Publié le 3 octobre 2025 à 06h10. À l’approche d’octobre 2025, les acheteurs potentiels se demandent quelles sont les meilleures options de prêt immobilier. Une analyse comparative de six solutions de prêt à 90% révèle des taux et des mensualités variables, offrant un aperçu précieux pour les futurs emprunteurs.
- Intesa Sanpaolo propose un taux fixe attractif de 3,32% avec un TAEG de 3,44%, pour une mensualité estimée à 1 207,41 €.
- Banca Sella offre des options à taux fixe et variable, avec des TAEG respectifs de 3,96% et 3,93%, et une mensualité de 1 281,38 €.
- Ing propose également des offres à taux fixe et variable, avec un TAEG allant de 5,18% à 3,45%, et des mensualités variant de 1 471,22 € à 1 205,89 €.
L’étude, basée sur un bien immobilier d’une valeur de 300 000 € et une demande de prêt de 275 000 € (soit un taux d’endettement de 90%), sur une durée de 30 ans, examine les offres de plusieurs banques italiennes. Les mensualités et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ont été estimés en fonction des conditions déclarées par les établissements financiers.
Les acheteurs doivent peser soigneusement les avantages et les inconvénients des taux fixes et variables. Un taux fixe offre une stabilité des paiements, protégeant contre les hausses futures, mais peut s’avérer moins avantageux si les taux du marché baissent. Les taux variables, quant à eux, peuvent permettre de réduire les mensualités en cas de baisse des taux, mais exposent à un risque de hausse.
Intesa Sanpaolo – Mutuo Green (taux fixe)
Cette solution se distingue par un taux fixe de 3,32% et un TAEG de 3,44%, avec une mensualité estimée à 1 207,41 €. L’absence de frais de dossier est un avantage notable. Cependant, il est important de noter que si les taux du marché diminuent, l’emprunteur pourrait se retrouver avec un taux moins compétitif.
Intesa Sanpaolo – Offre de jeunes Domus (taux variable)
L’offre Domus propose un taux variable indexé sur l’Euribor 1 mois majoré de 2,00%, équivalent à un taux actuel de 3,95%, avec un TAEG de 4,13% et une mensualité de 1 304,98 €. Cette option peut être intéressante dans un contexte de taux en baisse, mais elle comporte un risque accru en cas de hausse de l’Euribor.
Banca Sella – High LTV (taux fixe)
Banca Sella propose un prêt à taux fixe de 3,80% avec un TAEG de 3,96%, pour une mensualité de 1 281,38 €. La stabilité est un atout, mais le taux est légèrement plus élevé que celui d’Intesa Sanpaolo pour un prêt fixe.
Banca Sella – High LTV (taux variable)
L’offre à taux variable de Banca Sella affiche un taux de 3,80% (Euribor 3 mois + 1,70%), un TAEG de 3,93% et une mensualité de 1 281,38 €. Elle permet de profiter d’éventuelles baisses de l’Euribor, mais expose à un risque de hausse.
Insigne – Achat d’hypothèque orange (taux fixe)
L’offre d’Insigne se positionne comme moins compétitive avec un taux fixe de 4,97% (IRS 30 ans + 2,05%), un TAEG de 5,18% et une mensualité de 1 471,22 €. Elle offre une couverture numérique complète, mais son coût est significativement plus élevé que les autres propositions.
Ing – Achat d’hypothèque orange (taux variable)
Ing propose une offre variable à 3,31% (Euribor 3 mois + 1,25%), avec un TAEG de 3,45% et une mensualité de 1 205,89 €. C’est l’offre variable la plus attractive en termes de mensualité, mais elle reste soumise aux fluctuations de l’Euribor.
