Vous venez de recevoir votre bonus de vacances. Devriez-vous payer davantage pour vos prêts étudiants en 2026 ou épargner à la place ?

Publié le 3 janvier 2026 à 19h33. La prime de fin d’année est arrivée : faut-il la placer sur un compte épargne, l’investir dans un certificat de dépôt, ou l’utiliser pour réduire le montant de vos prêts étudiants ? Le choix dépend principalement des taux d’intérêt en jeu.

• Le meilleur usage de votre prime dépend des taux d’intérêt : rembourser vos prêts étudiants est judicieux si le taux de votre prêt est supérieur à ce que vous pourriez gagner en épargne, tandis que les comptes à haut rendement offrent flexibilité et revenus lorsque les taux sont plus bas.
• Constituer ou reconstituer un fonds d’urgence doit être une priorité si vous manquez de liquidités, même si le remboursement de vos dettes pourrait offrir une économie à long terme légèrement supérieure.

Vous venez de recevoir votre prime de fin d’année et vous vous demandez comment l’utiliser au mieux ? Faut-il opter pour un compte d’épargne à haut rendement, un certificat de dépôt (CD), ou bien l’affecter au remboursement de vos prêts étudiants ?

Pour optimiser votre situation financière en fin d’année, il est essentiel de privilégier l’option offrant le taux d’intérêt le plus élevé. Le choix dépendra donc du moment où vous avez contracté vos prêts étudiants et des types de comptes d’épargne et de CD disponibles.

Si vous avez contracté un prêt étudiant de premier cycle entre le milieu de 2006 et 2025, votre taux d’intérêt pourrait se situer entre 2,75 % et 6,8 %. Pour les étudiants de troisième cycle, les parents d’étudiants et les emprunteurs professionnels, les taux sont généralement plus élevés. (Les prêts contractés avant 2006 ont des taux d’intérêt variables.)

Au 17 décembre 2025, le taux maximal pour un CD d’un an était de 4,3 % et le meilleur taux annuel effectif (TAE) sur un compte d’épargne à haut rendement s’élevait à 5 %.

Par conséquent, si les taux d’intérêt de vos prêts étudiants dépassent 5 %, il serait plus avantageux d’utiliser votre prime pour les rembourser. Dans le cas contraire, vous obtiendrez un meilleur rendement en plaçant vos fonds sur un compte d’épargne à haut rendement.

Il existe toutefois une exception : que faire si vous ne disposez d’aucune épargne d’urgence ? Dans ce cas, il serait judicieux de consacrer une partie de votre prime à la constitution d’un fonds d’urgence. Sans cela, vous pourriez être contraint de recourir à des sources de financement moins favorables en cas d’imprévu, comme puiser dans votre épargne-retraite ou accumuler des dettes de carte de crédit.

Mettre l’argent dans votre épargne

Placer votre argent sur un compte d’épargne peut vous aider à constituer un fonds d’urgence, ce qui a été difficile pour beaucoup de personnes à accumuler cette année. Vous avez peut-être eu du mal à faire face à des dépenses imprévues cette année, et avez peut-être même dû puiser dans votre épargne-retraite ou contracter des dettes.

Un CD est un compte d’épargne qui rapporte des intérêts sur votre dépôt à un taux fixe pendant une période déterminée. Pour bénéficier de ces intérêts, vous devez conserver l’argent sur le CD jusqu’à l’échéance. Un retrait anticipé peut entraîner des pénalités.

Un compte d’épargne à haut rendement offre plus de flexibilité : vous pouvez retirer vos fonds à tout moment. Cependant, il peut y avoir une limite au nombre de retraits autorisés par mois.

De plus, les intérêts générés par votre CD ou votre compte d’épargne à haut rendement sont imposables à votre taux d’imposition sur le revenu. (Les remboursements de prêts étudiants, en revanche, ne sont pas imposables.)

Mettre de l’argent dans vos prêts étudiants

Utiliser votre prime pour rembourser le capital de votre prêt étudiant réduira les intérêts que vous paierez au fil du temps et accélérera le remboursement.

La plupart des prêts étudiants fédéraux accumulent des intérêts quotidiennement. Si vos mensualités sont faibles, notamment dans le cadre d’un plan de remboursement basé sur le revenu, et ne couvrent pas les intérêts, ces derniers peuvent être ajoutés au capital. Cela augmente la durée du remboursement et le montant total des intérêts à payer.

Il est important de noter que, dans certains cas, les gestionnaires de prêts peuvent appliquer les paiements supplémentaires aux échéances futures. Cela signifie qu’au lieu de réduire le capital, vos prochains versements pourraient être nuls. Si vous souhaitez que votre paiement soit directement appliqué au capital, vous devrez peut-être demander à votre gestionnaire de prêt de ne pas le placer en « statut de paiement anticipé ».

Cependant, si vous avez du mal à effectuer vos mensualités, comme de nombreux emprunteurs étudiants l’ont été cette année, un paiement anticipé grâce à votre prime pourrait alléger le fardeau des premiers mois de 2026 et vous aider à vous remettre sur les rails.