Publié le 2026-01-13 18:41:00. De nombreux propriétaires québécois se demandent ce qu’il advient de leur marge de crédit hypothécaire une fois leur prêt immobilier remboursé. Contrairement à une idée reçue, cette marge ne disparaît pas automatiquement et peut même s’avérer un outil financier stratégique.
- La marge de crédit hypothécaire est garantie par la propriété, et non par le solde du prêt hypothécaire.
- Elle peut demeurer active même après le remboursement complet de l’hypothèque, à un taux généralement plus avantageux qu’une marge personnelle.
- Elle peut servir de coussin financier en période de turbulences boursières, notamment à la retraite.
Une question posée par une lectrice du magazine Les Affaires a soulevé une préoccupation commune chez les propriétaires : le passage automatique d’une marge de crédit hypothécaire à une marge personnelle, plus onéreuse, une fois l’hypothèque remboursée. Pour éclaircir cette situation, Les Affaires s’est adressé à Jean-Sébastien Gilbert, courtier hypothécaire chez Multi-Prêts.
Selon Jean-Sébastien Gilbert, l’erreur fréquente est de croire que la marge hypothécaire est liée au solde du prêt.
« Une marge de crédit hypothécaire ne disparaît pas lorsque l’hypothèque est remboursée. C’est un produit qui est séparé de l’hypothèque et qui est garanti par la maison. Elle pourra demeurer active et il n’y a techniquement pas d’obligation à la rembourser si vous terminez de payer votre hypothèque. »
Jean-Sébastien Gilbert, courtier hypothécaire chez Multi-Prêts
Ainsi, il est tout à fait possible de conserver une marge hypothécaire ouverte même une fois sa maison entièrement payée, bénéficiant généralement de taux d’intérêt plus compétitifs qu’une marge personnelle. La garantie réside dans la propriété elle-même. En cas de vente de la maison, la marge devra cependant être fermée et une nouvelle demande devra être effectuée pour une future résidence.
M. Gilbert précise également qu’il existe des marges adossées à des placements, mais celles-ci présentent généralement un ratio de financement plus faible et des taux d’intérêt plus élevés qu’une marge hypothécaire classique.
La marge hypothécaire peut s’avérer particulièrement utile à long terme, notamment à l’approche de la retraite. Elle peut servir de réserve financière temporaire pour faire face à des périodes de baisse des marchés boursiers, évitant ainsi de devoir vendre des placements au moment inopportun.
« On vient d’avoir de très bonnes années boursières, mais il est probable qu’un jour, la Bourse subisse une certaine correction. La marge peut servir à soutenir le train de vie en attendant qu’une partie du portefeuille se replace. Garder notre marge de crédit ouverte peut devenir un outil stratégique dans la gestion des décaissements. »
Jean-Sébastien Gilbert, courtier hypothécaire chez Multi-Prêts
Cette situation illustre bien l’importance de l’accompagnement d’un courtier hypothécaire, capable d’aider les Québécois à comprendre leurs options et à prendre des décisions éclairées en fonction de leurs objectifs financiers. Derrière une question simple se cachent des implications financières significatives.
Trouvez un courtier près de chez vous
À ne pas manquer