Les États-Unis abritent des millions de petites entreprises qui forment l’épine dorsale d’innombrables communautés. Même pendant le meilleur des cas, garder les magasins solvant peut être difficile, mais lorsque les catastrophes axées sur le climat frappent l’impact sur la maman et les pops peuvent être particulièrement dévastatrices – et prolongées.
« La couverture médiatique s’est définitivement concentrée sur la destruction physique », a déclaré Kyle McCurry. Il est le directeur des relations publiques pour Explore Asheville, une organisation qui promeut la ville de Caroline du Nord, que l’ouragan Helene a frappé de pluie torrentielle et d’inondation l’automne dernier. « Mais parfois, ce qui est moins visible, c’est l’impact économique sur les petites entreprises dans notre communauté au fil du temps. »
Qu’il s’agisse d’ouragans, d’incendies de forêt, de vagues de chaleur ou de tempêtes de glace, les petites entreprises sont plus vulnérables aux chocs climatiques que les grandes entreprises, a déclaré Shehryar Nabi, associé de recherche principal au programme de sécurité financière de l’Aspen Institute. Il a co-écrit un récent rapport décrivant Les obstacles aux petites entreprises sont confrontés à des intempéries. Ils peuvent être entravés par une gamme de défis, des ressources de préparation limitées à un manque de financement post-catastrophe.
« L’une des raisons pour lesquelles nous nous sommes concentrés sur les petites entreprises ici est en raison de leur importance pour l’économie américaine », a déclaré Nabi. Ce fut certainement le cas à Asheville, une ville connue pour ses artistes, brasseries et boutiques. Hélène a non seulement détruit les maisons et bouleversé des vies, mais elle a envoyé l’économie de la région dans une chute.
En 2023, a déclaré McCurry, les visiteurs de la région ont dépensé 2,9 milliards de dollars. L’année dernière, Helene a frappé les Appalaches juste avant la saison de feuillage d’automne chargé, lorsque les touristes affluent vers des endroits comme Asheville pour voir les feuilles tourner. McMurry dit que la tempête, qui a éliminé certains services municipaux pendant des semaines, a entraîné une baisse de 20 à 40% des revenus commerciaux annuels.
Dix mois plus tard, une multitude d’entreprises n’ont pas rouvert: le restaurant Vivian, Pleb Urban Winery et TRVE Brewery, pour n’en nommer que quelques-uns. Un autre était une nouvelle brasserie d’origine, qui a commencé à affluer en 2021 et a rapidement fait louer des fans comme leur brasserie préférée à Asheville. Bien que les eaux de crue aient inondé l’entreprise, la majeure partie de la destruction s’est produite lorsque les voitures ferroviaires ont flotté des voies à proximité et se sont effondrées dans le bâtiment.
« Il n’y a pas de moyen d’obtenir de l’argent pour les dommages dans ce scénario », a déclaré Dan Juhnke, l’un des fondateurs de New Origin. Même après avoir maîtrisé la réclamation d’assurance contre les inondations de la brasserie, ce n’était pas suffisant pour couvrir les dommages. La seule autre option était de prendre davantage de dettes de la Federal Small Business Administration, ou SBA, qui ne semblait pas prudente. En fin de compte, Juhnke et son partenaire commercial ont décidé de demander une agence fédérale de gestion des urgences, ou FEMA, le programme de rachat financé qui achète des biens endommagés par les inondations et limite la reconstruction comme moyen d’atténuer les dommages causés par les tempêtes futures.
« Nous nous sommes inscrits pour cela et nous avons attendu depuis près d’un an maintenant », a déclaré Juhnke.
McCurry estime que, dans l’ensemble, environ 85% des entreprises d’Asheville ont rouvert sous une forme, ce qui est une nouvelle de bonne nouvelle. Selon les données nationales de 2014 de la FEMA et du Département américain du travail, 40% des petites entreprises ne rouvrent pas après une catastrophe naturelle et un autre obturateur de 25% dans un an.
Ces vagues d’impacts sont associées à des options de support limitées pour les petites entreprises à court et à court terme. Bien que la FEMA ait des programmes d’assistance individuelle et publique, il y a peu ou pas de financement pour les entreprises. Le SBA offre souvent des prêts à faible intérêt, mais les documents peuvent être lourds et l’argent pourrait ne pas commencer à arriver pendant des mois. Seulement 14% des entreprises ont pu compter sur le soutien du gouvernement fédéral, selon Une analyse de l’enquête sur le crédit de petite entreprise 2021 Dirigé par la Federal Reserve Bank de New York.
