80% de 5,8 millions de prêts étudiants en souffrance en souffrance aux emprunteurs de prêts étudiants pourraient atteindre le statut par défaut en mois

Environ 31% ou 5,8 millions des emprunteurs de prêts étudiants américains avec des dettes en suspens sont en “ délinquance tardive ‘ Rapport de transunion.

Plus de 80% des 5,8 millions d’emprunteurs nouvellement délinquants devraient atteindre un statut par défaut sur leurs prêts d’ici septembre, 1,8 million atteignant ce statut dès juillet. Une fois que vous avez saisi un statut par défaut après les paiements de 270 jours après la date d’échéance, le montant en cours devient soumis aux actions de recouvrement par le Département de l’éducation.

Initialement, les emprunteurs qui étaient passés ont trouvé un soulagement de l’abstention à l’ère pandémique sur les prêts étudiants fédéraux, qui ont désigné tous les prêts délinquants comme actuels. Les efforts de collecte de prêts étudiants ont été largement interrompus depuis la pandémie de 2020, mais l’administration Trump a déclaré que les contribuables ne devraient pas souffrir lorsque les gens n’éliment pas leur dette d’éducation.

Joshua Trumbull, SVP à TransUnion, a déclaré que davantage d’emprunteurs risquent de devenir délinquant sur leurs prêts et finalement par défaut, car beaucoup sont confrontés à des défis de remboursement. «Les valeurs par défaut continueront de cocher plus haut», a ajouté Trumbull.

Une nouvelle étude Pew Research Center prévoit également une “ vague à venir de autres défaillances de prêts étudiants – qui mettent en danger la stabilité financière de l’emprunteur et les investissements des contribuables ”.

Garde de salaire potentiel, baisse des cotes de crédit

Alors que les activités de collecte sont en cours, la secrétaire américaine à l’éducation Linda McMahon a écrit dans un Wall Street Journal à l’angle que «les emprunteurs qui ne font pas de paiements à temps verront leurs scores de crédit baisser et, dans certains cas, leur salaire automatiquement garni».

On estimait que la saisie-arrêt des salaires pourrait commencer pour certains défaillants en juin, et ils recevraient un préavis de 30 jours avant qu’une partie de leur salaire ne soit refusée.

Plus inquiétant, les scores de crédit ont chuté en moyenne de 60 points ces derniers mois pour les personnes derrière les paiements de prêts étudiants. En outre, TransUnion a constaté que les emprunteurs super primaires (scores de crédit supérieurs à 780) qui ont été délinquants ont été témoins d’une baisse de 175 points des scores en moyenne.

«Les consommateurs peuvent se retrouver choqués par l’impact dramatique et immédiat qu’un défaut peut avoir sur leurs scores de crédit», a noté Trumbull.

Le Réserve fédérale Banque de New York aussi mis en évidence En mars, que les emprunteurs de prêts étudiants qui sont en retard sur les paiements pourraient voir leurs cotes de crédit à ne pas avoir de 171 points.

“Bien que certains de ces emprunteurs puissent être en mesure de guérir leurs délinquations, les dommages à leur statut de crédit auront déjà été faits et resteront sur leurs rapports de crédit pendant sept ans”, ont écrit les chercheurs de la Fed en mai.

“ Nous nous attendons à voir plus de neuf millions d’emprunteurs de prêts étudiants en dose substantielle en baisse du crédit au cours du premier trimestre de 2025 ”, a expliqué la Fed dans un article de blog.

Parallèlement, VantagesCore et FICO ont également signalé une baisse des cotes de crédit moyen en février alors que les défauts de crédit ont bondi sur la reprise des rapports de prêts étudiants. À cette époque, VantagesCore a indiqué que les emprunteurs en retard sur les paiements pouvaient voir les cotes de crédit chuter de 129 points.

Une baisse des cotes de crédit peut entraîner une réduction des limites de crédit, plus de difficulté à obtenir l’approbation des prêts et des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts ou l’assurance. Des antécédents de crédit médiocres peuvent également affecter les demandes d’emploi ou la capacité d’un individu à louer un endroit.