À la retraite, les femmes disposent en moyenne de 37 % de revenus de rente de moins que les hommes en Suisse, selon des chiffres de l’Office fédéral des assurances sociales (OFAS). Ce déséquilibre structurel découle principalement du travail à temps partiel et des obligations parentales.
Les chiffres de l’Office fédéral des assurances sociales (OFAS) confirment un net déséquilibre en matière de prévoyance en Suisse. Une fois à la retraite, les femmes perçoivent en moyenne 37 % de revenus de rente en moins que les hommes. Sarah Bitz, conseillère financière chez PostFinance à Thoune, accompagne régulièrement des clientes confrontées à cette réalité.
Derrière ces statistiques se cachent souvent des trajectoires de vie insidieuses. Bettina, une mère de famille de 39 ans qui travaille à 60 %, essaie d’épargner, mais se dirige sans stratégie claire vers une impasse financière.
Identifier les facteurs du déséquilibre et les pièges du temps partiel
Plusieurs composantes alimentent cet écart. À commencer par le gender pay gap
, soit l’inégalité salariale entre hommes et femmes qui persiste pour des postes et des qualifications comparables.
Sarah Bitz observe également que les femmes s’intéressent souvent moins aux questions financières, en raison de schémas sociaux historiques. Le facteur déterminant reste le travail à temps partiel combiné aux obligations familiales.
Beaucoup de femmes réduisent leur temps de travail à 60 % après la naissance d’enfants. En consultant leur certificat de prévoyance des années plus tard, la différence de chiffres provoque souvent un choc. L’experte résume sa démarche ainsi : Je lutte contre la peur par la connaissance
. Elle décompose l’origine de la lacune et étudie les leviers pour la combler.
Certaines femmes sollicitent un accompagnement tardivement, entre 59 et 60 ans, souvent après un divorce. La situation financière devient alors si tendue que le niveau de vie chute fortement ou que la personne doit prolonger son activité au-delà de l’âge de la retraite.
Réaliser une analyse de prévoyance et miser sur la prévoyance privée
Pour contrer ces risques, la première étape consiste à réaliser une analyse complète de prévoyance. Sarah Bitz évalue non seulement la situation au moment de la retraite, mais examine aussi la couverture en cas d’incapacité de gain suite à une maladie ou un accident, un domaine souvent insuffisamment assuré. C’est une situation où l’on se retrouve impuissante
, prévient la conseillère financière.
Le recours à la prévoyance privée s’avère incontournable. Les rendements font une différence majeure : un versement de 300 francs par mois pendant vingt-six ans sur un compte épargne 3a doté d’un taux d’intérêt de 0,05 % génère environ 94 100 francs, dont seulement 612 francs d’intérêts. Les produits de placement offrent des perspectives de rendement nettement supérieures.
Les couples ignorent souvent ces disparités. C’est pourquoi la professionnelle convie régulièrement le partenaire à un entretien commun. Si le mariage offre généralement une meilleure protection au parent qui s’occupe des enfants en cas de décès ou de divorce, chaque situation individuelle doit être examinée attentivement, et à 39 ans, il n’est pas trop tard pour agir
.