Comment sécuriser votre plan 401 (k) de fraude d'identité

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Votre 401 (k) pourrait être l’une des choses les plus précieuses que vous ayez. Et les escrocs en sont bien conscients. Ainsi, alors que vous vous concentrez sur la construction d’un nid, ils proposent de nouvelles façons de le prendre de la droite sous vous. La partie délicate est que la plupart d’entre nous ne vérifient pas nos comptes 401 (k), ce qui rend plus difficile de repérer des charges inhabituelles. Et cela donne aux cybercriminels le dessus.

Ce n’est pas idéal pour quiconque, mais les risques deviennent encore plus sérieux, plus vous vous rapprochez de la retraite. D’une part, vous avez probablement économisé une bonne somme. Mais, ce qui est pire, une seule attaque réussie pourrait vous laisser sans le coussin de vos économies à un moment vulnérable de la vie. Cela ne signifie pas que vous êtes sans défense, cependant.

Vous pouvez faire beaucoup pour vous protéger. Je vais expliquer comment les criminels ont accès aux comptes 401 (k), ce que je recommande personnellement pour verrouiller les choses, et que faire si quelque chose ne semble pas bien.

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Comment les escrocs exploitent vos données pour les escroqueries de retraite «pré-approuvées»

401 (k) Écrit sur une tablette. (Kurt “Cyberguy” Knutsson)

Types communs de fraude d’identité 401 (k)

Contrairement à la croyance populaire, les criminels n’ont pas toujours besoin de «pirater» leur chemin. En fait, 99% des cyberattaques vous obligent à les laisser entrer. Donc, l’ingénierie sociale est une tactique préférée. Cependant, vous devriez également vous méfier des attaques traditionnelles et moins sophistiquées.

Ce sont les tactiques que je vois que les criminels utilisent le plus souvent:

E-mails de phishing et faux connexions. Ceux-ci semblent légitimes, mais ils vous emmènent sur un faux site conçu pour voler votre connexion. Les criminels peuvent faire apparaître le message de votre fournisseur ou de la banque, puis volez vos informations en vous demandant de “vérifier” votre compte.
Scams téléphoniques et robocaux. Vous pouvez recevoir des appels de «l’IRS» ou du «bureau de retraite» disant qu’il y a un problème avec votre 401 (k). Ces escroqueries ont toujours un sentiment d’urgence, en utilisant la peur pour vous faire pression pour remettre des informations personnelles.
Fraude prêt et retrait. Les criminels peuvent demander un retrait ou un prêt anticipé et rediriger l’argent à leur propre compte.
401 (k) escroqueries de roulement. Les escrocs peuvent vous demander de déplacer vos fonds dans un compte de retraite individuel (IRA), puis essayez de vous convaincre de faire des investissements à haut risque ou sans valeur.
Compromis par e-mail commercial. Les criminels peuvent présenter en tant que RH ou à la paie et vous demander de modifier vos paramètres de contribution ou de leur donner accès à votre compte.
Usurpation d’identité alimentée par AI. Les cybercriminels peuvent utiliser la technologie vocale DeepFake et des outils de chat avancés pour vous inciter à penser que vous parlez avec quelqu’un en qui vous avez confiance, comme votre conseiller financier ou même votre conjoint.
Vol de courrier. L’une des façons les plus simples de voler votre 401 (k) est d’intercepter les chèques de roulement envoyés par la poste. Tout ce dont ils ont vraiment besoin, c’est de votre adresse.
Échange de sim et malware. Les escrocs peuvent intercepter les codes de sécurité et se connecter à votre compte en détournant votre numéro de téléphone ou en infectant votre appareil.

Une femme qui consulte ses informations 401 (k) sur son ordinateur portable. (Kurt “Cyberguy” Knutsson)

Comment je recommande de sécuriser votre 401 (k)

Cela se résume à quelques petites habitudes pour maintenir votre hygiène numérique. La plupart d’entre eux se concentrent sur le maintien de vos informations sensibles privées et sécurisées. Les courtiers de données collectent et vendent ces informations, ce qui permet aux escrocs de vous cibler plus facilement, des choses comme vos coordonnées, l’historique de l’emploi, l’adresse, la date de naissance, etc. Ces entreprises ont même été prises intentionnellement de vendre des données d’escroqueries appartenant aux anciens (qui, sans surprise, a ensuite été victime d’une fraude aux personnes âgées). Voici ce que je vous recommande de faire pour vous protéger des escroqueries 401 (k):

Qu’est-ce que l’intelligence artificielle (IA)?

1) Gardez vos informations personnelles verrouillées

Vos données sont la plus grande arme dans l’arsenal d’un cybercrimiral. Le retirer réduit le risque de se retrouver sur leur radar pour commencer. J’utilise un service de suppression de données pour gérer cette pièce pour moi. Bien qu’aucun service ne promet de supprimer toutes vos données d’Internet, avoir un service de suppression est excellent si vous souhaitez constamment surveiller et automatiser le processus de suppression de vos informations de centaines de sites en continu sur une période de temps plus longue.

