Publié le 31 octobre 2025 à 21h00. Si les cartes de crédit sans frais annuels sont souvent perçues comme moins avantageuses, certaines offrent désormais la possibilité de transférer leurs récompenses vers des programmes de fidélité aériens et hôteliers, une option particulièrement intéressante pour les voyageurs.
- La carte Bilt Mastercard® permet de gagner des points en payant son loyer, sans frais supplémentaires.
- La carte Citi Strata℠ offre un accès au programme American Airlines AAdvantage sans frais annuels.
- Les cartes Chase Freedom Unlimited® et Chase Freedom Flex® sont des options intéressantes pour les clients Chase existants.
Longtemps considérées comme des options de base, réservées à ceux qui cherchent à transférer des soldes ou à établir leur historique de crédit, les cartes de crédit sans frais annuels évoluent. Plusieurs émetteurs majeurs proposent désormais des cartes permettant de transférer les récompenses accumulées vers des partenaires aériens et hôteliers, ouvrant ainsi la porte à des voyages plus avantageux.
Pour les voyageurs avertis, transférer ses récompenses vers des programmes de fidélité est souvent le moyen le plus efficace d’en maximiser la valeur. Cette possibilité, autrefois réservée aux cartes premium avec des frais annuels élevés, devient désormais accessible à un public plus large.
Idéal pour les locataires
Payer son loyer avec une carte de crédit peut être un moyen rapide d’accumuler des récompenses. Certains voyageurs utilisent même cette méthode pour atteindre les seuils de dépenses requis pour obtenir des primes de bienvenue.
Cependant, le paiement du loyer par carte de crédit entraîne souvent des frais. La carte Bilt Mastercard® se distingue en permettant de gagner des points Bilt bonus sur le loyer (jusqu’à 100 000 points par an) sans ces frais supplémentaires.
Les informations relatives à la Bilt Mastercard ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.
*Brian Kelly de TPG est conseiller et investisseur de Bilt.
Il est important de noter qu’il est nécessaire d’effectuer au moins cinq transactions par cycle de facturation pour bénéficier des points bonus. Il ne suffit donc pas de payer son loyer et d’oublier sa carte.
Les points Bilt peuvent être transférés vers certains partenaires de grande valeur. La carte est notamment la seule permettant de transférer des points vers Récompenses Atmos, ce qui en fait une option intéressante pour les fans d’Alaska Airlines et de Hawaiian Airlines.
Pour en savoir plus, consultez l’examen complet de la Bilt Mastercard.
Idéal pour les fans d’American Airlines AAdvantage
Pendant longtemps, le programme de fidélité American Airlines AAdvantage n’était associé à aucun programme de fidélité d’un émetteur de cartes de crédit. Cette situation a changé lorsque Citi et AAdvantage ont décidé d’approfondir leur partenariat, ajoutant ainsi le programme de la compagnie aérienne à la longue liste de partenaires de transfert de Citi.
Si vous souhaitez transférer des Récompenses de Remerciement Citi vers AAdvantage sans frais annuels, la carte Citi Strata℠ (voir tarifs et frais) est un excellent choix.
Il est important de noter que les détenteurs de la carte Strata peuvent transférer des points vers AAdvantage selon un ratio de 1:0,7. Pour obtenir un meilleur ratio de transfert de 1:1, il est nécessaire de posséder une carte comme la carte Citi Strata Premier® (voir tarifs et frais).
Malgré cette limitation, la carte Strata offre toujours des avantages intéressants. Les détenteurs de carte peuvent choisir une catégorie de dépenses chaque trimestre pour gagner 3 points par dollar dépensé. Cette carte pourrait être intéressante à l’avenir, une fois ma situation 5/24 améliorée. J’apprécie la possibilité d’adapter une catégorie de bonus en fonction de mes habitudes de dépenses, et cette carte propose également une prime de bienvenue facilement accessible.
Pour en savoir plus, consultez l’examen complet de la carte Citi Strata.
Postulez ici : Carte Strata Citi
Idéal pour les clients Chase
Si vous possédez déjà une carte Chase Ultimate Rewards ou si vous envisagez d’en demander une, envisagez la Chase Freedom Unlimited® (voir tarifs et frais) ou la Chase Freedom Flex® (voir tarifs et frais).
