De plus en plus d’influenceurs offrent des conseils financiers sur Tiktok et YouTube. Devriez-vous le prendre?

Si vous vous êtes déjà demandé comment naviguer sur le marché boursier, construire un budget ou un plan de retraite, votre premier arrêt aurait pu être un parent, un ami de confiance ou un conseiller à la banque.

Mais, de plus en plus, les Canadiens exploitent une source différente: «Finfluencers» ou créateurs en ligne qui réalisent des vidéos engageantes, faciles à comprendre sur la budgétisation, l’investissement et même la crypto-monnaie.

UN Enquête récente de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario L’enquête 655 investisseurs canadiens de détail – les personnes qui gèrent leurs propres investissements – ont constaté que 91% utilisent les médias sociaux. En outre, 35% disent avoir agi sur des conseils financiers d’un Finfluenceur.

Les gens qui suivent ces influenceurs disent qu’ils offrent un moyen frais et relatable de devenir alphabétisé financièrement – mais la tendance a des experts financiers concernés, conduisant à des efforts réglementaires à travers le monde.

Éducation financière qui n’est pas trop grave

Joyee Yang, un Finfluenceur de 26 ans de Toronto, a amassé une suite combinée de plus de 300 000 à travers Tiktok, Instagram et YouTube.

Depuis qu’elle a commencé à publier il y a deux ans et demi, Yang a trouvé un public en rendant les connaissances financières plus accessibles aux jeunes.

“Je pense que beaucoup de gens ont envie d’éducation financière d’une manière où ce n’est pas trop grave – comme, je ne peux pas imaginer moi de 18 ans ou 19 ans, je me dirige vers un conseiller financier”, a déclaré Yang Coût de la vie.

“Mais je vais faire défiler Tiktok, sur Instagram ou je me connecterai simplement à YouTube, en pause chaque fois que j’en ai besoin, prenez des notes chaque fois que j’en ai besoin et Google les questions sur le côté si j’en ai besoin – je pense que c’est l’avenir de l’apprentissage pour Gen Zs.”

Yang est franc avec ses abonnés au sujet de son manque de formation formelle en finance. Au lieu des références, elle dit qu’elle s’appuie sur l’expérience vécue.

Selon une enquête en 2024 Par les administrateurs canadiens des valeurs mobilières, plus de Canadiens investissent seuls. Quarante-cinq pour cent des investisseurs ont des comptes auto-dirigés et 30% d’entre eux ont été ouverts au cours des deux années précédentes.

Accès aux connaissances

Al Zhang, un professeur de mathématiques du secondaire basé à Fort McMurray, en Alberta, a commencé à suivre Finfluencers pour augmenter ses revenus peu de temps après avoir décroché son premier emploi en 2022.

“Je me disais:” OK, j’ai économisé de l’argent sur mon compte bancaire, mais comment puis-je faire fonctionner cet argent pour moi? “”, A-t-il dit. “Vous entendez généralement parler d’investissement, mais personne ne vous dit vraiment comment vous devez le faire.”

Pour de nombreux jeunes Canadiens comme Zhang, augmentation des frais de subsistance ont suscité une faim d’autonomie financière.

“Comme la plupart des jeunes adultes comme moi, ils ne voient pas vraiment une bonne certitude dans leur avenir – certains d’entre nous sont comme” OK, nous ne sommes pas payés autant, comment pouvons-nous construire un avenir pour nous-mêmes? “”, A déclaré Zhang.

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Trois façons dont les jeunes Canadiens essaient d’économiser de l’argent dans une économie difficile

Comme de nombreux jeunes Canadiens se débattent avec l’augmentation du coût de la vie, certains se tournent vers l’économie du partage pour économiser de l’argent sur le logement, le transport et même les vêtements.

Obtenir un soutien personnalisé

Pourtant, certains experts financiers avertissent que les conseils professionnels ne devraient pas être remplacés par des clips de médias sociaux.

Alex Williams, vice-président principal de la stratégie, de l’innovation et de la protection des parties prenantes à l’organisation canadienne de réglementation des investissements, souligne que les conseillers professionnels continuent de jouer un rôle crucial.

Les conseillers agréés peuvent adapter les stratégies aux objectifs financiers uniques, à la tolérance au risque et aux circonstances de la vie d’un individu, a-t-elle déclaré. Finfluencers, dit Williams, ne fonctionne pas selon les mêmes normes.

“Approchez-vous vraiment avec prudence et pensez à ce qu’ils disent … je pense toujours à votre propre situation lorsque vous faites vous-même l’investissement.”

Sam Lichtman, un planificateur financier certifié et fondateur de Millen Wealth Advisors, prévient également que, contrairement aux conseillers certifiés, les Finfluenceurs ne sont pas juridiquement responsables de leurs conseils, ce qui peut conduire à des emplacements exagérés promettant les “meilleures actions” et des rendements irréalistes.

“Ce type de commentaires, qui sont si désinvoltés du côté de Finfluencer, sont complètement hors-jeu pour les personnes enregistrées et sous licence”, a déclaré Lichtman.

Avoir une lentille critique

Errol Osecki, professeur adjoint en comptabilité à l’École de gestion de l’Université d’Ottawa, fait des recherches sur Finfluencers et leur impact. Il dit que leur influence provient souvent d’une relation parasociale, Ou une connexion à sens unique où les téléspectateurs ont l’impression de connaître personnellement un influenceur.

“Ceux-ci sont développés sur les réseaux sociaux… vous pouvez développer beaucoup de confiance”, a déclaré Osecki.

Mais il dit qu’il est également important de se rappeler que les influenceurs gagnent de l’argent avec les vues – leur contenu est donc conçu pour attirer l’attention et comprend souvent des publications sponsorisées.

Même s’ils se sentent comme un ami, dit-il, il est important de se rappeler qu’ils ont une incitation financière, vous devriez donc suivre leurs conseils “avec un grain de sel”.

Contrairement aux conseils de la famille ou des amis proches – dont les motivations et les antécédents que vous pouvez généralement comprendre – il est plus difficile d’évaluer la crédibilité d’un chiffre en ligne.

“Traitez cela de la même manière que vous devriez traiter les informations en ligne. Utilisez les mêmes outils que vous essayez de vous protéger contre la désinformation dans tous les médias sociaux.”

Créer une coexistence

En juin, régulateurs de six juridictions y compris le Canada a lancé une campagne coordonnée pour réprimer les promotions financières illégales de Rogue Influenceurs.

Leurs actions allaient de la délivrance des avertissements en personne aux côtés des forces de l’ordre au lancement de campagnes de sensibilisation aux consommateurs.

Mais avec le volume du contenu produit, l’application est un défi.

“C’est des milliers d’heures par semaine, alors comment faites-vous la police? Comment réglementez-vous cela en tant que gouvernement à un niveau individuel?” Dit Osecki.

Il pense que les plateformes comme Tiktok et Instagram devraient assumer plus de responsabilités, que cela les oblige à empêcher le contenu de l’arnaque ou à montrer qu’ils le suppriment lorsqu’ils sont détectés.

Pour Yang, elle espère que le monde financier peut embrasser à la fois les influenceurs et les professionnels traditionnels.

“Je pense que plus les Finfluencers grandissent, plus les restrictions seront étroites”, a-t-elle déclaré. “J’espère que nous pouvons tous les deux exister, non? Il y a des gens qui ne font fondamentalement pas de confiance en ligne des conseils en ligne, et il y a des gens qui n’investiront pas parce qu’ils ne entreront pas dans une entreprise pour obtenir un conseiller financier.

“Donc, espérons-le, les deux côtés sont desservis.”