New York – Des millions d’Américains voient maintenant leurs cotes de crédit maintenant que le gouvernement fédéral a rendu les paiements en arrière des prêts étudiants aux agences de recouvrement, mais il y a des choses que vous pouvez faire pour aider votre score à récupérer.
Courtney Alex, défenseur des consommateurs chez Credit Karma – une entreprise spécialisée dans les finances personnelles – a indiqué qu’il est compréhensible que les gens aient cessé de payer en raison de messages contradictoires sur les prêts étudiants.
“Nous sommes vraiment dans un moment d’énorme empathie pour le consommateur”, a-t-il déclaré. “Mais maintenant, il est essentiel d’élaborer un plan.”
Le ministère de l’Éducation a ordonné la suspension des paiements fédéraux pour les prêts étudiants en mars 2020, ce qui a accordé des mutuelles pendant le chaos économique généré par la pandémie Covid-19.
Bien que techniquement les paiements ont repris en 2023, le gouvernement du président Joe Biden a accordé une période de grâce d’une année qui s’est terminée en octobre 2024. Le mois dernier, le gouvernement du président Donald Trump a repris le processus de collecte de prêts étudiants en attente, avec des plans de plans, avec des plans de plans, avec des plans de plans, avec des plans de plans, avec des plans de plans, avec des plans de plans, avec des plans de plans prendre des salaires et les remboursements fiscaux si les prêts se poursuivent sans payer.
Selon la New York Federal Reserve Bank, environ une personne sur 4 avec des prêts aux étudiants fédéraux a eu plus de 90 jours de retard dans ses paiements fin mars.
C’est ce qui devrait être pris en considération:
Comment votre pointage de crédit est calculé
Une cote de crédit est une formule qui aide les prêteurs à déterminer la probabilité de rembourser un prêt. Les cotes de crédit sont basés sur leur historique de paiement et leur crédit et varient de 300 à 850.
Experian, Equifax et TransUnion, les trois principales agences de crédit, chacune a son propre modèle pour calculer les scores de crédit.
Les facteurs qui sont généralement utilisés pour calculer la cote de crédit sont:
– Annuces de paiements de factures
– Combien de temps dure l’histoire du crédit
– dettes non rémunérées actuelles
– Combien de crédit utilise le total disponible (également appelé l’utilisation du crédit)
– Nouvelles demandes de crédit
– Si vos dettes ont été transférées à la recouvrement, en hypothèque ou en faillite
Comment consulter votre pointage de crédit
Chacune des trois agences de crédit vous permet de consulter votre pointage de crédit gratuitement au moins une fois par an et de nombreuses banques offrent également ce service.
D’autres sociétés, telles que Nerdwallet, Credit Karma et Wallethub, le fournissent également.
Comment savoir si votre score est bon
Un score 670 ou plus est considéré comme “bon”. Si votre pointage de crédit est supérieur à 750, il est considéré comme “excellent”.
Les scores de crédit “réguliers” se situent entre 580 et 669 et un score inférieur à 580 est considéré comme “mauvais”.
Comment améliorer votre pointage de crédit si vous le laissez tomber
Au premier trimestre de l’année, 2,2 millions bénéficiaires des prêts étudiants Ils ont vu leur score tomber en 100 unités et des millions de chutes enregistrées de 150 points ou plus, selon la Federal Reserve Bank à New York. Les auteurs de l’étude attribuent ces modifications aux prêts qui tombent sous défaut – en raison de 90 jours ou plus prédéfinis – qui est signalé aux agences de crédit.
Pour éviter ces conséquences ou améliorer le score, les étapes les plus simples incluent le paiement du paiement mensuel minimum et la configuration de paiement automatique pour s’assurer que les paiements ne sont jamais retardés.
Alex dit que cela vaut la peine d’acquérir l’habitude de revoir régulièrement son score afin de ne jamais être surpris par les modifications et de pouvoir remettre en question une erreur ou une chute négative.
“Il est important d’être attentif aux erreurs que vous devez remettre en question”, a-t-il ajouté.
“Si vous avez seulement retardé un paiement ou si c’est la première fois que vous êtes retardé en un, vous pouvez souvent appeler et demander un parchemin si vous avez déjà fait une histoire de paiements.”
De nombreux emprunteurs ont indiqué qu’ils n’avaient jamais reçu de notification du ministère de l’Éducation publique sur la reprise des paiements de leurs prêts étudiants, bien qu’ils auraient dû informer au moins trois semaines à l’avance. La surveillance de votre pointage de crédit vous permet régulièrement de détecter tout changement avant qu’il ne soit trop tard pour corriger des impacts significatifs.
D’autres façons d’améliorer votre score
Le maintien d’une utilisation stable et faible du crédit, connu sous le nom de crédit, est un autre moyen simple d’améliorer son score, a expliqué Alev.
“C’est un terme quelque peu confus, mais l’utilisation du crédit est fondamentale”, a-t-il ajouté. “En substance, il s’agit du pourcentage du crédit disponible actuellement utilisé. Si vous avez une limite de crédit de 10 000 $ par mois et que vous utilisez 2 000, ce qui représente une utilisation du crédit de 20%. Une règle générale facile à faciliter est de maintenir son utilisation de moins de 30%. (De), il est ici qu’il voit que l’impact sur votre score s’accélérera.”
Revoir votre pointage de crédit n’est pas nocif … en général
L’examen de votre pointage de crédit ne fait pas cet automne à moins qu’un “conseil difficile” ne soit fait – ou des conseils rigoureux – qui n’est effectué que lorsque vous demandez une ligne de crédit.
Les consultations simples – qui vous permettent seulement de savoir quel est votre score actuel – n’affecte pas le score.
Lorsque vous demandez une ligne de crédit, comme une hypothèque ou un prêt pour acheter une voiture, les prêteurs font des “consultations difficiles”, qui apparaissent dans votre relation de crédit et peuvent affecter votre histoire.
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