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2) Utilisez un mot de passe fort

Assurez-vous qu’il est unique (ne réutilisez jamais les mots de passe), au moins huit caractères et complexes. Essayez de le garder complètement aléatoire et utilisez un mélange de nombres, de symboles et de lettres supérieures et minuscules. Cela rend beaucoup plus difficile à craquer. Envisagez d’utiliser un gestionnaire de mots de passe, qui stocke et génère en toute sécurité des mots de passe complexes, en réduisant le risque de réutilisation du mot de passe.

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3) Activer l’authentification multi-facteurs (MFA)

Si votre fournisseur propose cette option, il ajoute une couche de sécurité supplémentaire. Consultez mes meilleurs choix pour les meilleures applications d’authentification multi-facteurs pour protéger vos comptes.

4) Vérifiez régulièrement votre 401 (k)

Je me connecte environ une fois par mois pour voir si quelque chose regarde. De nombreuses attaques ne se traduisent pas par des signes évidents, il peut donc être trop tard pour les remarquer à temps à moins que vous ne recherchiez activement.

5) Allumez les notifications et gardez les coordonnées à jour

La plupart des fournisseurs vous permettent d’activer les alertes pour les connexions, les retraits et les modifications de mot de passe. De cette façon, si quelqu’un a accès, au moins vous le saurez.

6) Évitez d’utiliser Wi-Fi public

Si vous vérifiez votre compte dans un café ou un aéroport, les cybercriminels peuvent intercepter vos informations d’identification de connexion ou d’autres informations sensibles. S’il ne peut pas être évité, assurez-vous d’utiliser un bon VPN pour garder la connexion sécurisée.

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Une femme qui consulte ses informations 401 (k) sur son ordinateur portable. (Kurt “Cyberguy” Knutsson)

Si vous soupçonnez une fraude 401 (k), agissez rapidement

La vitesse est tout en ce qui concerne la fraude financière. Ces étapes peuvent aider à arrêter les dégâts et à améliorer vos chances de récupération:

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1) Contactez immédiatement votre fournisseur de plan

Appelez votre fournisseur 401 (k) et demandez un gel ou un verrouillage sur le compte pour éviter d’autres activités.

2) informer votre employeur ou votre administrateur de plan

Si votre plan de retraite consiste à via votre travail, boucle immédiatement dans les RH ou votre administrateur de plan. Ils peuvent peut-être dégénérer votre cas plus rapidement.

3) Signaler la fraude au gouvernement

Déposer une plainte sur Identitytheft.gov et contacter la Federal Trade Commission (FTC). Si vous avez perdu de l’argent, signalez-le également à votre service de police local.

4) geler ou signaler votre crédit

Placez une alerte de fraude ou un gel de crédit avec les principaux bureaux de crédit-équifax, Experian et TransUnion. Cela aide à prévenir un vol d’identité ou une fraude de prêt supplémentaire.

5) Documenter chaque détail

Notez tout ce que vous savez pendant qu’il s’agit encore de dates fraîches, d’activité suspecte, d’appels téléphoniques, de courriels et de noms de personnes avec lesquelles vous avez parlé. Ces informations seront essentielles lors de toute enquête.

6) Vérifier les comptes connexes

Si votre 401 (k) a été compromis, consultez vos comptes bancaires, vos cartes de crédit et autres comptes d’investissement pour des signes d’activité suspecte.

7) Modifier tous les mots de passe connexes

Modifiez immédiatement les informations d’identification de connexion pour votre 401 (k), le courrier électronique et tous les comptes qui y sont connectés. Utilisez des mots de passe solides et uniques et activez l’authentification multi-facteurs.

8) Surveillez les escroqueries de suivi

Les fraudeurs peuvent réessayer, se faisant passer pour des services de récupération ou des enquêteurs. Soyez prudent de toute personne qui vous contacte non sollicitée au sujet de la fraude.

Plus vous vous déplacez rapidement, meilleur est vos chances d’atténuer les dégâts (et peut-être même en faire inverser une partie).

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Les principaux plats de Kurt

Votre 401 (k) devrait construire votre avenir, et non de financer le jour de paie d’un escroc. Bien que la plupart des gens vérifient moins souvent leurs comptes de retraite que leur e-mail, c’est exactement ce sur quoi les cybercriminels comptent. Ils espèrent que vous baisserai votre garde. La bonne nouvelle? Vous avez plus de contrôle que vous ne le pensez. En verrouillant vos informations personnelles, en vérifiant régulièrement votre compte et en configurant les bonnes alertes, vous pouvez garder une longueur d’avance. Il ne faut que quelques petites habitudes pour protéger l’un de vos plus grands actifs financiers. N’attendez pas que quelque chose ne va pas. Un peu d’attention pourrait maintenant vous sauver tout plus tard.

Si quelqu’un a drainé votre 401 (k) demain, combien de temps vous faudrait-il pour remarquer? Faites-nous savoir en nous écrivant à Cyberguy.com/contact.

Kurt “Cyberguy” Knutsson est un journaliste technologique primé qui a un amour profond pour la technologie, l’équipement et les gadgets qui améliorent la vie avec ses contributions pour Fox News & Fox Business début matins sur “Fox & Friends”. Vous avez une question technologique? Obtenez la newsletter gratuite de Kurt Cyberguy, partagez votre voix, une idée d’histoire ou un commentaire sur cyberguy.com.

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