Voyez où est votre groupe d’âge

Publié le 3 octobre 2025 à 02h19. La génération X est celle qui accumule le plus de dettes de cartes de crédit aux États-Unis, une tendance exacerbée par l’inflation et la hausse du coût de la vie. Comprendre l’évolution de ces dettes par génération est essentiel pour adopter une stratégie financière adaptée.

• La génération X détient le montant le plus élevé de dettes de cartes de crédit aux États-Unis, suivie des millennials puis des baby-boomers.
• Les soldes des cartes de crédit ont augmenté dans la plupart des groupes d’âge depuis 2021, probablement en raison de la hausse des taux d’intérêt et du coût de la vie.
• La meilleure façon d’utiliser les cartes de crédit est de rembourser intégralement les soldes avant l’application des intérêts.

Les dettes de cartes de crédit varient considérablement d’un groupe d’âge à l’autre aux États-Unis. Selon une étude récente d’Experian, l’équilibre moyen des cartes de crédit en 2025 se présente comme suit :

Il n’est pas surprenant que les dettes soient les plus faibles chez les jeunes et les plus âgés. La génération Z (personnes âgées de 13 à 28 ans) est souvent trop jeune pour posséder une carte de crédit, et ceux qui en ont ne bénéficient généralement que de limites de crédit modestes en raison de leur historique de crédit limité. Limites de crédit.

De même, les personnes de la génération silencieuse (80 ans et plus) ont souvent été élevées dans un esprit de prudence financière et évitent les dettes coûteuses. De plus, à ce stade de leur vie, elles ont généralement constitué un certain patrimoine et ont moins de dépenses importantes. Elles peuvent également souhaiter éviter de laisser une dette à leurs enfants.

À l’opposé, la génération X (personnes dans la quarantaine et la cinquantaine) est la plus endettée. Elles sont souvent confrontées à des dépenses plus importantes, telles que les hypothèques et les frais de scolarité des enfants, et peuvent également devoir prendre en charge leurs parents vieillissants. Leur revenu est généralement plus élevé que celui des jeunes générations, et elles ont un historique de crédit plus long, ce qui leur permet d’obtenir des limites de crédit plus importantes.

L’évolution des soldes de cartes de crédit depuis 2021 révèle également des tendances intéressantes.

Hormis une brève baisse en 2019, probablement due aux mesures de soutien liées à la pandémie de Covid-19 (telles que les reports de paiement et la réduction des dépenses de consommation), la dette de carte de crédit de la génération X et des millennials a augmenté régulièrement depuis 2012, puis plus fortement après 2021. Cette augmentation est probablement liée à la inflation.

Le coût de la vie a considérablement augmenté ces dernières années, exerçant une pression sur les revenus et incitant les ménages à recourir au crédit pour faire face à leurs dépenses quotidiennes. Dans le même temps, les taux d’intérêt ont également augmenté, rendant le remboursement de ces dettes plus coûteux.

Posséder une carte de crédit n’est pas forcément une mauvaise chose. L’essentiel est de rembourser intégralement les soldes avant l’application des intérêts, généralement élevés. Si vous utilisez vos cartes de crédit de manière disciplinée, en les considérant comme des prêts à court terme à rembourser à la fin de chaque mois, vous éviterez les frais et les intérêts.

Si vous avez déjà accumulé une dette importante, il existe des moyens de redresser la situation. Commencez par lister toutes vos dettes de cartes de crédit et les paiements minimaux correspondants. Une fois que vous aurez une vision claire de votre situation, vous pourrez déterminer la meilleure stratégie à adopter.

Sauf si vous disposez de ressources financières importantes, la prochaine étape consiste à trouver des moyens de libérer des fonds. Identifiez les postes de dépenses que vous pouvez réduire et explorez les possibilités d’augmenter vos revenus. Plus vous pourrez consacrer de fonds au remboursement de vos dettes, plus vite vous vous en débarrasserez.

Il est également conseillé d’adopter une approche cohérente et de s’y tenir. Il existe différentes techniques pour rembourser les cartes de crédit. Le choix de la meilleure option dépend de votre situation personnelle.

• Consolidation de la dette : cette stratégie consiste à obtenir une nouvelle carte de crédit ou un prêt personnel pour regrouper toutes vos dettes de cartes de crédit en un seul endroit. Idéalement, la nouvelle carte ou le nouveau prêt offrira un taux d’intérêt plus bas ou une période d’introduction sans intérêt.
• Méthodes de la boule de neige et de l’avalanche : si vous avez plusieurs cartes de crédit, vous pouvez choisir de vous concentrer sur le remboursement d’une seule à la fois, tout en effectuant les paiements minimaux sur les autres. Avec la méthode de la boule de neige, vous priorisez le remboursement de la dette la plus faible, ce qui vous procure rapidement des victoires motivantes. Avec la méthode de l’avalanche, vous vous concentrez sur la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé, ce qui vous permet de réduire vos coûts globaux.

Avant de consacrer toutes vos ressources au remboursement de vos dettes, les experts recommandent de constituer un petit fonds d’urgence d’environ 1 000 €. Ce coussin financier, selon eux, réduit le risque de devoir à nouveau recourir aux cartes de crédit pour faire face à des dépenses imprévues.

Idéalement, cet argent devrait générer un rendement tout en restant facilement accessible. Un compte d’épargne à haut rendement, offrant un rendement annuel en pourcentage (APY) supérieur à 4,30 % sans frais ni exigences particulières, pourrait être une bonne option. Consultez notre classement des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement pour plus d’informations.