Par Cora Lewis et Adriana Morga
NEW YORK (AP) – Des millions d’Américains voient leurs scores de crédit maintenant en baisse maintenant que le gouvernement fédéral a réduit les paiements en arrière des prêts étudiants aux agences de recouvrement de dettes, mais il y a des choses que vous pouvez faire pour aider votre score à récupérer.
Courtney Alev, défenseur du consommateur de Credit Karma – une entreprise spécialisée dans les finances personnelles – a indiqué qu’il est compréhensible que les gens aient cessé de payer en raison de messages contradictoires autour des prêts étudiants.
“Nous sommes vraiment dans un moment d’énorme empathie pour le consommateur”, a-t-il déclaré. “Mais maintenant, il est crucial d’élaborer un plan.”
Le ministère de l’Éducation a ordonné la suspension des paiements fédéraux sur les prêts étudiants en mars 2020, ce qui a accordé aux emprunteurs un soulagement pendant le chaos économique généré par la pandémie Covid-19.
Bien que techniquement les paiements ont repris en 2023, le gouvernement du président Joe Biden a accordé une période de grâce d’une année qui s’est terminée en octobre 2024. Le mois dernier, le gouvernement du président Donald Trump a repris le processus de collecte de prêts étudiants en attente, avec des plans pour saisir des salaires et des remboursements budgétaires si les prêts continuent d’être payés.
Selon la New York Federal Reserve Bank, environ une personne sur 4 ayant des prêts étudiants fédéraux avait plus de 90 jours de retard dans leurs paiements fin mars.
C’est ce qui doit être pris en compte:
Comment votre pointage de crédit est calculé
Une cote de crédit est une formule qui aide les prêteurs à déterminer la probabilité de rembourser un prêt. Les cotes de crédit sont basés sur leur historique de paiement et leur crédit, et varient de 300 à 850.
Experian, Equifax et TransUnion, les trois principales agences de crédit, ont chacune leur propre modèle pour calculer les scores de crédit.
Les facteurs qui sont généralement utilisés pour calculer votre pointage de crédit sont:
– Historique des paiements des factures
– Quelle est la durée de l’historique de crédit
– les dettes actuelles non payées
– Quelle quantité de crédit utilise le total disponible (également appelé utilisation du crédit)
– Nouvelles demandes de crédit
– Si vos dettes ont été transférées à la recouvrement, à l’hypothèque ou à la faillite
Comment consulter votre pointage de crédit
Chacune des trois agences de crédit vous permet de consulter votre pointage de crédit gratuitement au moins une fois par an, et de nombreuses banques offrent également ce service.
D’autres sociétés, telles que Nerdwallet, Credit Karma et Wallethub, le fournissent également.
Comment savoir si votre score est bon
Un score de 670 ou plus est considéré comme «bon». Si votre pointage de crédit est supérieur à 750, il est considéré comme «excellent».
Les scores de crédit “réguliers” sont de l’ordre de 580 à 669, et un score inférieur à 580 est considéré comme “mauvais”.
Comment améliorer votre pointage de crédit si vous avez abandonné
Au premier trimestre de l’année, 2,2 millions de bénéficiaires de prêts étudiants ont vu leur score chuter de 100 unités, et un million supplémentaire de chutes enregistrées de 150 points ou plus, selon la Banque de la Réserve fédérale de New York. Les auteurs de l’étude attribuent les modifications aux prêts qui tombent en défaut – en raison de 90 jours ou plus par défaut – qui est signalé aux agences de crédit.
Pour éviter ces conséquences ou améliorer votre score, les étapes les plus simples incluent le paiement au moins le paiement mensuel minimum et la configuration du paiement automatique pour vous assurer que vos paiements ne sont jamais retardés.
Alev dit qu’il vaut la peine de prendre l’habitude de revoir son score régulièrement pour ne jamais être surpris par les changements et être en mesure de remettre en question une erreur ou une chute négative.
“Il est important d’être attentif aux erreurs que vous devez remettre en question”, a-t-il ajouté.
“Si vous avez seulement retardé un paiement, ou si c’est la première fois que vous êtes retardé en un, vous pouvez fréquemment appeler et demander un redoncement si vous avez déjà effectué un historique de paiements.”
De nombreux emprunteurs ont indiqué qu’ils n’avaient jamais reçu de notification du ministère de l’Éducation sur la reprise des paiements de leurs prêts étudiants, bien qu’ils auraient dû en informer au moins trois semaines à l’avance. La surveillance de votre pointage de crédit vous permet de détecter tout changement avant qu’il ne soit trop tard pour corriger les impacts significatifs.
D’autres façons d’améliorer votre score
Le maintien d’une utilisation de crédit stable et faible, connue sous le nom d’utilisation du crédit, est un autre moyen simple d’améliorer son score, a expliqué Alev.
“C’est un terme un peu déroutant, mais l’utilisation du crédit est essentielle”, a-t-il ajouté. “En substance, c’est le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez actuellement. Si vous avez une limite de crédit de 10 000 $ par mois et que vous utilisez 2 000, ce qui représente une utilisation de crédit de 20%. Une règle générale facile à noter est de maintenir son utilisation inférieure à 30%. (De) c’est là que cela voit que l’impact sur votre score accélère.”
Vérifiez que votre pointage de crédit n’est pas nocif … en général
Examiner votre pointage de crédit ne fait pas cet automne, sauf si vous effectuez une “consultation difficile” – ou une consultation rigoureuse – qui n’est effectuée que lorsque vous demandez une ligne de crédit.
Des consultations simples – qui vous permettent de savoir quel est votre score actuel – n’affecte pas le score.
Lorsque vous demandez une ligne de crédit, comme une hypothèque ou un prêt pour acheter une voiture, les prêteurs font des “consultations difficiles”, qui apparaissent dans votre rapport de crédit et peuvent affecter votre historique.
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Publié à l’origine: 22 juin 2025 à 22h01 CDT
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