Une augmentation des prêts non performants (NPL) pourrait entraîner de graves risques pour l’économie, ont averti les économistes dimanche.
Le nombre de prêts non performants augmente généralement pendant les périodes d’incertitude économique. Ce sont des prêts pour lesquels les emprunteurs ne font pas ou ne peuvent pas effectuer les paiements.
Dans une discussion politique pré-maritatrice intitulée “Face aux prêts non performants (NPL): rôle de la politique monétaire dans la garantie de la stabilité financière”Organisé par la Society of Economic Journalists-NEPAL à Katmandou, l’économiste Sameer Khatiwada a déclaré que l’extension des prêts pour éviter l’échec n’est pas une stratégie rationnelle.
“Nous devons mener une enquête adéquate”, a déclaré Khatiwada. “La décision du gouvernement de mettre en service la société de gestion d’actifs est une bonne décision, mais plus important est de réaliser une révision de la qualité des activités.
Une société de gestion d’actifs sera gérée pour gérer les mauvais prêts des banques et des institutions financières et des activités non bancaires. Le gouvernement se prépare à établir une institution distincte dédiée à la gestion du volume en augmentation rapide des mauvais prêts dans le système financier.
Selon les budgets du troisième trimestre publiés par 20 banques commerciales pour l’année d’imposition en cours (à partir de la mi-avril), le ratio NPL moyen s’élève à 4,8%, contre 3,65% au cours de la même période de la dernière année d’imposition.
Au milieu de l’avril, le NPL à neuf des 20 banques commerciales avait dépassé le seuil de 5%, que les experts financiers considèrent malsain pour le système.
Un rapport du FMI récemment publié a également marqué l’augmentation des risques dans le secteur financier du Népal, notant que les activités non performantes n’ont pas été effectivement traitées en raison du manque de rénovation et de retards adéquats dans les activités d’activité.
Alors que le secteur extérieur du Népal reste fort – avec les exportations croissantes, les revenus touristiques et la richesse des envois de fonds qui dépassent la croissance des importations – les défis du secteur financier continuent de se réunir.
“Les vulnérabilités du secteur financier n’ont pas encore été facilitées”, a-t-il averti le FMI. “Les NPL ont atteint 5,2% à partir d’avril 2025, érodant également les tampons de capitaux bancaires. Les conditions financières des coopératives d’épargne et de crédit (SACCO) restent également concernant.”
Khatiwada a observé que, bien que la politique monétaire expansive pendant la pandémie Covid-19 était appropriée, le recul était brusquement et les taux d’intérêt ont augmenté trop rapidement.
“La coordination entre l’impôt et la politique monétaire est essentielle”, a-t-il déclaré, “car il permet aux deux outils de fonctionner en tandem”.
Les experts ont également exprimé leur inquiétude au fait que les données NPL des banques peuvent ne pas refléter la situation réelle, car les chiffres sont souvent sous-estimés. Si le recouvrement du prêt ne s’améliore pas au cours des prochains mois, de nombreuses banques pourraient rencontrer des difficultés importantes.
“Pendant la pandémie, la politique monétaire a pris la durée de charge, ce qui a affaibli les normes de prêt. Les banques ont commencé à émettre des prêts facilement, en fin de compte, créant le problème du NPL”, a déclaré Khatiwada.
“Le crédit doit être dirigé de telle manière qu’il atteigne tous les segments de la population”, a déclaré Poudel, ajoutant que l’augmentation des NPL dans les secteurs de l’agriculture et de la construction doit être abordée et correcte.
Il a reconnu que même si les indicateurs économiques montrent des améliorations, plusieurs problèmes urgents ne sont pas résolus.
Rajesh Upadhyay, vice-président principal de la Confédération des banques et des institutions financières du Népal, a souligné que, malgré les faibles taux d’intérêt, le flux de crédit a diminué, ce qui suggère des problèmes croisés plus profonds.
“La baisse de la demande de prêt est en grande partie due à une forte baisse des revenus américains”, a déclaré Upadhyay.
“Avec la baisse des revenus et un nombre croissant de jeunes qui quittent le pays pour le travail ou l’éducation, la consommation a diminué”.
Il a ajouté que les emprunteurs ont du mal à gérer les prêts en raison du ralentissement économique déclenché par Covid-19 et de l’introduction de directives plus rigoureuses dans le capital en circulation. “Les gens ne peuvent pas rembourser leurs prêts même en vendant des terres”.
L’économiste Menaka Karki a déclaré que la politique monétaire semble intégrer la politique fiscale au Népal.
“Les problèmes du secteur privé doivent être résolus par la politique fiscale ou monétaire”, a-t-il déclaré. “Le principal problème est le manque de coordination et l’incapacité de rendre la politique fiscale expansive”, a ajouté Karki.
Les principaux objectifs de la politique monétaire sont de maintenir la stabilité des prix et la stabilité du solde payant.
Santosh Koirala, président de la Népal Bankers ‘Association, a déclaré que le gouvernement devrait légalement mettre en place le fonctionnement des sociétés de gestion immobilière.
“Bien que les banques aient effectué la gestion des actifs indépendamment, il y a un fort besoin d’un institut de gestion des actifs distinct et amélioré”, a-t-il déclaré.
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