« Le soutien fait une différence significative », a déclaré Nabi. «Pour de nombreuses entreprises, c’est la différence entre la fermeture et la survie, mais elle n’atteint pas toutes les entreprises qui pourraient en bénéficier.»
Les gouvernements des États et locaux, des prêteurs privés et des collectes de fonds communautaires sont d’autres sources potentielles d’argent. Une nouvelle origine, par exemple, a recueilli plus de 100 000 $ via un Campagne GoFundMe mais a échoué à son objectif de 300 000 $. Le Fonds qui explorent Asheville établi a rapporté 2,1 millions de dollars, qui a été attribué à plus de 500 entreprises.
Pourtant, dit Nabi, ces avenues ne traitent généralement pas l’un des défis les plus difficiles auxquels sont confrontés les entreprises après une tempête: la liquidité. Même un mois ou deux de flux de trésorerie perturbés peuvent dévaster certaines opérations, c’est pourquoi les experts indiquent la planification avant la désaster comme l’une des mesures les plus efficaces qu’une entreprise peut prendre pour aider à se protéger.
«Souvent, les entreprises considèrent la planification de la contingence comme une distraction de la principale chose qu’ils veulent faire», a déclaré Benjamin Collier, professeur agrégé au Département des risques et de l’assurance à la Wisconsin School of Business. Mais des choses comme mieux comprendre votre couverture d’assurance, ou où déplacer l’inventaire en cas de menace, devrait être des étapes de routine pour les propriétaires d’entreprise et ne pas généralement ne pas coûter cher.
« La tendance naturelle pour de nombreux propriétaires de petites entreprises à réticente à vraiment s’engager avec les risques auxquels ils sont exposés », a-t-il déclaré. « C’est un appel à avoir plus de tampons et à être plus prudent. »
Nabi souligne également l’importance de la planification, mais dit que le changement structurel pourrait également aider. Une plus grande utilisation de l’assurance paramétrique, qui paie automatiquement lorsqu’un événement spécifique comme une catastrophe se produit, permettrait un accès plus rapide aux fonds. Le déplacement de plus d’argent vers la préparation avant la catastrophe pourrait également aider les entreprises à éviter les pires impacts d’une tempête.
« Le financement de la préparation est limité par rapport à ce qui est disponible après une catastrophe », a déclaré Nabi.
Pat Nye est le directeur régional du Los Angeles Small Business Development Network. Plus tôt cette année, les comtés qu’il supervise a vu des incendies de forêt historiquement dévastateurs et une chose qu’il a remarquée était que, contrairement aux propriétés résidentielles, les compagnies d’assurance n’avaient pas offert de remises pour les petites entreprises pour toutes les améliorations qu’ils auraient pu apporter pour rendre leurs bâtiments plus résistants au feu.
« En l’état, il n’y a aucune incitation qui existe pour ce travail », a déclaré Nye. « Beaucoup de choses se concentrent simplement sur les propriétaires de maisons. »
Les gouvernements n’en font souvent pas assez pour inclure les petites entreprises dans leurs plans de rétablissement, soutient Kristen Fanarakis, directeur associé, politique des petites entreprises et innovation au Milken Institute à but non lucratif. Elle a souligné un paysagiste de la région d’Asheville qui a passé des semaines à aider à nettoyer les débris après Helene sans salaire et a fini par faire face à l’expulsion. Ce sont le genre d’entreprises, a-t-elle dit, que les municipalités devraient embaucher et inclure dans les efforts de reconstruction.
Plus largement, Un rapport Fanarakis a écrit appelé à un «tsar de résilience des petites entreprises», des formulaires d’aide aux catastrophes standardisés et une dispersion de subvention plus rapide, entre autres recommandations. Elle a qualifié le système actuel de «très réactionnaire» et plaide pour une attention accrue non seulement aux impacts immédiats des catastrophes, mais aussi aux retombées économiques à long terme.
« Quand nous pensons à fortifier les petites entreprises », a-t-elle déclaré, « il s’agit d’aller au-delà d’une structure physique. »