Une directive de l’UE modifie une vision de votre fiabilité du crédit. Même les commandes “Achetez maintenant, payez plus tard” sans intérêts sont considérés comme un prêt et se retrouvent dans votre Schufa. Ce que cela signifie, comment vous devez protéger votre score et les pièges que vous devez éviter.
“Pay plus” – prêt précédent
Un clic sur “Payer en 30 jours” et vous avez officiellement conclu un contrat de prêt. Dans tous les cas, c’est ainsi que la nouvelle directive sur le crédit des consommateurs de l’UE, qui s’applique également à l’Allemagne au plus tard en 2026, le voit.
Même s’il n’y a pas d’intérêts, les achats BNPL (“Acheter maintenant, payez plus tard”) seront réservés comme petits prêts à l’avenir.
Une prise fréquente sur ces méthodes de paiement peut déjà appuyer sur la fiabilité du crédit. Les banques considèrent cela comme une suggestion que le roulement monétaire est serré, même si chaque taux est payé à temps.
Le silence fait le schuffa
Presque tous les Allemands adultes ont une voix dans le Schufa. Il recueille des données auprès des banques, des fournisseurs d’énergie, des fournisseurs de téléphonie mobile et des détaillants en ligne. Toutes ces informations créent une valeur ponctuelle comprise entre 0 et 100. Celles qui en ont plus de 97 sont considérées comme excellentes, moins de 30 ans comme un risque.
Le fonctionnement exactement du calcul reste le secret de l’agence d’information. Une chose est claire: la stabilité est importante. Si vous changez rarement quelque chose, ne demandez pas constamment de nouveaux produits et faites des demandes de crédit avec parcimonie, faites généralement mieux.
Compte courant, diso, carte de crédit – où beaucoup de pardon
Ce que presque personne ne sait: même les produits financiers inutilisés peuvent aggraver le score. Une structure découverte représente un fardeau de dette possible à Schufa, qu’il soit utilisé. De nombreux comptes actuels ou cartes de crédit envoient le signal des “troubles”.
Les experts recommandent un maximum de deux ou trois comptes et une carte de crédit. Une astuce étrange: demandez une carte de crédit gratuite, ne l’utilisez jamais – et après un an, vérifiez si le score a augmenté. Certaines banques considèrent cela comme un signe de contrôle.
De nombreux petits prêts sont pires qu’un grand
Envisagez des paiements pour les vêtements, l’électronique ou même les commandes alimentaires. Si vous financez régulièrement des montants entre 100 et 1 000 euros, les signaux: les lacunes sont constamment remplies ici. Du point de vue de nombreuses institutions de crédit, un prêt important est plus solide que beaucoup de petits.
Retour et tueurs de jeu soumis au jeu
La bande originale classique de Schufa n’est pas tout. Les valeurs du secteur, par exemple dans le commerce électronique ou pour les contrats de téléphone portable, réagissent considérablement aux taux de retour.
Si vous envoyez toujours les packages, vous pouvez obtenir des problèmes avec le paiement sur le compte. Encore plus délicat: réservations de jeu sur l’extrait de compte. De nombreuses banques classent ces clients comme risqués.
Économies mais ne pardonne pas
Chaque contrat, chaque carte, chaque prêt – tout cela reste remarqué dans Schufa. Plus de produits ne signifient pas automatiquement une meilleure évaluation du crédit. Au contraire: les connexions financières à moins et à long terme envoient le signal de fiabilité.
Donc le score reste stable
- Appelez le compte et les cartes inutiles.
- Abolir les structures découvertes non utilisées.
- Évitez les demandes de crédit, préférez les demandes de conditions.
- Les produits financiers changent rarement.
- Patience: améliorations ces derniers mois.
Le calme paie
Avec la nouvelle règle de l’UE, l’achat d’une sneaker reportée devient également un prêt officiel. Si vous voulez convaincre les prêteurs à l’avenir, vous aurez besoin d’une vie financière calme. Peu de contrats stables sont un meilleur signal et peuvent faire une différence au moment crucial.
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