L’actrice et chanteuse américaine Liza Minnelli a une fois plaisantée: «Le tabagisme est l’une des principales causes de statistiques». Aussi plein d’esprit que cela puisse paraître, la sombre vérité est difficile à ignorer, la consommation de tabac reste l’une des principales causes de mort évitable dans le monde.
Selon l’Organisation mondiale de la santé, il est responsable de plus de huit millions de morts dans le monde chaque année, dont environ 1,35 million de morts par an en Inde.
Les conséquences sur la santé du tabagisme sont bien documentées. Du cancer du poumon et des maladies cardiovasculaires aux accidents vasculaires cérébraux et aux problèmes respiratoires chroniques, la consommation de tabac entraîne des dommages graves, souvent irréversibles. Mais ce qui est moins discuté, c’est le fardeau financier qu’il peut apporter, en particulier en ce qui concerne l’assurance-vie à terme.
Pourquoi les fumeurs paient plus
Lorsque vous demandez un régime d’assurance à terme, l’une des premières choses que les assureurs évaluent est votre statut de tabagisme. Et la différence de prime peut être stupéfiante. Par exemple, un homme de 35 ans vivant à Delhi pourrait payer jusqu’à 80 à 100% plus pour le même plan à terme s’il est fumeur par rapport à un non-fumeur.
Par exemple, un non-fumeur de 35 ans paiera une prime mensuelle de 1 453 ₹ pour une politique de 1 crore de 1 ₹, tandis qu’un fumeur paiera environ 2 905 ₹.
En effet, le tabagisme réduit considérablement l’espérance de vie, augmentant le risque pour les assureurs.
Problèmes potentiellement mortels
Les fumeurs sont plus sujets à une multitude de conditions mortelles, notamment divers cancers, des maladies cardiaques et des affections respiratoires chroniques.
Ce risque élevé se traduit par des primes plus élevées, car les assureurs tiennent compte de la probabilité de réclamations précoces.
Les habitudes de tabagisme l’emportent sur le risque d’emploi dans l’évaluation des primes. Bien que votre profession joue également un rôle dans la détermination de votre prime d’assurance, le tabagisme est souvent un facteur plus critique. Par exemple, un fumeur travaillant à faible risque comme un ingénieur logiciel peut toujours finir par payer une prime plus élevée qu’un non-fumeur dans une occupation à haut risque, comme un travailleur de la construction ou un officier de la marine marchande. Les assureurs classent généralement les candidats en deux groupes, fumeurs et non-fumeurs, indépendamment des autres risques de vie ou professionnels.
Doit acheter un plan de terme
Il y a une idée fausse commune selon laquelle les fumeurs ne sont pas éligibles à l’assurance des termes. Ce n’est tout simplement pas vrai. Les fumeurs sont éligibles et, en fait, ont encore plus de raisons d’obtenir une protection financière pour leurs familles. Compte tenu des risques élevés pour la santé, l’achat d’assurance à terme garantit que vos proches sont sauvegardés financièrement en votre absence.
L’honnêteté compte
Divulguer les habitudes de tabagisme à l’avance. Il est crucial d’être transparent sur vos habitudes de tabagisme lors de l’achat d’un plan à terme. La non-divulgation ou la fausse déclaration peut entraîner de graves conséquences.
Si un assureur découvre les informations retenues, souvent par le biais d’examens médicaux obligatoires ou de tests qui détectent la nicotine, il en va de même pour entraîner un rejet, l’annulation de la police ou même des allégations de fraude à l’assurance.
Évaluation fréquente
Les assureurs ne vous demandent pas seulement si vous fumez, ils évaluent également la fréquence et la forme que vous consommez du tabac, que ce soit des cigarettes, des cigares ou du tabac à mâcher.
Les définitions de «fumeur» varient également à l’autre. Certains classent quiconque a fumé au cours des 12 derniers mois en tant que fumeur, tandis que d’autres peuvent prolonger cette fenêtre à trois ans.
Essayez d’arrêter
Pensez également à arrêter de fumer pour de meilleurs taux et une meilleure santé. Si vous envisagez d’acheter une assurance terme, arrêter de fumer peut aider à réduire considérablement vos coûts de prime.
Certains assureurs proposent même des primes révisées si vous arrêtez de fumer après avoir acheté la politique, sous réserve de preuves et réévaluation au fil du temps.
C’est un moment opportun pour réfléchir à la façon dont arrêter de fumer peut améliorer non seulement votre santé, mais aussi votre bien-être financier. Une seule décision, comme abandonner le tabac, peut s’efforcer de prestations à long terme pour vous et votre famille.
(L’écrivain est la tête, l’assurance à terme, PolicyBazaar.com)
Publié – 23 juin 2025 06:12 IST
