Les personnes avec seulement 1 000 £ dans leur compte courant pourraient se déclencher une lettre de demande d’impôt de HMRC S’ils ont également des économies.
HM Revenue and Customs envoie des factures fiscales aux ménages qui passent en revue leur allocation d’épargne personnelle chaque année. La quantité de votre allocation dépend de la quantité que vous gagnez. Si vous gagnez moins de 50 270 £, votre allocation est de 1 000 £. Plus de 50 270 £ et il est réduit à 500 £, et à plus de 125 140 £, il tombe à 0 £.
En conséquence, vous pouvez gagner jusqu’à 1 000 £ d’intérêts d’un compte d’épargne en un seul exercice sans avoir d’impôt sur HMRC. Pour quelqu’un avec moins de 50 000 £, cela nécessiterait 20 000 £ dans un compte d’épargne de 5% pour un an. Pour quelqu’un sur plus de 50 000 £, cela nécessiterait 10 000 £ à 5%. Un meilleur salarié ne pourrait rien économiser sans facture fiscale.
La plupart des gens se concentreront sur leurs comptes d’épargne lorsqu’ils s’entraînent s’ils ont franchi le seuil, mais beaucoup de gens pourraient être pris par des rapports automatiques de leur compte actuel.
Les comptes d’épargne avertissent automatiquement HMRC de tout intérêt qu’ils génèrent et vous paient, mais il en va de même des comptes courants. Alors que la plupart des comptes actuels paient un piddling taux d’intérêt – Parfois, aussi peu que 0,2% et jusqu’à 1 à 2% – les intérêts générés dans votre compte courant comptent toujours pour votre facture fiscale.
Le géant de la banque Santander explique comment les intérêts sont payés: “Depuis le 6 avril 2016, les banques et les sociétés de construction ont payé des intérêts bruts. Cela signifie qu’aucun impôt sur le revenu n’est retiré.
“Avant cela, nous avons payé des intérêts sur l’épargne non ISA et les comptes courants, avec un montant enlevé pour l’impôt sur le revenu. Sauf si vous avez mis en place vos comptes pour intérêts bruts.
«Les banques et les sociétés de construction ont apporté ce changement car, en avril 2016, le gouvernement a apporté une allocation d’épargne personnelle libre d’impôt.
“Si les intérêts que vous gagnez dépasse votre allocation d’épargne personnelle, vous devrez peut-être payer des impôts, directement à HM Revenue & Customs.”
Barclays Bank explique que tout intérêt généré dans l’un de ces comptes compte pour votre responsabilité fiscale:
- Intérêt des comptes de la société bancaire et de construction
- Intérêt des comptes avec des fournisseurs tels que des coopératives de crédit et des économies et des investissements nationaux
- Distributions d’intérêts (non dividendes) des ATS, des fiducies de placement et des OEIC
- Revenu provenant d’obligations de sociétés et de cochets (obligations d’État)
- Paiements de rente de vie achetés
De cette façon, vous pourriez être piqué avec une facture fiscale avec aussi peu que 10 000 £ d’épargne si vous l’aviez dans un compte d’épargne des intérêts de 5% et que vous gagnez des intérêts en plus de votre compte actuel. Un total de 10 000 £ dans un compte d’épargne normal (non ISA) pour seulement 12 mois ne rapporterait 500 £, à laquelle votre banque signalerait alors HMRC.
Si vous avez gagné plus de 50 270 £ la même année, vous devrez payer 40% d’impôt sur tout intérêt gagné au-dessus de 500 £, ce qui signifie que les 10 000 £ d’économies ont mangé toute votre allocation d’épargne pour l’année. Juste quelques livres supplémentaires d’intérêts générés sur votre salaire sié dans un compte courant, même à 1%, déclencheraient une facture fiscale de HMRC.
Si vous avez gagné 125 140 £ ou plus, vous seriez imposé sur tous les intérêts d’épargne car vous n’avez aucune allocation d’épargne.
Même si vous gagniez moins de 50 270 £, si vous aviez des économies de 21 000 £ à 5% pour un an, vous généreriez 1 050 £ d’intérêt et devriez de l’argent à HMRC Parce que vous dépassez votre allocation de 1 000 £ et que vous paieriez encore plus d’impôt sur tout intérêt sur votre compte courant.
HMRC Ajoute: «Si vous passez en revue votre allocation, vous payez des impôts sur tout intérêt sur votre allocation à votre Taux habituel d’impôt sur le revenu.
“Si vous êtes employé ou obtenez une pension, HMRC changera votre code d’impôt afin que vous payiez automatiquement la taxe.
“Pour décider de votre code fiscal, HMRC Estimera combien d’intérêt vous obtiendrez au cours de l’année en cours en examinant combien vous avez obtenu l’année précédente. “
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2025-08-04 16:26:00
