tels que la vérification du registre foncier et l’inspection du bien immobilier. La Cour a souligné que cette présentation opaque des frais violait la législation sur la protection des consommateurs.
Les banques concernées ont réagi avec prudence. Bank Austria a déclaré qu’elle examinait attentivement le verdict et qu’il s’agissait de « cas individuels ». Elle a souligné que la décision de la Cour suprême ne remettait pas en question le principe même de la facturation des frais de traitement. BAWAG a quant à elle affirmé que le jugement concernait un cas isolé.
« Nous recevons chaque mois des centaines de demandes de renseignements sur de tels cas et, avec cette décision, il y en aura probablement beaucoup plus. »
Stefan Schleicher, membre du conseil d’administration de Jufina
Jufina, l’organisme de financement des litiges du plaignant victorieux, s’attend à une « vague de procès se chiffrant en milliards ». L’avocat Florian Knaipp conseille aux emprunteurs ayant conclu des contrats similaires de vérifier leurs droits, soulignant que le jugement s’applique rétroactivement et que les créances ne sont prescrites qu’après 30 ans.
L’association de protection des consommateurs (VSV) encourage également ses membres à engager des recours. Daniela Holzinger, présidente du VSV, a déclaré que les participants aux campagnes de recouvrement de l’association pouvaient désormais espérer des jugements favorables ou des règlements à l’amiable. Les organisations de consommateurs, telles que la plateforme www.bankgebuehren-zurueck.co.at, envisagent collectivement d’engager des poursuites contre d’autres banques.
Pour plus d’informations sur les recours possibles, les emprunteurs peuvent consulter le site web de l’association de protection des consommateurs : https://www.verbraucherschutzverein.eu/kredit/.
