Martin Lewis encourage les épargnants à penser à faire le meilleur usage de leur argent en hiérarchisant la dette de tri sur la création d’épargne.
Écrivant sur son site MoneySavingExpert, il a souligné que de nombreuses personnes peuvent dépenser trop en raison de priorités mal placées. Ceux qui portent de la dette de carte de crédit tout en essayant de développer leurs économies pourraient se retrouver dans un déficit global plus important que nécessaire – avec quelques exceptions.
Cette situation survient principalement parce que les intérêts payés sur les cartes de crédit dépassent souvent les bénéfices des comptes d’épargne. Cela est dû au fait que les cartes de crédit ont généralement un APR plus élevé par rapport aux rendements offerts par les banques sur les comptes d’épargne.
Martin illustre cela avec un exemple: 1 000 £ d’épargne avec un généreux intérêt de 5% ne donne que 50 £ sur un an, tandis que la dette de carte de crédit à 23% coûte 230 £ pour le même montant. De plus, si l’on a à la fois des économies et de la dette avec la même banque, ils empruntent essentiellement leur propre argent à un coût plus élevé.
Sur quoi se concentrer d’abord
Pour ceux qui ont plus de dettes que d’épargne, le conseil est de prioriser le remboursement de la dette en utilisant vos économies. Martin a souligné que les gens devraient d’abord se concentrer sur leurs dettes les plus chères pour réduire les coûts globaux.
La justification derrière l’utilisation de vos économies pour effacer des dettes substantielles est que si vous épuisez vos économies à d’autres fins, vous serez toujours obligé de régler vos dettes et pourrait vous retrouver beaucoup plus mal. Citizens Advice recommande également de hiérarchiser les dettes qui pourraient entraîner des problèmes graves s’ils ne sont pas résolus.
Ils soulignent que les dettes de carte de crédit ne sont généralement pas classées comme des dettes «prioritaires», car les répercussions du non-paiement sont moins graves que les autres dettes. Si vous avez des économies et d’autres dettes, il est conseillé de se concentrer d’abord sur la règle les plus critiques.
Les conseils des citoyens répertorient les exemples de dettes sérieuses:
- Arriérés d’hypothèque
- Arriérés d’impôts du conseil
- TVA non rémunérée
- Factures de téléphone ou de haut débit
- Licence de télévision
- Crédits d’impôt trop réalisés
- Arriérés de loyer
- Paiements sur les marchandises effectuées par achat de location
- Arriérés de prêts garantis
- Assurance nationale non rémunérée
- Factures d’énergie
- Amendes judiciaires
- Entretien non rémunéré
- Impôt sur le revenu non rémunéré
Gardez à l’esprit que si vous avez une dette de carte de crédit importante et que vous ne le remboursez pas, vous pouvez faire face à une action en justice où vous pouvez être obligé de le rembourser.
Quand il n’est pas conseillé d’utiliser vos économies pour effacer la dette
Martin a expliqué que ces directives suppose que les coûts de la dette d’un individu l’emportent considérablement sur les gains potentiels de leurs économies. Cependant, il peut y avoir des cas où les dettes sont en fait moins coûteuses que les rendements de l’épargne, ce qui rend imprudent d’utiliser ces fonds pour régler la dette.
C’est généralement le cas lorsque la dette d’une personne suscite un minimum ou pas d’intérêt, en particulier par rapport à ses économies. Avec Prudent Money Management, on pourrait potentiellement profiter en contribuant à leurs économies tout en maintenant le statu quo avec leur dette.
De plus, les personnes ayant certains prêts ou hypothèques pourraient être liées à la dette. Cela signifie que le régler entier pourrait déclencher une pénalité, auquel cas, il serait conseillé d’attendre que la pénalité soit suffisamment faible pour ne pas réduire considérablement vos finances globales.
Si vous êtes aux prises avec une dette et incertain sur la façon de naviguer, il pourrait être avantageux de demander des conseils financiers professionnels. Des conseils supplémentaires sur la gestion de vos dettes sont accessibles via les conseils des citoyens.
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