Le HMRC demande des lettres pour les personnes avec 10 000 £ de compte d’épargne | Finance personnelle | Finance

Les personnes avec seulement 10 000 £ d’épargne sont informés qu’ils pourraient faire face à une lettre de facture fiscale inattendue de HM Revenue and Customs (HMRC) cette année. HMRC est capable de détecter automatiquement l’intérêt sur Économies générées par votre compte bancaire Et si vous rendez-vous sur un certain seuil, vous serez automatiquement envoyé un avis d’une facture fiscale supplémentaire.

Avec la nouvelle année fiscale 2025-26 maintenant bien en cours, le bureau fiscal du Royaume-Uni a été occupé à envoyer des lettres aux personnes qui les exhortaient à s’inscrire à l’auto-évaluation ou à leur demander de payer des impôts supplémentaires. Parce que votre exercice précédent est maintenant terminé, HMRC évalue les situations financières finales des gens et émet des factures d’impôt à ceux qu’il trouve doit de l’argent en taxe sur les comptes d’épargne. Ces informations sont automatiquement signalées aux impôts par vos comptes de la Banque ou de la Building Society, sauf s’il se trouve dans un espèce ISA, qui est protégé contre les impôts.

L’allocation d’épargne personnelle Les règles signifient que vous pouvez générer 1 000 £ par an en intérêts d’épargne dans vos comptes bancaires sans être imposé à ce sujet, mais cela ne s’applique qu’aux personnes gagnant moins de 50 270 £. Si vous gagnez 50 271 £ ou plus, Votre allocation d’épargne personnelle est coupé à seulement 500 £. Et si vous gagnez 125 000 £, votre allocation d’épargne personnelle tombe à 0 £.

Le montant exact que vous devez dépend du montant que vous gagnez, de l’intérêt que vous avez et quand il a été payé.

Mais vous pourriez être piqué avec une facture fiscale avec aussi peu que 10 000 £ d’épargne si vous l’aviez dans un compte d’épargne d’intérêt de 5%. 10 000 £ dans un compte d’épargne normal (non ISA) pour seulement 12 mois, ce qui rapporterait 500 £, à laquelle votre banque signalerait alors HMRC.

Si vous avez gagné plus de 50 270 £ la même année, vous devrez payer 40% d’impôt sur tout intérêt gagné au-dessus de 500 £, ce qui signifie que les 10 000 £ d’économies ont mangé toute votre allocation d’épargne pour l’année. Juste quelques livres supplémentaires d’intérêts générés sur votre salaire sié dans le compte courant, même à 1%, déclencheraient une facture fiscale de HMRC.

Si vous avez gagné 125 000 £ ou plus, vous seriez imposé sur tous les intérêts d’épargne car vous n’avez aucune allocation d’épargne.

Même si vous gagniez moins de 50 270 £, si vous aviez des économies de 21 000 £ à 5% pour un an, vous généreriez 1 050 £ d’intérêt et devriez de l’argent à HMRC Parce que vous dépassez votre allocation de 1 000 £.

Il existe en fait de nombreuses sources potentielles de revenus différentes qui comptent pour Votre allocation d’épargne personnelle.

Selon le gouvernement, les comptes concernés sont:

• Comptes de la Bank and Building Society

• Comptes d’épargne et de crédit

• Trusts unitaires, fiducies d’investissement et sociétés d’investissement à endormie

• Prêts entre pairs

• Fonds de confiance

• Assurance sur la protection des paiements (PPI)

• Obligations gouvernementales ou d’entreprise

• Paiements de rente de vie

• Certains contrats d’assurance-vie

HMRC Ajoute: «Si vous passez en revue votre allocation, vous payez des impôts sur tout intérêt sur votre allocation à votre Taux habituel d’impôt sur le revenu.

“Si vous êtes employé ou obtenez une pension, HMRC changera votre code d’impôt afin que vous payiez automatiquement la taxe.

“Pour décider de votre code fiscal, HMRC Estimera combien d’intérêt vous obtiendrez au cours de l’année en cours en examinant combien vous avez obtenu l’année précédente. “