Publié le 2025-10-18 09:30:00. Les sanctions américaines pour blanchiment d’argent visant des institutions financières mexicaines ont précipité la chute de CIBanco et fragilisé Intercam et Vector, révélant les failles du système de surveillance et les tensions commerciales avec Washington.
- CIBanco a définitivement fermé ses portes après avoir perdu près de la moitié de ses actifs en un an.
- Intercam et Vector ont également subi des pertes massives de dépôts et d’actifs, et pourraient suivre la même voie que CIBanco.
- Les sanctions américaines, motivées par des accusations de blanchiment d’argent pour le compte de cartels de la drogue, ont mis en lumière les vulnérabilités du système financier mexicain.
En quelques mois, trois piliers du système financier mexicain – les banques Intercam et CIBanco, ainsi que la maison de courtage Vector – ont basculé du succès à la quasi-disparition. Les sanctions imposées en juin par le Département du Trésor des États-Unis, pour des allégations de blanchiment d’argent au profit de cartels mexicains, ont porté un coup fatal à ces institutions. Washington les accuse de faciliter depuis longtemps le blanchiment de millions de dollars pour les principaux groupes de trafic de drogue du pays, et de financer la production de fentanyl.
Bien que le gouvernement mexicain ait initialement contesté le manque de preuves partagées par les États-Unis et ait affirmé que les autorités de régulation avaient pris le contrôle des entités concernées, le simple soupçon de blanchiment d’argent a suffi à provoquer une hémorragie de clients, des transferts massifs de comptes, des ventes d’actifs et, dans le cas de CIBanco, une liquidation définitive. Le délai accordé par les autorités américaines pour l’application des sanctions expire ce lundi, mais les dégâts sont déjà considérables pour les institutions impliquées et pour la crédibilité du système financier mexicain.
Cette offensive du président américain Donald Trump contre les barons de la drogue mexicains a fini par atteindre les banques du pays. Malgré les efforts du gouvernement mexicain pour minimiser l’impact, la fuite des clients de CIBanco et d’Intercam a été massive. Selon les chiffres officiels, CIBanco a clôturé le mois d’août avec 68,658 millions de pesos d’actifs (environ 3,8 millions d’euros), soit une baisse de 48 % par rapport au même mois en 2024. Intercam a quant à elle déclaré 32,203 millions de pesos d’actifs (environ 1,8 million d’euros), une chute de 63,5 % sur la même période.
Le Trésor américain a accordé plusieurs prolongations pour permettre des négociations avec le gouvernement mexicain. Ces délais ont été utilisés par les banques pour vendre une partie de leurs activités. CIBanco a cédé son activité de fiducie à Banco Multiva et son portefeuille automobile à BanCoppel, tandis que Kapital Bank a acquis les actifs d’Intercam Banco, de la maison de courtage et des fonds Intercam. Vector, propriété de l’homme d’affaires Alfonso Romo, a annoncé le transfert d’actifs et de clients à Finamex.
CIBanco a été la première à baisser le rideau. Ses actionnaires ont demandé la révocation de sa licence bancaire, et la Commission nationale des banques et des valeurs mobilières (CNBV) a entamé le processus de liquidation et de remboursement de plus de 32 000 épargnants. La réglementation mexicaine prévoit une garantie pouvant aller jusqu’à 3,4 millions de pesos (environ 190 000 euros) par épargnant. Cette sanction américaine a mis fin à plus de 30 ans d’histoire pour une banque née en 1983 sous le nom de Consultoría Internacional, une maison de change d’entreprise, transformée en banque en 2008 et spécialisée dans la gestion de fiducies, avec plus de trois milliards de pesos (environ 167 millions d’euros) sous gestion en juin dernier.
L’histoire d’Intercam est similaire, malgré le maintien de sa licence bancaire. Forte de 25 ans d’expérience, la banque se spécialise dans les opérations de change et les paiements internationaux pour les importateurs, les exportateurs et les investisseurs. Son site internet est toujours en ligne, mais sa collecte a chuté à environ 18,72 milliards de pesos (environ 104 millions d’euros) en août, soit 54 % de moins qu’à la même période en 2024, selon les statistiques de la CNBV.
Vector, acquise en 1987 par Alfonso Romo, se présentait jusqu’à l’année dernière comme « la maison de courtage indépendante la plus solide du Mexique », anticipant un avenir prometteur avec une augmentation des ressources et des clients. Ces perspectives sont désormais reléguées aux archives. L’entreprise a annoncé en août le transfert d’actifs à Finamex, et ses analystes ont publié cette semaine des messages d’adieu : « El Diario Internacional dit au revoir définitivement », a écrit Alejandra Arellano Best, analyste de l’économie internationale.
La lente disparition de CIBanco, Intercam et Vector représente la destruction de plusieurs années de constitution de clientèle, de partenariats internationaux, de sources de financement et de projets. José Antonio Quesada, conseiller à la présidence de l’Institut mexicain des directeurs financiers (IMEF), a critiqué l’approche des autorités mexicaines face à Washington, estimant qu’elles auraient dû gérer les enquêtes de manière plus efficace avant l’annonce des sanctions en juin. « Je pense qu’avec la situation que connaît le pays avec les cartels, nous aurions dû placer la barre plus haut et surtout avec notre propre partenaire commercial. Avec ces actions, il est également devenu clair que les États-Unis ne seront pas un partenaire amical et qu’ils continueront à surveiller de près les transactions binationales », a-t-il déclaré.
L’expert avertit que ces premières sanctions contre le système financier pourraient être un signal d’alarme pour d’autres banques et entreprises ayant des liens commerciaux étroits avec les États-Unis, comme les exportateurs ou les sociétés minières. À quelques jours de l’échéance fixée par le Trésor, Quesada souligne que l’impact potentiel de nouvelles sanctions sur le Mexique est grave, même si les enquêtes sont toujours en cours. « Si nous ignorons ce qui s’est passé, cela nous arrivera sûrement à nouveau. Si nous sommes proactifs, je pense que nous serons capables de bien gérer cela », a-t-il ajouté.
Álvaro Vértiz, responsable pour l’Amérique Latine du Groupe DGA, explique que les accusations du Trésor ont porté atteinte à deux atouts essentiels pour toute institution financière : la crédibilité et la confiance. Après l’effondrement des actifs et des clients, les institutions impliquées ont perdu une grande partie de leur viabilité. Il estime qu’Intercam et Vector suivront probablement la voie de la révocation de licence et de la liquidation tracée par CIBanco. L’expert souligne que, malgré les imperfections de l’action des autorités, l’ordre est respecté et que, jusqu’à présent, le soupçon de blanchiment d’argent ne s’est pas étendu à d’autres entités financières.
Les accusations du Trésor ont contraint le Mexique à revoir son dispositif de lutte contre le blanchiment d’argent. Les experts s’accordent à dire que ces trois sanctions constituent un premier signal d’alarme pour le Mexique, tant au niveau gouvernemental que privé, afin de renforcer sa prévention et sa lutte contre le blanchiment d’argent. « Cela a été une leçon très coûteuse et difficile, mais elle a sans aucun doute fait réagir l’ensemble du secteur financier et veillé à atténuer tout type de risque de cette nature », conclut-il. Le Mexique retient son souffle en attendant la décision finale des États-Unis sur ce nouveau front bilatéral.
Sur le même sujet
