L’augmentation des niveaux de la mer à partir de la poussée des tempêtes dans les zones côtières et les inondations internes dues aux fortes pluies sont les conséquences les plus dévastatrices des tempêtes et des ouragans tropicaux.
Les vents violents peuvent provoquer le chaos, mais les inondations sont généralement beaucoup plus nocives pour la vie et la propriété humaines.
Selon la FEMA, “au cours des 20 dernières années, 99% des comtés des États-Unis ont subi un événement d’inondation”.
Inondations récentes à Texas Hill Country Il avait déjà causé plus de 130 vies le 13 juillet 2025, avec des dommages estimés dans plus de 20 milliards de dollars.
L’assurance standard pour les propriétaires de maisons ne couvre pas les dommages causés par les inondations.
Le gouvernement fédéral a créé le National Flood Insurance Program (NFIP) en 1968 après que les fournisseurs d’assurance privés ont refusé de couvrir les dommages causés par les inondations dans de nombreuses zones à haut risque, en particulier au Texas et en Floride.
Le NFIP, géré par la Federal Emergency Management Agency (FEMA), permet aux propriétaires de propriétés dans de nombreuses régions des États-Unis d’acheter une couverture d’assurance pour les inondations pour leurs activités ou maisons.
Dans les zones spéciales pour le risque d’inondation (SFHA) – zones de plaine alluviale avec un risque élevé d’inondations – le transport d’une assurance alluviale peut être obligatoire pour l’adéquation hypothécaire pour l’achat d’une propriété ou la réception de l’aide en cas de catastrophe lorsque des inondations se produisent.
Bien que l’assurance contre les inondations ne soit pas requise lorsque vous vivez, il est essentiel de garder à l’esprit que plus de 40% des demandes de rémunération NFIP proviennent de zones avec des risques externes à haut risque désignés.
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