La principale force de ces cartes réside dans leurs catégories de gains. La Freedom Unlimited offre une remise en argent de 1,5 % sur tous les achats, tandis que la Freedom Flex offre une remise en argent de 5 % sur les catégories trimestrielles tournantes (sur les premiers 1 500 $ de dépenses chaque trimestre ; activation requise).
Si vous possédez une carte Chase Ultimate Rewards comme la carte Chase Sapphire Preferred® (voir tarifs et frais), vous pouvez combiner les récompenses que vous gagnez sur vos cartes Freedom avec votre compte. Ensuite, vous pouvez les transférer vers l’un des 13 partenaires de Chase.
Pour en savoir plus, consultez nos examens complets de la Freedom Flex et de la Freedom Unlimited.
Postulez ici : Chase Liberté Flex
Postulez ici : Poursuivez la liberté illimitée
Idéal pour les petites entreprises
Avant de passer à côté de cette option parce que vous n’avez pas d’entreprise traditionnelle, attendez. Vous n’avez pas besoin d’une grande marque ou d’un magasin physique pour obtenir l’approbation pour une carte de visite. Une activité secondaire de base, comme le travail indépendant, la promenade de chien ou la conduite Uber, peut suffire.
Si vous avez besoin d’une bonne carte de visite qui vous rapporte des récompenses transférables sans frais annuels, envisagez la carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express (voir tarifs et frais).
Cette carte se distingue des autres que j’ai recommandées jusqu’à présent en ce qu’elle n’a pas de catégories de bonus.
Les détenteurs de carte gagnent 2 points par dollar dépensé (sur un maximum de 50 000 $ de dépenses chaque année civile, puis 1 point par dollar). Bien que cela ne vous rapporte pas autant de points qu’une carte avec des catégories de bonus, c’est un excellent choix pour ceux qui ne veulent pas se soucier de suivre leurs dépenses.
Récompenses d’adhésion American Express peuvent être transférées vers 20 partenaires, presque autant que ceux disponibles avec Récompenses Bilt et Récompenses de Remerciement Citi. Je fais partie de l’écosystème Membership Rewards depuis quelques années maintenant, je suis donc fan de la flexibilité et de la polyvalence du programme.
Pour en savoir plus, consultez l’examen complet de l’Amex Blue Business Plus.
Postulez ici : La carte de crédit Blue Business Plus d’American Express
Idéal pour la simplicité
La Blue Business Plus est peut-être la première carte de visite de cette liste, mais la carte de crédit Capital One VentureOne Rewards est une excellente alternative pour ceux qui souhaitent plutôt une carte de consommation.
Elle perçoit un taux forfaitaire sur tous les achats au lieu de diviser les récompenses en catégories de bonus. Les détenteurs de carte gagnent 1,25 mile par dollar dépensé sur tous les achats, et les bonus ne sont pas limités par un plafond de dépenses.
Capital One a plus de 15 partenaires de transfert, ce qui la place dans la moyenne. Je ne fais pas partie de l’écosystème Capital One, mais de nombreux TPGers apprécient de gagner Miles Capital One et de les transférer à des partenaires comme Air Canada Aéroplan et Avianca LifeMiles.
Pour en savoir plus, consultez l’examen complet des VentureOne Rewards.
Apprenez-en davantage : Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards
Toutes ces cartes sont disponibles sans frais annuels et vous pouvez transférer leurs récompenses vers des programmes de fidélité. La carte qui convient le mieux à votre portefeuille dépendra de vos habitudes de dépenses et de votre volonté d’avoir plus d’une carte. Certaines de ces cartes fonctionnent mieux lorsqu’elles sont combinées avec des cartes comportant des frais annuels, tandis que d’autres atteignent leur plein potentiel par elles-mêmes.
Que vous soyez nouveau dans les points et les miles ou que vous recherchiez simplement un moyen d’alimenter votre portefeuille, pensez à l’une de ces cartes sans frais annuels. Vous n’avez pas besoin de débourser des centaines de dollars de votre poche chaque année pour profiter des avantages des récompenses transférables.
En rapport : Gagnez des récompenses avec un budget limité grâce à ces stratégies de carte de crédit sans frais annuels
À ne pas manquer
